Je suis un ancien combattant à la retraite sans compte de retraite et je veux commencer à investir avec 30,000 XNUMX $. J'aimerais des conseils en matière d'investissement, mais je constate que les conseillers ont des exigences d'investissement minimales et j'hésite à travailler avec un robot-conseiller. Pouvez-vous m'orienter dans la bonne direction ?
- Anonyme
Le conseil standard pour les personnes ayant des comptes modestes est de rechercher un conseiller robo. Ces conseillers en placement numériques ont généralement des frais moins élevés et des exigences d'investissement minimales plus petites, de sorte que même les investisseurs ne disposant que de quelques milliers de dollars peuvent accéder à leurs services.
Mais étant donné votre malaise avec les conseils en ligne, il est logique que vous souhaitiez regarder au-delà des offres de robots. Et heureusement, vous avez des options. Voici ce qu'il faut savoir sur trouver une aide financière professionnelle lorsque vous avez des fonds limités à investir.
Combien coûte un conseiller financier ?
Souvent, les conseillers financiers facturent des frais en fonction du montant d'argent, appelé actifs sous gestion (AUM), que le client a investi auprès de l'entreprise.
Les frais oscillent souvent autour de 1% de l'AUM, mais les conseillers peuvent utiliser une échelle mobile, facturant un pourcentage plus élevé pour les petits comptes. Comme vous l'avez peut-être constaté lors de votre recherche de conseils professionnels, bon nombre de ces conseillers ne peuvent pas accepter un compte d'une valeur inférieure à, disons, 100,000 XNUMX $.
Les robots-conseillers facturent généralement moins cher. Ils peuvent demander quelque part entre 0.25% et 0.5% de l'AUM. De plus, ils comportent souvent des minimums de compte plus petits. Vous pourrez peut-être obtenir les services d'un conseiller robot avec 3,000 XNUMX $ ou même moins d'actifs à investir.
Bien qu'un robot-conseiller puisse fournir une assistance suffisante pour investisseurs débutants, il semble que vous ayez envie de cette connexion humaine dans vos années dorées.
Faites-vous jumeler avec un conseiller financier
Sur une plate-forme telle que Correspondance SmartAdvisor, les investisseurs possédant 25,000 XNUMX $ ou plus d'actifs à investir peuvent s'associer à un conseiller financier. La plate-forme peut vous lier à des matchs présélectionnés avec lesquels vous pouvez discuter sans aucune obligation envers vous.
Alors que certains conseillers sur la plateforme ont des exigences de compte solides, d'autres ne spécifient pas d'investissement minimum et peuvent fournir des conseils pour un taux fixe. Lorsque vous interviewez des conseillers financiers, assurez-vous de vous renseigner sur les frais pour vous assurer qu'ils sont raisonnables par rapport au montant que vous devez investir.
Envisagez un robot-conseiller hybride
Vous pouvez obtenir le facteur humain à moindre coût avec un robot-conseiller hybride. Ce service combine l'automatisation de l'investissement robotisé avec la touche personnelle d'un conseiller humain.
Par exemple, Intelligent Portfolios Premium de Schwab offre les services d'un planificateur financier certifié (CFP) professionnel en plus de ses services de robot-conseiller. Il facture des frais de planification uniques de 300 $. Après cela, les utilisateurs paient des frais de conseil mensuels de 30 $. Le minimum du compte est de 25,000 XNUMX $.
Structures des honoraires des conseillers
Si vous cherchez à éviter complètement les robots-conseils, envisagez de rechercher des conseillers avec des structures de frais non traditionnelles. Ils peuvent vous fournir les conseils dont vous avez besoin pour un tarif unique ou horaire.
Sachez que ces taux horaires varient selon le conseiller, mais ils peuvent être élevés par rapport au montant d'argent que vous avez à investir. Faites d'abord des achats comparatifs.
Et un mot aux sages : Certains les conseillers sont payés à la commission pour vous vendre un produit. C'est peut-être un moyen moins coûteux d'obtenir des conseils au départ, mais il est généralement sage de faire appel à un conseiller financier fiduciaire. Les fiduciaires doivent agir dans votre meilleur intérêt.
Trouver des conseils financiers gratuits
En tant qu'aîné et ancien combattant, vous pourriez avoir droit à des conseils financiers gratuits.
Considérons le Association de planification financière (FAP). À l'heure actuelle, divers membres de la FPA fournissent une aide gratuite à court terme à la planification financière aux personnes mal desservies, y compris les anciens combattants, à la lumière de la pandémie de COVID-19.
En tant que senior, vous pouvez également accéder aux services du Aide fiscale des bénévoles programme. Ce service gratuit répond aux questions sur la déclaration de revenus, qui peuvent être liées à vos investissements et à vos stratégies de retrait.
Que faire ensuite
Les services de conseil financier ont la réputation de s'adresser exclusivement aux particuliers fortunés, mais même les investisseurs disposant de comptes relativement modestes devraient pouvoir trouver Conseil financier s'ils savent où chercher.
Considérez ces ressources :
Conseils financiers gratuits pour les anciens combattants, les personnes âgées et les autres communautés mal desservies.
Un service de conseiller financier robotique ou hybride.
Un conseiller financier humain qui facture des frais horaires raisonnables ou basés sur un projet.
A conseiller financier fiduciaire doit agir dans votre meilleur intérêt. Envisagez de faire appel à un planificateur financier professionnel certifié. Trouvez quelqu'un qui possède une expertise en matière de planification du revenu de retraite et d'autres domaines propres à votre situation financière.
Conseils en matière d'investissement et de planification de la retraite
Si vous avez des questions spécifiques à votre situation d'investissement et de retraite, un un conseiller financier peut vous aider. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Lorsque vous planifiez un revenu à la retraite, gardez un œil sur la sécurité sociale. Utilisation Le calculateur de sécurité sociale de SmartAsset pour avoir une idée de ce à quoi pourraient ressembler vos prestations à la retraite.
Susannah Snider, CFP® est la chroniqueuse sur la planification financière de SmartAsset et répond aux questions des lecteurs sur des sujets liés aux finances personnelles. Vous avez une question à laquelle vous aimeriez répondre ? E-mail [email protected] et votre question peut être répondue dans une colonne future.
Veuillez noter que Susannah ne participe pas à la plateforme SmartAdvisor Match.
Crédit photo : ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa
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Source : https://finance.yahoo.com/news/30-000-invest-smart-financial-140000622.html