Au cours des deux dernières années, je me suis sorti du cycle de chèque de paie et je gagne beaucoup d'argent. Je n'ai jamais entendu parler des actions, des investissements, etc. Je n'ai pas de 401 (k) au travail. Mon oncle avocat m'a conseillé d'ouvrir un compte Vanguard autogéré avec quatre niveaux d'actions différents. J'utilise et rembourse mes cartes de crédit tous les mois, et mon véhicule est remboursé.
Cependant, je continue à mettre tout l'argent supplémentaire que j'ai dans un compte d'épargne qui ne me rapporte rien parce que j'ai peur de le perdre. Je fais un bonus, que je place habituellement sur mon compte d'épargne, mais je pense que je devrais en mettre sur le compte Vanguard, en utiliser pour rembourser mon hypothèque, mais je ne sais pas si c'est la meilleure idée de diviser mon bonus en trois façons.
Besoin d'aide
Cher Besoin d'aide,
Si vous avez dépassé le style de vie de chèque de paie en chèque de paie, ne vous arrêtez pas maintenant. Continuez à financer entièrement votre compte de retraite et assurez-vous également que vous disposez d'un fonds d'urgence d'au moins 6 mois de dépenses - idéalement, 12 mois - et continuez à suivre vos dépenses mensuelles et à rembourser votre carte de crédit chaque mois. Vous ne savez jamais ce qui se passe au coin de la rue.
Vous ne dites pas quel âge vous avez ou combien d'années il vous reste sur votre hypothèque, combien de capitaux propres vous avez ou votre taux d'intérêt, mais supposons que vous êtes dans la trentaine et que vous êtes bloqué à un faible taux d'intérêt et/ou que vous avez refinancé lorsque les taux d'intérêt étaient bas. Cela n'a pas autant de sens de surpayer votre prêt hypothécaire lorsque vous pouvez utiliser votre argent pour gagner plus d'argent.
Quant à vos placements, ne sous-estimez jamais le miracle des intérêts composés. Vous gagnez de l'argent sur votre investissement initial et de l'argent sur le retour de votre investissement. C'est le gain des intérêts réinvestis. Cela prend du temps, mais en supposant que vous ayez plus de 20 ans avant votre retraite, investir maintenant dans un marché boursier baissier devrait rapporter des bénéfices à long terme.
Automatisez votre épargne et faites un budget familial. Ce n'est pas parce que vous remboursez votre carte de crédit chaque mois que vous devriez dépenser autant pour votre carte de crédit. Nous devrions tous faire le point sur nos dépenses par carte de crédit tous les 6 mois ou moins. (Le solde moyen des cartes de crédit au troisième trimestre était de 5,474 XNUMX $, en hausse de près de 13% sur l'année.)
En supposant que vous n'êtes pas sur le point d'atteindre votre capacité de gain maximale, envisagez un Roth IRA ou un IRA traditionnel, ou des rentes variables. Vous cotisez en dollars après impôt à un Roth IRA et retirez généralement l'argent sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont versées avec des dollars avant impôts et imposées au moment du retrait.
Envisagez de placer de l'argent dans un certificat de dépôt, un compte d'épargne avec à la fois une durée fixe - généralement de trois mois à cinq ans - et un taux d'intérêt fixe. Certains comptes en ligne ont taux d'intérêt jusqu'à 4%. Ces billets à ordre des banques existent aux États-Unis depuis les années 1800 et ils ne se sont jamais démodés. En savoir plus sur eux ici.
Vivez pour aujourd'hui, investissez pour demain et ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Alors que la plupart des gens atteignent la cinquantaine et plus, ils ressentent leur mortalité financière et souhaitent avoir commencé à faire ce que vous faites plus tôt dans leur vie. Comme je l'ai dit récemment à un collègue, "Tout ce dont j'ai besoin à la retraite, c'est de vivre modestement, d'avoir un toit au-dessus de la tête, de la bonne nourriture et de la bonne humeur, avec des amis à proximité."
Cet objectif sera d'autant plus réalisable que vous planifierez tôt.
Ne manquez pas: « Il me reste une bûche de Noël à 100 $ pour 10 personnes — et aucun endroit où aller » : mes amis ont annulé le dîner de Noël. Dois-je mettre fin à l'amitié de 30 ans?
Suivez Quentin Fottrell sur Twitter.
Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique liée au coronavirus à [email protected].
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Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
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« On peut pratiquement finir les phrases de l'autre » : je me marie en 2023. Je veux un contrat de mariage. Elle veut fusionner nos finances. Quel est mon prochain coup ?
« Je veux rencontrer quelqu'un de riche. Est-ce si mal ? J'ai 46 ans, je gagne 210,000 700,000 $ et je possède une maison de XNUMX XNUMX $. J'en ai marre de sortir avec des "perdants".
"Je veux m'épanouir" : j'ai 29 ans, je travaille à temps partiel et j'ai quitté une relation abusive de 15 ans. Comment puis-je me remettre sur pied financièrement?
"Je me suis sorti du cycle chèque de paie" : Dois-je utiliser mon bonus pour rembourser mon hypothèque, le placer sur un compte d'épargne ou sur Vanguard ?
Cher Quentin,
Au cours des deux dernières années, je me suis sorti du cycle de chèque de paie et je gagne beaucoup d'argent. Je n'ai jamais entendu parler des actions, des investissements, etc. Je n'ai pas de 401 (k) au travail. Mon oncle avocat m'a conseillé d'ouvrir un compte Vanguard autogéré avec quatre niveaux d'actions différents. J'utilise et rembourse mes cartes de crédit tous les mois, et mon véhicule est remboursé.
