Est-ce que 4 millions de dollars suffisent pour prendre sa retraite à 65 ans? Pour la plupart des gens, la réponse est oui. Mais il y a beaucoup de considérations et beaucoup de planification pour prendre sa retraite, peu importe combien vous avez épargné. Tout le monde a des besoins différents à la retraite. Voici comment vous pouvez prendre votre retraite à 65 ans si vous avez au moins 4 millions de dollars d'économies.
Si vous souhaitez obtenir des conseils professionnels sur votre plan de retraite, envisagez de parler à un conseiller financier agréé.
Comment 4 millions de dollars se décomposent
Lorsque vous planifiez votre retraite, vous pouvez utiliser la règle des 4 % pour avoir une idée de ce que sera votre revenu une fois que vous quitterez le marché du travail. La règle des 4 % est une mesure simple qui estime que vous pouvez retirer 4 % de vos investissements de retraite totaux par an. Et c'est corrigé de l'inflation.
Cela crée une forte probabilité que votre argent durera 30 ans. Cela signifie qu'il faudrait quelqu'un qui prend sa retraite à 65 ans jusqu'à l'âge de 95 ans, bien au-delà de la durée de vie moyenne.
Si vous utilisez cette règle très basique, vous devriez prévoir de vivre avec environ 160,000 4 $ par an à la retraite si vous disposez de XNUMX millions de dollars d'épargne-retraite. Si cela vous semble juste ou plus que suffisant, fantastique. Il y a évidemment d'autres considérations dont vous devriez tenir compte, mais vous êtes au bon endroit.
Et si cela ne semble pas suffisant pour soutenir votre style de vie, vous devrez peut-être apporter de grands changements.
Cela dit, le 4% est une règle très simpliste. Et certains soutiennent que ce n'est pas le meilleur baromètre pour déterminer votre revenu de retraite. Vous pouvez examiner plus en profondeur votre situation financière particulière à l'aide d'un calculateur de retraite ou en vous adressant à un conseiller financier.
Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Sécurité sociale et assurance-maladie
Votre épargne ne sera pas votre seule source de revenu si vous êtes admissible à la sécurité sociale. Vous pouvez commencer à prendre votre sécurité sociale dès 62 ans. Mais vous ne serez pas admissible à des paiements complets avant d'avoir 66 ou 67 ans, selon votre année de naissance. La bonne nouvelle est qu'à 65 ans, vous êtes éligible à l'assurance-maladie, vous n'aurez donc pas à payer tous vos frais médicaux de votre poche.
Le montant que vous recevrez de la sécurité sociale dépendra de vos revenus à vie. Et à quel âge vous décidez de le prendre.
Vous pouvez commencer à tirer des chèques de sécurité sociale à tout moment entre 62 et 70 ans. Mais le montant total sera plus élevé plus vous attendez. Vous pouvez obtenir une estimation de ce à quoi ressembleront vos chèques de sécurité sociale avec l'outil en ligne de l'administration de la sécurité sociale.
N'oubliez pas de déduire tous les impôts de vos paiements de sécurité sociale. L'impôt sur le revenu entrera en vigueur si votre revenu combiné est supérieur à 25,000 32,000 $ pour un seul déclarant et à 66 67 $ pour un déclarant conjoint. Votre revenu est calculé comme la moitié de votre revenu de sécurité sociale plus tout autre revenu dont vous disposez. De plus, si vous continuez à travailler après avoir demandé la sécurité sociale mais avant l'âge de la retraite à taux plein (XNUMX-XNUMX ans), vos prestations pourraient être réduites.
Planification des impôts
Les impôts à la retraite ne s'arrêtent pas à vos chèques de sécurité sociale. Vous devrez prévoir des impôts sur la plupart des formes de revenu de retraite. Voici comment certains des investissements de retraite les plus courants sont imposés, selon la FINRA :
Pensions: Vous devrez payer de l'impôt sur tout revenu de pension dans l'année où vous le retirerez.
Plans 401(k), plans 403(b) et IRA traditionnels: Étant donné que ces comptes sont financés avec de l'argent avant impôt, vous devrez payer de l'impôt sur vos retraits l'année où vous les effectuerez.
