"Je ne peux pas me permettre de payer le prêt parce que j'ai un revenu fixe." Je suis une veuve de 57 ans avec une dette de prêt étudiant de 67 XNUMX $. Pouvez-vous m'aider à m'en débarrasser ?

Question: Je suis une femme de militaire, et mon mari est mort en service actif, donc je suis maintenant veuve. Mon prêt étudiant s'élève à 67,000 57 $. J'ai XNUMX ans et je n'ai pas les moyens de rembourser le prêt parce que j'ai un revenu fixe. Je suis enseignante en garderie et j'ai suivi un plan de paiement axé sur le revenu jusqu'à ce que COVID frappe et que tout soit mis en pause. Je dois faire annuler mon prêt, je ne sais pas par où commencer. Pouvez-vous aider ?

Réponse Tout d'abord, nous aimerions vous offrir nos plus sincères condoléances pour la perte de votre mari. Nous sommes reconnaissants pour son service. Essayons de vous aider avec votre prêt étudiant en décrivant les options de pardon, ainsi que l'aide spécifique aux conjoints militaires qui pourrait vous fournir une compensation financière.

Envisager une remise de prêt

En tant qu'enseignant, vous pouvez être éligible à la remise de prêt des enseignants et à la remise de prêt de la fonction publique (PSLF). « L'annulation des prêts aux enseignants permet d'annuler jusqu'à 17,500 120 $ en prêts fédéraux Stafford pour enseigner pendant cinq ans dans une école à faible revenu. Le PSLF annule toute dette restante après XNUMX paiements dans le cadre d'un plan de remboursement basé sur le revenu dans le cadre du programme de prêt direct tout en travaillant à temps plein dans un emploi éligible de la fonction publique ou pour une organisation à but non lucratif », explique Mark Kantrowitz, auteur de Qui est diplômé du Collège ? Qui ne le fait pas ?. Les emplois éligibles incluent le travail pour une agence gouvernementale comme une école publique ou une organisation 501(c)(3).

Si vos prêts font partie du programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale (FFELP), il existe une dérogation PSLF limitée en vigueur jusqu'au 31 octobre 2022 qui permet de compter les paiements sur les prêts FFELP, si les prêts FFELP sont consolidés en un prêt fédéral de consolidation directe et le l'emprunteur dépose un formulaire PSLF à l'aide de l'Aide PSLF Outil avant la date limite.

Si vous travaillez dans un programme Head Start et que vous avez des prêts fédéraux, Kantrowitz dit que ces prêts peuvent également être éligibles à un programme de remise de prêt. «Le programme de prêt fédéral Perkins a pris fin en 2017-2018, mais les options de remise de prêt sont toujours disponibles pour les prêts fédéraux Perkins en cours», déclare Kantrowitz.

Bien qu'il n'y ait pas de programme d'annulation de prêt étudiant pour les conjoints de militaires, Anna Helhoski, experte en prêts étudiants chez NerdWallet, affirme qu'un plan de remboursement axé sur le revenu est la meilleure option pour maintenir vos paiements à un niveau gérable puisque le montant que vous payez est lié à combien tu gagnes. « Si vos revenus ont changé depuis la dernière fois que vous avez recertifié votre paiement, assurez-vous de mettre à jour le montant que vous gagnez auprès de votre agent de prêt étudiant. Pendant un temps limité, les emprunteurs peuvent s'auto-certifier par téléphone », explique Helhoski. Et à la fin de votre période de remboursement en fonction des revenus, qui dure 20 ou 25 ans selon vos prêts, tout montant restant serait acquitté.

Vous avez une question sur la sortie d'un prêt étudiant ou d'une autre dette? E-mail [email protected].

Comprendre les avantages pour les conjoints militaires

Bien qu'il existe des programmes d'annulation de prêt pour les membres des forces armées américaines, tous ne sont pas disponibles pour les conjoints, même lorsque le militaire est tué au combat. « Le Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) prévoit certains avantages pour les prêts accordés aux membres des forces armées américaines, y compris les prêts conjoints avec leurs conjoints, pour la durée de leur service actif plus un an. Cela inclut un plafond de 6 % sur le taux d'intérêt, mais ces protections prennent fin lorsque le militaire est tué au combat », explique Kantrowitz. Et bien qu'il existe certaines prestations d'éducation dans le cadre du Post-9/11 GI Bill qui peuvent être transférées à un conjoint ou à une personne à charge, ces prestations couvrent une partie du coût de avenir l'éducation et ne peut pas être utilisé pour rembourser les prêts étudiants. 

"Il existe cependant une variété d'autres avantages pour les survivants tels que la gratification de décès, la pension de survivant, la dépendance et l'indemnisation (Décembre), Régime de prestations de survivant (PAS) et Aide aux études des personnes à charge (DEA). Ces programmes offrent un soutien financier, mais ne renoncent pas aux prêts étudiants », explique Kantrowitz. La pension de survivant est une prestation non imposable payable par le ministère des Anciens Combattants à un conjoint non remarié à faible revenu et aux enfants non mariés à charge d'un ancien combattant décédé en temps de guerre. Le DIC est une prestation mensuelle non imposable versée aux survivants éligibles des militaires décédés dans l'exercice de leurs fonctions. Le SBP fournit un soutien financier aux conjoints et aux enfants des militaires lorsqu'un militaire décède en service ou après sa retraite. La DEA offre une éducation et une formation aux personnes à charge qualifiées d'anciens combattants qui sont définitivement et totalement invalides en raison d'une condition liée au service ou qui sont décédés alors qu'ils étaient en service actif à la suite d'une condition liée au service. Bien que ces programmes ne vous aideront pas à vous débarrasser des prêts étudiants, ils pourraient vous aider à augmenter vos revenus afin qu'il vous soit plus facile de les rembourser.