Cependant, je continue à mettre tout l'argent supplémentaire que j'ai dans un compte d'épargne qui ne me rapporte rien parce que j'ai peur de le perdre. Je fais un bonus, que je place habituellement sur mon compte d'épargne, mais je pense que je devrais en mettre sur le compte Vanguard, en utiliser pour rembourser mon hypothèque, mais je ne sais pas si c'est la meilleure idée de diviser mon bonus en trois façons.
Besoin d'aide
Cher Besoin d'aide,
Si vous avez dépassé le style de vie de chèque de paie en chèque de paie, ne vous arrêtez pas maintenant. Continuez à financer entièrement votre compte de retraite et assurez-vous également que vous disposez d'un fonds d'urgence d'au moins 6 mois de dépenses - idéalement, 12 mois - et continuez à suivre vos dépenses mensuelles et à rembourser votre carte de crédit chaque mois. Vous ne savez jamais ce qui se passe au coin de la rue.
Vous ne dites pas quel âge vous avez ou combien d'années il vous reste sur votre hypothèque, combien de capitaux propres vous avez ou votre taux d'intérêt, mais supposons que vous êtes dans la trentaine et que vous êtes bloqué à un faible taux d'intérêt et/ou que vous avez refinancé lorsque les taux d'intérêt étaient bas. Cela n'a pas autant de sens de surpayer votre prêt hypothécaire lorsque vous pouvez utiliser votre argent pour gagner plus d'argent.
Quant à vos placements, ne sous-estimez jamais le miracle des intérêts composés. Vous gagnez de l'argent sur votre investissement initial et de l'argent sur le retour de votre investissement. C'est le gain des intérêts réinvestis. Cela prend du temps, mais en supposant que vous ayez plus de 20 ans avant votre retraite, investir maintenant dans un marché boursier baissier devrait rapporter des bénéfices à long terme.
Automatisez votre épargne et faites un budget familial. Ce n'est pas parce que vous remboursez votre carte de crédit chaque mois que vous devriez dépenser autant pour votre carte de crédit. Nous devrions tous faire le point sur nos dépenses par carte de crédit tous les 6 mois ou moins. (Le solde moyen des cartes de crédit au troisième trimestre était de 5,474 XNUMX $, en hausse de près de 13% sur l'année.)
En supposant que vous n'êtes pas sur le point d'atteindre votre capacité de gain maximale, envisagez un Roth IRA ou un IRA traditionnel, ou des rentes variables. Vous cotisez en dollars après impôt à un Roth IRA et retirez généralement l'argent sans impôt ni pénalité après l'âge de 59 ans et demi. Les cotisations traditionnelles à l'IRA sont versées avec des dollars avant impôts et imposées au moment du retrait.
Envisagez de placer de l'argent dans un certificat de dépôt, un compte d'épargne avec à la fois une durée fixe - généralement de trois mois à cinq ans - et un taux d'intérêt fixe. Certains comptes en ligne ont taux d'intérêt jusqu'à 4%. Ces billets à ordre des banques existent aux États-Unis depuis les années 1800 et ils ne se sont jamais démodés. En savoir plus sur eux ici.
Vivez pour aujourd'hui, investissez pour demain et ne vivez pas au-dessus de vos moyens. Alors que la plupart des gens atteignent la cinquantaine et plus, ils ressentent leur mortalité financière et souhaitent avoir commencé à faire ce que vous faites plus tôt dans leur vie. Comme je l'ai dit récemment à un collègue, "Tout ce dont j'ai besoin à la retraite, c'est de vivre modestement, d'avoir un toit au-dessus de la tête, de la bonne nourriture et de la bonne humeur, avec des amis à proximité."
Cet objectif sera d'autant plus réalisable que vous planifierez tôt.
Ne manquez pas: « Il me reste une bûche de Noël à 100 $ pour 10 personnes — et aucun endroit où aller » : mes amis ont annulé le dîner de Noël. Dois-je mettre fin à l'amitié de 30 ans?
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Vous pouvez envoyer un e-mail à The Moneyist pour toute question financière et éthique liée au coronavirus à [email protected].
Vérifier le Facebook privé Moneyist groupe, où nous cherchons des réponses aux problèmes d'argent les plus épineux de la vie. Les lecteurs m'écrivent avec toutes sortes de dilemmes. Postez vos questions, dites-moi ce que vous voulez en savoir plus ou pesez sur les dernières colonnes de Moneyist.
Le Monétaire regrette de ne pouvoir répondre individuellement aux questions.
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« On peut pratiquement finir les phrases de l'autre » : je me marie en 2023. Je veux un contrat de mariage. Elle veut fusionner nos finances. Quel est mon prochain coup ?
« Je veux rencontrer quelqu'un de riche. Est-ce si mal ? J'ai 46 ans, je gagne 210,000 700,000 $ et je possède une maison de XNUMX XNUMX $. J'en ai marre de sortir avec des "perdants".
"Je veux m'épanouir" : j'ai 29 ans, je travaille à temps partiel et j'ai quitté une relation abusive de 15 ans. Comment puis-je me remettre sur pied financièrement?
Source : https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- mon-hypotheque-le-met-dans-un-compte-d-epargne-ou-avant-garde-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo