"J'ai vu mes comptes chuter de 22 %." Mon conseiller financier a généralement « bien réussi », mais j'ai maintenant l'impression qu'il ne fait pas assez d'ajustements dans ce marché difficile, étant donné que je perds de « grosses sommes » d'argent. Quel est mon déménagement ?

 Question: J'ai eu un conseiller financier avec une entreprise nationale pendant plus d'une décennie. Nous avons bien fait et ses honoraires sont appropriés à 1%. La stratégie de son entreprise est d'acheter un panier d'actions, et il y en a littéralement des dizaines dans chacun de mes comptes. Il fait généralement à peu près la même chose que le S&P, le bat certaines années et un point ou deux plus bas dans d'autres. Dans quelques années, y compris à l'approche de 2022, j'ai augmenté de manière significative sur le marché uniquement pour voir mes gains sur papier se dissoudre en quelques mois ou plus. J'ai demandé à plusieurs reprises s'il / l'entreprise ajuste les actions qu'ils détiennent sur mon compte pour tenir compte des changements du marché, car il n'y a pas beaucoup de transactions sur aucun d'entre eux. Je sais qu'il ne faut pas essayer de chronométrer le marché. 

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Cependant, dois-je m'attendre à ce que mon courtier fasse des ajustements à mes comptes pendant les périodes de changements importants du marché ? J'ai vu mes comptes chuter d'environ 22 % cette année et effacer tous les gains de papier à partir de 2021, puis certains. Sa réponse est "nous faisons mieux que le marché en général". OK, mais j'ai demandé plusieurs fois cette année s'ils envisageaient des ajustements (par exemple, l'énergie, quelqu'un ?). Dois-je remettre en question ou simplement continuer à nourrir la bête chaque année avec des investissements supplémentaires et m'inquiéter du risque de baisse lorsque j'approche de la retraite (dans cinq ans, au moins). Je n'ai pas besoin d'argent et je continue à investir à six chiffres par an, mais là encore, je n'aime pas non plus voir mes gains disparaître en gros morceaux.

Réponse Tout d'abord, il est raisonnable de s'attendre à des mises à jour et des ajustements périodiques de vos comptes, d'une fois par an à une fois par trimestre, explique John Piershale, planificateur financier agréé chez John Piershale Wealth Management. "Les modèles d'actions ordinaires ont des objectifs tels que l'appréciation du capital ou le revenu et la plupart des modèles d'actions ont des mises à jour régulières, certaines plus que d'autres. Garder votre modèle à jour et rééquilibré périodiquement peut vous permettre de tirer des gains démesurés de certains secteurs et de les appliquer à d'autres », déclare Piershale. Bien que cela n'empêche pas les pertes, cela peut aider à réduire le risque global de votre portefeuille, ajoute-t-il. 

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Cela dit, vous ne voulez pas trop de mouvement sur votre compte car vous pourriez encourir des frais chaque fois que vous effectuez un transfert ou une transaction. Cela ne veut pas dire que vous ne devriez jamais faire d'ajustements, mais les experts conseillent de les limiter au lieu de constamment déplacer les choses, ce qui peut vous coûter cher.

Il semble également que vous et votre conseiller ne soyez peut-être pas alignés sur votre tolérance au risque, déclare Aaron Klein, PDG de Riskalyze, une société de technologie financière qui fournit un logiciel qui analyse le risque d'investissement. « Si j'étais vous, je trouverais un conseiller fiduciaire qui pourrait vous donner un deuxième avis. Si quelqu'un d'autre peut vous donner une meilleure voie à suivre avec moins d'inconvénients à l'avenir que vous ne le faites actuellement, ce pourrait être le bon changement à faire », déclare Klein.

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Et Michelle Connell, analyste financière agréée chez Portia Capital Management, note que pour quelqu'un comme vous qui est proche de la retraite, vous prenez peut-être trop de risques. Lorsque vous créez de la richesse, c'est bien de surfer sur les vagues de volatilité du marché, dit Connell. Mais « si vous approchez de la retraite ou si vous voulez protéger ce que vous avez construit, un investisseur devrait passer en mode gestion des risques. Votre travail, et celui de votre conseiller, consiste à protéger votre portefeuille de placements et, par conséquent, votre futur niveau de vie », déclare Connell.

Si vous décidez d'aller avec un autre conseiller, vous voudrez probablement en trouver un plus axé sur la préservation du patrimoine et la gestion des risques. Les conseillers y parviennent en prenant des mesures telles que «déterminer le montant d'argent ou d'investissements nécessaires pour répondre à vos besoins de distribution, rééquilibrer vos investissements lorsque vous possédez trop peu ou trop d'une classe d'actifs et évaluer le risque de baisse des fonds communs de placement qui sont achetés. Combien le fonds a-t-il perdu lors d'un marché baissier ? Comment la capture à la baisse et à la hausse du fonds se compare-t-elle à celle de ses pairs ? L'investisseur est-il disposé et capable de prendre ce type de risque », déclare Connell.

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