Roth IRA: Étant donné que ces comptes sont financés avec de l'argent après impôts, vous ne devrez pas d'impôts sur vos retraits s'ils respectent les exigences de l'IRS. Puisque vous aurez dépassé l'âge de 59 ans et demi, si vous avez eu le Roth IRA pendant au moins cinq ans, vous ne devrez pas d'impôts sur les retraits.
Cela dit, les règles fiscales sont complexes et changent fréquemment. Assurez-vous de bien connaître les règles fiscales en vigueur dans l'année où vous retirez de vos comptes de retraite.
Planification Patrimoniale
À 65 ans avec 4 millions de dollars, vous pourriez avoir des enfants, des petits-enfants ou très probablement des parents plus jeunes près de vous. En plus des flux de revenus que vous attendez avec impatience, envisagez un plan successoral avec votre famille. Par exemple, si vous avez une maison dont l'hypothèque a été remboursée, la transmettre à votre famille réduirait la pression qu'elle aurait à acheter une nouvelle maison et à commencer par une nouvelle hypothèque.
La planification successorale peut également impliquer la création de tuteurs pour les personnes à charge vivantes si vous vous occupez actuellement d'enfants ou d'adultes handicapés. Cela peut également impliquer la mise à jour de vos bénéficiaires au sein de votre régime d'assurance ou de votre régime de retraite comme un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA) si un événement qui change la vie se produit.
En avoir pour son argent
Si vous craignez que la sécurité sociale ne suffise pas à couvrir vos dépenses annuelles à la retraite, il est peut-être temps de faire des choix difficiles. Bien que 4 millions de dollars représentent un joli sou, cela n'ira pas loin si vous avez une grande maison, plusieurs voitures, des projets de voyage somptueux et un style de vie coûteux.
Cependant, il existe de nombreuses façons de réduire vos dépenses à la retraite – et vous pourriez même préférer le changement.
Réduisez la taille de votre maison
Le coût financier et l'entretien physique d'une propriété grande ou coûteuse peuvent avoir un impact avec l'âge. Emménager dans un endroit plus petit peut vous faire économiser mois par mois tout en vous permettant d'empocher les bénéfices. Se rapprocher de la famille ou dans une communauté de retraite peut ajouter des avantages supplémentaires.
Rembourser les dettes
Si vous avez de l'argent, le remboursement anticipé de dettes coûteuses peut vous faire économiser beaucoup d'intérêts. D'abord, jetez un oeil à vos dettes. Et voyez si l'un d'entre eux est susceptible d'épuiser vos ressources à la retraite.
Dépensez judicieusement
Une partie de la retraite consiste à vivre avec un revenu fixe. Il est donc judicieux de trouver des moyens d'économiser sur les petites choses et d'utiliser cet argent de manière plus efficace. Regardez les petites dépenses qui s'additionnent, comme les abonnements et votre forfait téléphonique, pour voir s'il y a des coins que vous pouvez couper.
Vous pouvez également profiter de réductions pour les personnes âgées - demandez aux endroits où vous magasinez s'ils proposent une réduction pour les personnes âgées. Et revérifiez pour voir si les détaillants en ligne ont des coupons pour seniors.
Conclusion
Prendre sa retraite avec 4 millions de dollars à 65 ans, c'est beaucoup d'argent. Mais si vous ne faites pas attention, 4 millions de dollars peuvent partir rapidement. La clé est de s'assurer que vous continuez à maintenir plusieurs flux de revenus à la retraite et également de créer des plans pour étendre la richesse générationnelle à vos proches pour l'avenir. Un plan successoral peut grandement contribuer à contrôler vos finances et la situation financière de votre famille.
Conseils pour le financement de la retraite
Même avec 4 millions de dollars, la planification de la retraite peut être compliquée. Envisagez de trouver un conseiller financier qualifié. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers agréés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement vos conseillers correspondants pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
Si vous avez une succession importante, les taxes foncières au niveau de l'État ou au niveau fédéral pourraient être lourdes. Cependant, vous pouvez facilement planifier à l'avance les impôts afin de maximiser les héritages de vos proches. Par exemple, vous pouvez donner des portions de votre succession à l'avance aux héritiers, ou même créer une fiducie.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html