«Je ne pense pas pouvoir attendre jusqu'à 70 ans» – je travaille toujours à 66 ans, alors dois-je attendre la sécurité sociale ou réclamer maintenant? 

Ma question est la suivante : dois-je attendre ou percevoir les prestations maintenant ? En raison des taux d'inflation et de la hausse des coûts, peut-être que le montant plus élevé des paiements de la sécurité sociale ne ferait pas une grande différence. Je pourrais percevoir la sécurité sociale maintenant et continuer à travailler sans pénalité car mon revenu est inférieur au revenu maximum. 

Merci. J'apprécie tous les conseils que vous pourriez offrir à ce sujet. 

Voir: J'aurai 71 ans cette année et ma femme en aura 63 – comment devrions-nous réclamer nos prestations de sécurité sociale ?

Cher lecteur,

Réclamer la sécurité sociale est l'une des décisions les plus difficiles dans le monde de la planification de la retraite, simplement parce qu'il n'y a vraiment pas de bonne réponse et certainement aucun moyen de savoir avec certitude ce que l'avenir nous réserve. 

Si vous ne pensez pas pouvoir attendre jusqu'à 70 ans, n'attendez pas. Cela vous permettrait d'obtenir un chèque de prestations plus important chaque mois, mais ce n'est pas une nécessité. Il y a beaucoup d'Américains qui doivent réclamer la sécurité sociale dès qu'ils y ont droit, ou qui la réclament à l'âge de la retraite à taux plein simplement pour recevoir les chèques qu'ils méritent après des années de cotisation au système. 

Vous pouvez calculer la différence à différents âges de demande ici. 

Vous faites un excellent point sur les limites de revenu. Pour tous ceux qui ne sont pas au courant, la Social Security Administration a des limites de revenu pour toute personne qui travaille encore et a commencé ses prestations de sécurité sociale. Cette limite détermine le montant des prestations du travailleur qu'il recevra - une fois que les revenus dépassent la limite, la SSA déduit une partie de la prestation (jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein, puis l'agence accorde un crédit pour toute la durée pendant laquelle les prestations ont été réduites) . 

En 2023, une personne qui n'a pas atteint l'âge de la retraite à taux plein a une limite de revenu de 21,240 56,520 $. Pour quelqu'un qui atteindra l'âge de sa retraite à taux plein cette année, cette limite est de XNUMX XNUMX $ pour les mois précédant cet âge. Une fois arrivé le mois de l'âge de la retraite à taux plein, il n'y a plus de limite. 

Ne manquez pas: Face-à-face financier : quel est le meilleur moment pour demander des prestations de retraite de la sécurité sociale - tôt ou tard ?

Quant à savoir quand réclamer, il y a tellement de facteurs personnels à considérer que je ne peux pas vous donner de réponse « oui » ou « non » ici. Pour certaines personnes, cette décision se résume à la longévité - si vous pensez que vous vivrez des années après avoir réclamé à 70 ans, voire des décennies, il peut être logique d'attendre si vous pouvez vous le permettre. Là encore, d'autres retraités ne peuvent pas se permettre d'attendre jusqu'à 70 ans, ou même l'âge de la retraite à taux plein, d'ailleurs. 

Pensez également aux impôts. Vos prestations peuvent être imposable en fonction de vos autres revenus et de l'état dans lequel vous vivez. 

Vous faites un bon point sur l'inflation. Oui, les prestations de sécurité sociale augmentent d'environ 8 % chaque année après l'âge de la retraite à taux plein jusqu'à 70 ans, mais si vous avez besoin de cet argent maintenant, il n'y a rien d'autre à prendre en compte. La sécurité sociale est liée à l'indice des prix à la consommation pour les travailleurs urbains, qui, au cours de la dernière année environ, a atteint un sommet en 40 ans. En conséquence, l'ajustement au coût de la vie pour les prestations de 2023 était de 8.7% – ce que pratiquement aucun retraité n'a vu à sa retraite – mais ce n'est toujours pas suffisant pour les Américains plus âgés qui dépendent fortement de ces prestations, en particulier lorsque le coût de les prix de l'épicerie, de l'essence et des maisons sont si élevés. 

Consultez la colonne de MarketWatch «Astuces de retraite» pour des conseils pratiques pour votre propre parcours d'épargne-retraite 

Vous devriez également vérifier quelles sont les prestations de votre femme et ce qu'elle pourrait obtenir en tant que conjoint. Les retraités mariés qui ont déjà demandé leurs prestations peuvent passer à prestations de conjoint si leurs conjoints n'ont pas encore réclamé (ce qui est votre situation actuelle). Les prestations de conjoint pourraient représenter jusqu'à la moitié du montant d'assurance primaire de l'autre, qui est ce qui vous est dû à l'âge de la retraite à taux plein. Mais le timing est également important. Si vous deviez faire une demande avant l'âge de la retraite à taux plein, par exemple, cette prestation serait réduite, tout comme la vôtre. 

L'administration de la sécurité sociale verse l'équivalent de la plus élevée des deux prestations, donc si les prestations de conjoint de votre femme sont supérieures aux siennes, elle obtiendrait plus en changeant. 

Si vous travaillez encore et que vous pouvez attendre un peu, ne vous précipitez pas. Prenez votre temps, examinez vos options et passez en revue vos dépenses. Si l'augmentation du coût de la vie vous stresse et que vous avez besoin de cet avantage lorsque vos chèques de paie cessent d'arriver, vous voudrez peut-être faire une demande plus tôt. 

Mais si vous et votre femme pouvez vous permettre de retarder la prestation et que vous êtes en bonne santé, attendre pourrait finalement vous sembler bon. La bonne chose est que vous travaillez toujours, vous avez donc le temps de choisir. 

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