Comment utiliser une distribution minimale requise pour les impôts trimestriels impayés

Si vous êtes à la retraite et que vous avez sauté vos paiements d'impôts de 2022, vous pouvez toujours éviter les pénalités de retard avec une stratégie de fin d'année sous le radar, disent les experts.

Étant donné que les impôts sont dus au fur et à mesure que vous percevez des revenus, vous devez retenir des prélèvements sur vos revenus ou payer paiements d'impôts trimestriels estimés. Vous devrez peut-être des impôts trimestriels si vous n'avez pas suffisamment retenu de la sécurité sociale, des pensions ou d'autres revenus.

Mais si vous avez manqué de payer des impôts trimestriels, vous pouvez corriger cette erreur jusqu'à votre fin d'année. distribution minimale requise, ou RMD, qui commence actuellement à 72 ans. Les RMD peuvent avoir déjà commencé si vous avez eu 70 ans et demi avant le 1er janvier 2020.

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Avec peu de chances de refaire dans le monde fiscal, la retenue est un "bon petit joker pour revenir en arrière et réparer les choses", a déclaré la planificatrice financière certifiée Marianela Collado, PDG de Tobias Financial Advisors à Plantation, en Floride. Elle est également expert-comptable.

Par exemple, si vous devez retirer 75,000 2022 $ d'un compte de retraite individuel d'ici la fin de l'année pour satisfaire votre RMD pour 5,000, vous pouvez estimer l'impôt fédéral et étatique total à payer pour l'année et retenir les fonds de votre RMD. Si vous estimez que vous devez encore 70,000 XNUMX $ d'impôts pour respecter vos obligations fiscales estimées trimestrielles, vous pouvez choisir de retenir ce montant, de le remettre à l'IRS et de recevoir le retrait restant de XNUMX XNUMX $.

"Les gens ne le savent pas, mais vous pourriez avoir une retenue de 100%" en envoyant l'intégralité de la RMD à l'IRS, a déclaré Collado.

Vous pouvez le terminer avant le 31 décembre, et il est considéré comme "au prorata" pour chaque trimestre, ce qui signifie qu'il compte comme des paiements à temps effectués à chaque échéance, a expliqué JoAnn May, CFP et CPA qui a fondé Forest Asset Management à Berwyn, Illinois. . "C'est une bonne chose que je fais pour beaucoup de mes clients plus âgés," dit-elle.

En règle générale, vous pouvez éviter les pénalités fédérales en payant, tout au long de l'année, le moindre de 90 % de vos impôts de 2022 ou de 100 % de votre facture de 2021 si votre revenu brut ajusté est de 150,000 110 $ ou moins (150,000 % si vous avez gagné plus de XNUMX XNUMX $).

Vous pouvez baser les paiements sur votre revenu chaque trimestre ou vérifier votre déclaration de revenus 2021 pour l'impôt à payer de l'année dernière et diviser ce nombre en quatre paiements égaux.

En payant au moins ces montants à chacune des échéances, vous n'encourrez pas de pénalités de retard. Les trois premières dates limites pour les paiements d'impôt trimestriels estimés cette année étaient le 18 avril, le 15 juin et le 15 septembre, et le solde du quatrième trimestre n'est pas dû avant le 17 janvier 2023.

Cependant, effectuer des paiements en fonction de la responsabilité de l'année dernière n'est pas une garantie que vous ne devrez pas d'impôts pour 2022. En travaillant avec un professionnel de l'impôt, il peut être plus facile d'évaluer exactement le montant à mettre de côté avant de déclarer vos impôts en avril.