J'ai embauché un planificateur financier, mais il a déjà perdu 70 XNUMX $. Que devrais-je faire?

Question: J'ai récemment regroupé ma pension de retraite et mon 401(k) dans un seul compte, géré par un planificateur financier. Mais en sept mois, ils semblent avoir perdu 70,000 XNUMX $ de mon argent. Comment puis-je savoir s'ils font des investissements judicieux ? C'est tout nouveau pour moi et j'ai l'impression de faire mes premiers pas de bébé. En espérant ne pas tomber, m'écraser et brûler. Aider! (Recherche un conseiller financiereuh ? Vous pouvez utiliser cet outil pour être mis en relation avec un conseiller financier qui pourrait répondre à vos besoins ici.)

Réponse Tout d'abord, vous voudrez partager vos inquiétudes avec votre nouveau planificateur financier, et sachez ceci : « Nous sommes dans un marché baissier... Ce qui est surprenant, c'est que votre planificateur financier ne vous a pas contacté pour discuter de la répartition de votre portefeuille, de ce qu'ils sont. faire pour atténuer le risque et comment ils se comportent par rapport à des indices de référence appropriés tels que le S&P 500 pour les actions et l'indice Bloomberg Aggregate US obligataire », explique le planificateur financier agréé Anthony Ogorek d'Ogorek Wealth Management. De plus, "ils auraient dû vous renseigner sur vos investissements et vous aider à planifier vos flux de trésorerie, à planifier votre stratégie fiscale et à comprendre la date limite d'utilisation de chaque compte", déclare le planificateur financier agréé Kaleb Paddock de Ten Talents Financial Planning. Si ces choses se produisent, il est temps pour une conversation, au moins.

Bien que cela ne soit pas rassurant, sachez que les marchés boursiers et obligataires avons a diminué au cours des 6 premiers mois de 2022 à des niveaux jamais vus depuis plus de 40 ans, selon Reuters. "Le planificateur financier ne fait probablement rien de mal avec vos investissements, mais il devra peut-être faire un meilleur travail en vous éduquant et si vous lui faites part de vos préoccupations et de votre désir de savoir si vous possédez des investissements solides, il peut vous aider à vous éduquer et à vous tenir la main. à travers le déclin du marché », explique Paddock. Ajoute le planificateur financier certifié Matt Hylland chez Arnold and Mote Wealth Management : « Vous pouvez très bien être dans de bons investissements à long terme, mais voir des baisses très importantes jusqu'à présent cette année », déclare Hylland. 

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De plus, vous devriez avoir répondu à un questionnaire sur la tolérance au risque et vérifié la tolérance au risque déclarée par votre planificateur par rapport à la répartition du portefeuille. «Les relevés de courtage doivent inclure des symboles boursiers pour les positions détenues. Vous pouvez taper les tickers sur des sites Web tels que Marketwatch pour en savoir plus sur les fonds que vous détenez », explique Ogorek.

Au cours du processus de rencontre et d'embauche de votre conseiller financier, le planificateur financier agréé John Piershale de John Piershale Wealth Management affirme qu'il aurait dû y avoir une présentation sur les investissements. « C'est là que le conseiller vous explique le portefeuille de placement proposé, son niveau de risque et les raisons pour lesquelles il vous convient », explique Piershale. 

Selon votre allocation d'actifs spécifique, vous pouvez voir une baisse légèrement plus importante si vous avez exprimé la volonté de prendre plus de risques, ou une baisse plus faible si vous êtes investi de manière plus prudente, dit Hylland. « Un portefeuille 60/40, ou un portefeuille composé à 60 % d'actions et à 40 % d'obligations, est un portefeuille de retraite très courant et a baissé d'environ 15 % jusqu'à présent cette année », explique Hylland. 

Si la perte de 70,000 15 $ représente environ 70,000 % du solde de votre compte précédent, vous constatez des baisses que connaissent actuellement de nombreux autres investisseurs dans les allocations d'actifs standard, déclare Hylland. « Si cette perte de 25 XNUMX $ représente une perte beaucoup plus élevée, disons XNUMX % ou plus et que vous n'avez pas exprimé la volonté de prendre beaucoup de risques, cela pourrait être un signe que vous devez parler avec votre planificateur financier des investissements en cours. utilisé et pourquoi », explique Hylland. 

Une partie du travail d'un planificateur financier consiste à s'assurer que ses clients investissent dans des placements qui correspondent à leur tolérance au risque. « Il n'y a jamais de bon investissement pour tout le monde, il est donc important que vous soyez sur la même longueur d'onde et que vos comptes soient gérés d'une manière qui convient à votre plan financier », déclare Hylland. En fin de compte, enquêtez avant d'investir et si tout le reste échoue, confiez votre portefeuille à un autre conseiller pour un deuxième avis. 

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