J'ai hérité de 50 XNUMX $. Que dois-je faire avec ?

Il n'est pas rare que les gens reçoivent des héritages importants. Mais il est moins courant pour eux de prendre les décisions les plus avantageuses financièrement sur ce qu'il faut faire de leurs actifs nouvellement acquis. Si vous héritez d'un montant important, tel que 50,000 XNUMX $, une stratégie pour gérer judicieusement une aubaine pourrait probablement inclure l'élaboration d'un plan à long terme pour votre âge et vos objectifs, commencez par un bien approvisionné fonds d'urgence et utiliser des placements fiscalement avantageux, le cas échéant. UN conseiller financier est un excellent moyen d'élaborer un plan réaliste à long terme et d'établir des stratégies pour atteindre vos objectifs.

Stratégies d'héritage

Sur une période de huit ans, un ménage américain sur cinq, y compris les travailleurs âgés, a reçu un héritage d'une valeur moyenne de 67,000 2006 $, selon une étude de XNUMX rapport de recherche. Mais la plupart dépensent l'argent en quelques années et n'ont plus grand-chose à montrer. Une décennie après avoir reçu un héritage, l'héritier typique ne dispose encore que d'un tiers de la manne, selon un Étude suédoise à partir 2016.

Ainsi, la première chose à faire après avoir reçu un héritage important est de placer les fonds sur un compte sécurisé. Cela pourrait être comme un compte d'épargne ou fonds du marché monétaire, pendant que vous faites le point.

Que vous le fassiez seul ou avec l'aide d'un professionnel, créez un plan sensé pour gérer l'héritage. Commencez par votre situation actuelle. Tenez compte de votre âge, de vos revenus, de vos avoirs et de vos dettes. Des facteurs comme votre profil de risque personnel, les obligations futures telles que l'université des enfants et les objectifs personnels qui incluent la propriété d'entreprise entrent en jeu.

Notez que les héritages ne sont pas considérés comme un revenu par l'IRS, vous n'aurez donc pas à payer d'impôts sur l'argent dont vous héritez. Cependant, tout intérêt ou les gains en capital sur les investissements que vous effectuez avec les fonds pourraient être assujettis à des impôts.

Avant de faire des investissements à long terme, la création d'un fonds pour les mauvais jours sera probablement une priorité. Le chargement d'un compte sécurisé et facilement accessible avec trois à six mois de dépenses de base peut offrir une tranquillité d'esprit tout en évitant d'avoir à emprunter ou à puiser dans des fonds illiquides en cas d'urgence.

L'histoire continue

La réduction de la dette à taux élevé pourrait être la prochaine étape. Le remboursement des soldes de cartes de crédit renouvelables permettra d'économiser plus d'intérêts que la plupart des investissements ne peuvent jamais rapporter. Prendre l'habitude de régler intégralement les comptes de carte de crédit chaque mois vous évitera de contracter des dettes plus coûteuses à l'avenir.

Options spécifiques

Après ces priorités, une grande partie de l'héritage sera investie pour constituer un patrimoine à long terme. L'une des meilleures solutions consiste à placer les fonds dans un compte fiscalement avantageux, comme un compte de retraite individuel (IRA) ou 401(k). Ces comptes permettent aux fonds de croître sans encourir d'impôts jusqu'à ce que les fonds soient retirés, souvent après la retraite lorsque votre revenu et votre tranche d'imposition sont tous deux inférieurs.

Lors du choix de placements, que ce soit au sein d'un fonds de retraite fiscalisé ou d'un compte de courtage personnel imposable, une sélection diversifiée de fonds indiciels répondra aux besoins de nombreux investisseurs. Ces véhicules à faible coût avec un horizon à long terme ont tendance à fournir des rendements égaux ou supérieurs aux comptes gérés activement ou aux systèmes de négociation d'actions, tout en minimisant les impôts.

Vous pouvez utiliser un fonds de scolarité 529 parrainé par l'État répondre aux besoins futurs des enfants en matière d'éducation et, dans certains cas, réduire les impôts. Gardez à l'esprit que les fonds placés dans des comptes de retraite ou d'éducation peuvent être difficiles d'accès en cas de besoin, cependant. C'est pourquoi c'est une bonne idée de s'assurer d'abord que votre fonds pour les mauvais jours est en bon état.

Ne soyez pas trop radin avec vous-même. Pensez à souffler une partie de l'aubaine sur un luxe. Baisser de 5% à 25% pour de belles vacances ou un bijou peut satisfaire l'envie compréhensible de se dorloter avec un peu de consommation extravagante tout en préservant, espérons-le, l'essentiel de l'héritage pour la création de richesse.

Autres considérations d'héritage

Il peut être tentant d'utiliser une partie d'une aubaine comme acompte sur un prêt à tempérament pour acheter quelque chose qui coûte plus cher que l'héritage total. Cela peut se retourner contre vous si les paiements s'avèrent supérieurs à ce que vous pouvez supporter confortablement. Soyez prudent lorsque vous utilisez l'argent hérité pour contracter de nouvelles dettes, en particulier pour acquérir un actif peu susceptible de s'apprécier, comme une voiture. Verser un acompte sur une maison que vous occupez est souvent un choix plus judicieux.

Bien que posséder une entreprise soit un bon moyen de créer de la richesse à long terme, il vaut la peine de réfléchir à deux fois avant de laisser un paquet de votre héritage dans une nouvelle entreprise. La plupart des entreprises mettent un an ou deux pour générer des bénéfices de manière constante. Si l'héritage ne suffit pas à maintenir l'entreprise jusqu'à ce qu'elle devienne rentable, il peut être nécessaire de trouver d'autres investisseurs plutôt que de risquer de perdre votre aubaine dans une entreprise en faillite.

Au moment de décider quoi faire avec votre héritage, considérez les membres de votre famille et vos amis ainsi que vous-même. Il est naturel de vouloir aider ses proches. Mais si l'on apprend que vous avez gagné de l'argent, vous pourriez recevoir une tempête d'appels à l'aide. Réfléchir à votre capacité et à votre désir de fournir une aide financière peut vous aider à dire oui ou non et à vous sentir bien le moment venu.

Conclusion

Avant de dépenser une partie de votre héritage, c'est une bonne idée de faire un plan sur la façon dont vous allez le gérer. Certains choix incluent la création d'un fonds d'urgence, rembourser des dettes coûteuses, constituer une épargne-retraite, épargner pour les études des enfants et acheter des produits de luxe personnels. Bien que vous ne deviez pas d'impôts sur un héritage, les revenus des fonds sont soumis à l'impôt sur le revenu. Ainsi, les placements fiscalement avantageux peuvent être intéressants pour les héritiers nouvellement fortunés.

Conseils sur la gestion des héritages

• Si vous avez reçu ou prévoyez de recevoir un héritage, obtenir l'aide d'un conseiller financier peut faire la différence entre la prospérité à long terme et la richesse qui disparaît aussi soudainement qu'elle apparaît. L'outil gratuit de SmartAsset vous jumelle avec jusqu'à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Il est important de déterminer le montant dont vous aurez besoin pour votre fonds d'urgence. UN calculateur d'épargne gratuit peut aider à cette tâche.

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