Question: Après avoir rencontré un gars sympa et fréquenté un peu, il a commencé à agir comme mon conseiller financier, ce que j'ai apprécié car je n'ai aucune idée de ce genre de choses. C'est un millionnaire, magnifique et à 70 ans, cinq ans de plus que moi. Il m'a mis en contact avec une société d'investissement réputée dont il a dit qu'il siège au conseil d'administration. Mais il a géré toutes les communications avec le courtier. J'ai demandé à plusieurs reprises le nom et les coordonnées de ce type, mais il m'a dit que je devrais lui laisser « toutes ces choses » parce que je n'avais pas les connaissances ou l'expertise nécessaires pour discuter de ces questions avec le courtier et je devrais vraiment ' pas perdre le temps du gars.
Je vis de la sécurité sociale et, grâce à ses conseils, j'ai investi près de 10,000 20 $ dans la cryptographie depuis février. Cela a toujours été le plan : retirer environ la moitié pour démarrer une petite entreprise, protéger ma propriété intellectuelle et obtenir les licences et les conseils juridiques nécessaires. L'argent était censé réapparaître comme par magie sur mon compte bancaire en septembre. Sauf que non. Et mon gars m'a fantôme. Silence radio. Il n'a pas mon mot de passe, ni accès à mes comptes chèques ou d'épargne. J'ai contacté la société d'investissement et ils n'ont aucune idée de qui il est. Ni où est allé mon argent après sa conversion en crypto. J'ai moins de XNUMX $ dans leurs coffres. Ils ont gelé mon compte.
C'est une leçon si difficile, y a-t-il un espoir de récupérer mes fonds ? Je suis gêné et humilié mais je ne suis pas brisé. Enervé, oui. Devoir recommencer à zéro et ne pas savoir si c'est réparable n'est pas l'idéal, mais j'avance. Quelles démarches dois-je effectuer ? Je suis veuve et mes enfants sont également décédés. J'ai définitivement l'impression d'être un imbécile.
Réponse Nous sommes vraiment désolés que cela vous soit arrivé et sachez que vous n'êtes pas le seul à vous faire arnaquer. Il y a beaucoup de gens, comme votre ex, qui sont très sophistiqués pour manipuler les autres. Certaines des personnes les plus riches et les plus prospères sont tombées dans le piège des escroqueries – il suffit de regarder tous ceux qui ont investi avec Bernie Madoff. Cela dit, nous n'avons pas les meilleures nouvelles immédiates pour vous (vous ne récupérerez peut-être jamais cet argent) - bien que ce soit une leçon sur la façon de contrôler minutieusement tout conseiller professionnel que vous souhaitez embaucher à l'avenir. (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
En effet, il est probablement peu probable que vous revoyiez votre argent, déclare le planificateur financier agréé Joe Favorito de Landmark Wealth Management. Vous devriez signaler l'escroc aux autorités, d'autant plus que voler cette somme d'argent constituerait un grand larcin, dit Favorito. Soyez prêt à donner des informations d'identification et un compte rendu détaillé de ce qui s'est passé et combien d'argent vous avez perdu.
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S'il était, en fait, un véritable conseiller financier, il était également probablement agréé soit par un État, soit par la SEC. «Vous pourrez peut-être trouver son nom sur les sites Web Brokercheck ou Investment Advisor Public Disclosure. S'il y figure, vous devez déposer une plainte auprès des autorités compétentes, et vous pouvez même envisager d'engager un avocat qui peut enquêter sur les prochaines étapes appropriées », explique le planificateur financier agréé Andrew Bernell de Century Park Wealth Management.
La grande leçon ici est : « Ne donnez plus jamais d'argent à quelqu'un de cette façon. Si vous investissez de l'argent, le chèque doit toujours être payable au courtier ou à vous-même pour être endossé pour dépôt dans votre numéro de compte. Vous ne devez à aucun moment faire un chèque à un tiers », déclare Favorito.
Vous devriez également consulter vos rapports de solvabilité et demander un numéro d'identification personnel à l'Internal Revenue Service pour la déclaration de revenus, déclare le planificateur financier agréé Derieck Hodges chez Anchorpointe Wealth Management. "Vous devez vous protéger contre le vol d'identité, car vous êtes peut-être beaucoup plus vulnérable maintenant", déclare Hodges.
Que rechercher chez un conseiller financier à l'avenir
À l'avenir, si vous souhaitez qu'un conseiller financier vous aide, vous devriez en rechercher un qui prend son obligation fiduciaire au sérieux et assurez-vous de demander ces 15 questions du conseiller. (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
Parce que vos actifs sont relativement faibles, vous trouverez peut-être avantageux de travailler avec un planificateur horaire ou basé sur un projet qui peut vous offrir des conseils sur votre situation actuelle. Vous pouvez même consulter des organisations de planification pro bono comme la Financial Planning Association (FPA), GreenPath ou la National Foundation for Credit Counseling, qui offrent toutes des services de planification aux personnes mal desservies.
Sachez également à quels drapeaux rouges vous devez faire attention. Quand quelqu'un vous demande de l'argent à investir, Favorito dit que c'est un drapeau rouge. Et, ajoute Bernell : « Un conseiller qui siège au conseil d'administration de la société d'investissement dans laquelle il place votre argent est un signal d'alarme. Il s'agit d'un conflit d'intérêts et vous devriez demander à n'importe quel conseiller que vous interviewez quels sont ses sièges au conseil d'administration. Un conseiller doit être indépendant et tout conflit doit être divulgué à l'avance. (Vous cherchez un conseiller financier ? Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)
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Les conseils, recommandations ou classements exprimés dans cet article sont ceux de MarketWatch Picks, et n'ont pas été revus ni approuvés par nos partenaires commerciaux.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo