"Je donne 25 % de mon retour." Pourquoi un conseiller financier gagne-t-il des honoraires de 1 %, même dans un marché baissier ?

Pourquoi un conseiller financier perçoit-il des honoraires de 1 % ou plus ? Cela semble vraiment élevé. Si mon rendement n'est que de 4 % (par exemple, en dividendes), je donne 25 % de mon rendement, ce qui est encore pire avec un marché baissier. Que diriez-vous de facturer 1 % en fonction de l'augmentation de la valeur des revenus de dividendes ?

-Drex

Il est tout à fait compréhensible de considérer vos rendements de placement comme une mesure de combien la valeur fournie par votre conseiller financier. La plupart des gens veulent s'assurer que leur argent est utilisé à bon escient.

Je ne vais pas non plus vous dire que votre conseiller devrait facturer 1 % ou plus. Il existe de nombreux types de conseillers financiers avec de nombreux types d'arrangements d'honoraires. Le bon partenariat pour vous dépendra de vos objectifs et de votre situation.

Cela dit, je vous encourage à regarder au-delà de la comparaison de vos retours sur investissement avec votre tarifs lorsqu'il s'agit de déterminer si votre conseiller financier en vaut la peine. (Cet outil peut vous aider à vous jumeler avec un conseiller qui pourrait répondre à vos besoins.)

Les conditions d'investissement récentes ne sont pas un bon indicateur de valeur

Un bon conseiller financier s'efforcera de comprendre vos objectifs de placement et votre situation personnelle. tolérance au risque. Il ou elle vous aidera à construire un portefeuille qui vous donne de bonnes chances d'atteindre ces objectifs, sur la base des meilleures recherches disponibles.

Mais même les meilleurs conseillers financiers sont à la merci du marché.

La plupart des investisseurs professionnels qui tentent de battre le marché le sous-performent sur une période donnée. Et ceux qui parviennent à surperformer le marché sur une période peuvent rarement le surperformer à nouveau sur la période suivante. Pour une illustration détaillée de cela, voir Le récent "Persistence Scorecard" de S&P Global. »

En d'autres termes, même les professionnels ne peuvent pas battre le marché avec cohérence. Cela signifie que la bonne attente est généralement de cibler un portefeuille qui suit le marché aussi étroitement que possible avec un équilibre entre le risque (actions) et la stabilité (obligations) qui correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

L'histoire continue

Et même lorsque ce portefeuille offre le rendements à long terme dont vous avez besoin, il y aura toujours de bonnes et de mauvaises années. Parfois, votre portefeuille sera en hausse. Parfois, ce sera vers le bas. C'est ainsi que fonctionne le marché.

À moins que votre conseiller financier ne promette de surperformer le marché, ce qui pourrait en fait être une bonne raison de reconsidérer la relation, les rendements récents des investissements ne sont souvent pas un bon indicateur de leur valeur.

La vraie valeur d'un conseiller financier

Les bons conseillers financiers offrent une valeur bien au-delà du pourcentage de rendement de vos comptes de placement. Voici quelques services qu'un bon conseiller peut fournir :

• Prendre le temps de comprendre vos objectifs et vos valeurs, et vous aider à construire un plan qui vous permet de les atteindre.

• Déterminer combien vous devez épargner et à quels comptes vous devriez cotiser pour atteindre vos objectifs.

• Vous aidant à comprendre exactement ce que vous pouvez vous permettre et à créer des stratégies de retrait qui maximisent l'efficacité fiscale, afin que votre argent dure le plus longtemps possible.

• Assurez-vous d'avoir la bonne assurance en place.

• Coordonnez-vous avec un avocat pour vous assurer que votre plan successoral est aligné sur le reste de votre plan financier.

• Vous guider si vous souhaitez acheter une maison, faire une contribution caritative ou aider votre enfant ou petit-enfant à aller à l'université.

Et oui, ils sont là pour créer, mettre en œuvre et maintenir un portefeuille d'investissement qui devrait fournir les rendements à long terme dont vous avez besoin pour financer vos plus grands objectifs. Mais même dans ce cas, il y a bien plus que le rendement à considérer en termes de ce que votre conseiller financier vous offre.

Quantifier la valeur d'un conseiller financier

Selon Recherche d'avant-garde.

La partie la plus importante de cette valeur provient du coaching comportemental, ce qui signifie aider les investisseurs rester discipliné à travers les hauts et les bas du marché. Cette valeur ne sera pas facile à voir d'une année à l'autre, surtout les années où le marché est en baisse. Mais à long terme, cette cohérence fera beaucoup pour votre résultat net.

Maintenant, cela ne signifie pas que vous devez vous attendre à ce que votre portefeuille dépasse les rendements du marché de 3 % chaque année. Au lieu de cela, 3% est un nombre à long terme. Il s'agit d'une comparaison avec la performance d'un investisseur moyen par lui-même, et non d'une comparaison avec les rendements du marché.

Mais cela signifie qu'un bon conseiller financier offre généralement une valeur importante, même lorsque votre portefeuille ne se comporte pas comme vous le souhaiteriez.

Comment évaluer votre conseiller financier

L'évaluation des conseillers financiers est difficile, surtout lorsqu'il n'y a pas de chiffres faciles à utiliser pour mesurer leur performance.

Alors, que devriez-vous regarder ? Voici quelques questions clés que je considérerais :

• Est-ce qu'ils écoutent bien ?

• Leurs recommandations correspondent-elles à vos objectifs et valeurs personnels ?

• Comprenez-vous votre plan financier et comment il vous aide à atteindre vos objectifs?

• Sont-ils réactifs et utiles lorsque vous avez des questions ?

• Est-ce qu'ils vous aident avec l'ensemble de votre situation financière et pas seulement avec votre portefeuille d'investissement ?

• Les rendements de vos placements sont-ils conformes aux rendements du marché, compte tenu de votre équilibre personnel entre risque et rendement ?

• Sont-ils proactifs pour vous aider à anticiper et à planifier vos besoins futurs ?

• Leur faites-vous confiance?

• Vous sentez-vous plus en sécurité grâce à leurs conseils ?

Si vous avez des questions ou des préoccupations, je les ferais part à votre conseiller financier. Cette relation repose sur la confiance et la communication. C'est absolument quelque chose dont vous devriez pouvoir discuter.

Que faire ensuite

N'oubliez pas que les rendements à court terme ne sont souvent pas un bon moyen de mesurer la valeur de votre conseiller financier. Ces rendements sont presque toujours hors de notre contrôle, et un bon conseiller financier en fait beaucoup plus pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Conseils en matière d'investissement et de planification de la retraite

• Si vous avez des questions spécifiques à votre situation d'investissement et de retraite, un un conseiller financier peut vous aider. Trouver un conseiller financier n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Lorsque vous planifiez votre retraite, gardez un œil sur la sécurité sociale. Utiliser Le calculateur de sécurité sociale de SmartAsset pour avoir une idée de ce à quoi pourraient ressembler vos prestations à la retraite.

Matt Becker, CFP®, est un chroniqueur sur la planification financière de SmartAsset et répond aux questions des lecteurs sur des sujets liés aux finances personnelles et à la fiscalité. Vous avez une question à laquelle vous aimeriez répondre ? E-mail [email protected] et votre question peut être répondue dans une colonne future.

Veuillez noter que Matt ne participe pas à la plateforme SmartAdvisor Match et qu'il a été rémunéré pour cet article.

Crédit photo : ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov

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