Comment économiser de l'argent pour une maison sur le marché actuel

Faits marquants

• Apporter un revenu supplémentaire est l'un des meilleurs moyens d'épargner rapidement pour une mise de fonds.
• Le remboursement de la dette libère non seulement de l'argent chaque mois à l'avenir, mais il peut également augmenter votre pointage de crédit, vous aidant ainsi à obtenir un taux d'intérêt plus bas.
• Avec l'augmentation des taux d'intérêt de la Fed, les produits d'épargne offrent des rendements plus élevés, ce qui permet à votre épargne de croître plus rapidement.

Si vous cherchez à acheter une maison, la bonne nouvelle est que l'immobilier n'est plus le marché des meilleurs vendeurs qu'il y a un an. Ce n'est toujours pas un marché d'acheteurs, mais la demande de logements n'est pas aussi forte en ce moment. Cela signifie que les augmentations de prix ont ralenti et que moins d'acheteurs augmentent la probabilité que votre offre soit acceptée.

Mais que se passe-t-il si vous n'êtes qu'au début du processus et que vous accumulez votre mise de fonds ? Comment constituer rapidement et efficacement son épargne ? Voici quelques façons de vous aider à économiser de l'argent pour une maison et où placer l'argent, afin que vous gagniez autant d'intérêts que possible.

Prenez une agitation latérale

L'une des premières choses que vous pouvez faire pour aider à épargner pour une maison est d'augmenter vos revenus. L'argent supplémentaire peut être affecté à votre acompte, ce qui vous permet de le financer plus rapidement.

Si vous trouvez que vous aimez votre bousculade, vous pouvez également la conserver à long terme et utiliser l'argent pour payer un supplément sur votre hypothèque - après l'achat - afin que vous soyez libéré de votre hypothèque plus tôt. Ou vous pouvez placer cet argent sur un compte d'épargne et l'utiliser comme acompte si vous décidez de mettre à niveau à l'avenir.

À la fin de la journée, vous devez trouver un concert parallèle que vous appréciez. Sinon, vous vous épuiserez, arrêterez et finirez par ne plus économiser d'argent.

EssayezÀ propos du kit d'investissement sur les tendances mondiales de Q.ai | Q.ai – une société Forbes

Rembourser la dette

Rembourser une dette peut ne pas sembler être un moyen de s'offrir une maison, mais c'est le cas. Lorsque vous remboursez votre dette, vous libérez l'argent que vous utilisiez auparavant pour les prêts et les cartes de crédit. Maintenant, vous avez plus d'argent qui peut être utilisé pour payer votre hypothèque ou économiser pour une maison.

Un autre avantage de se débarrasser de votre dette est une meilleure cote de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt auquel vous pourriez avoir droit est faible. Sur la durée du prêt, cela pourrait se traduire par des dizaines de milliers de dollars.

Par exemple, si vous contractez un prêt à taux fixe de 30 % sur 7 ans pour 200,000 279,021 $, vous paierez 6.5 255,085 $ en intérêts totaux. Obtenez le même prêt mais avec un taux d'intérêt de 24,000 % et vous payez 0.50 XNUMX $. Cela représente une différence de prix d'environ XNUMX XNUMX $ pour une différence de taux de seulement XNUMX %.

De plus, les prêteurs examinent le montant de votre dette par rapport à votre revenu (connu sous le nom de ratio dette / revenu) pour déterminer s'il convient de vous prêter une hypothèque. Maintenir ce ratio aussi bas que possible augmente vos chances d'être approuvé.

Même si vous ne pouvez pas rembourser toutes vos dettes, assurez-vous d'en rembourser une partie afin que votre pointage de crédit puisse augmenter et que vous puissiez réaliser des économies.

Profitez des comptes de retraite

Enfin, ne négligez pas vos comptes de retraite. La plupart des experts estiment que l'argent que vous mettez dans des comptes de retraite ne devrait pas être utilisé à d'autres fins. Cependant, lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, cet atout s'appréciera avec le temps. Par conséquent, il est justifié de contracter un prêt sur votre 401k ou d'effectuer un retrait unique de votre IRA en tant qu'acheteur d'une première maison pour acheter une maison.

Si vous avez un plan 401k, vous pouvez contracter un prêt sur ce compte. Le prêt ne sera pas signalé aux bureaux de crédit puisqu'il s'agit de votre argent, et les intérêts que vous payez sur le prêt sont des intérêts que vous vous remboursez puisque vous contractez le prêt contre votre 401k.

Bien que cela semble être une bonne idée, comprenez que lorsque vous faites le calcul, c'est généralement une mauvaise idée car vous vous retrouvez avec moins d'argent dans votre 401k que si vous n'aviez pas contracté le prêt. C'est parce que vous perdez la capitalisation de votre argent si vous l'aviez laissé investi. Même si vous vous remboursez, le temps qu'il faut pour rembourser le prêt vous fera vous retrouver avec un solde plus petit à long terme. De plus, d'autres facteurs entrent en jeu. Si vous quittez ou perdez votre emploi avant de rembourser le prêt, la totalité du montant impayé pourrait être due immédiatement.

Une autre option est un IRA traditionnel ou Roth IRA. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez retirer 10,000 XNUMX $ en tant qu'acheteur d'une première maison et ne pas avoir à payer de pénalité de retrait anticipé. Cependant, vous devrez payer des impôts fédéraux et provinciaux.

Un Roth IRA vous permet de prélever 10,000 XNUMX $ des revenus du compte pour acheter une maison. Il n'y a pas d'impôt puisque l'argent que vous mettez dans un Roth a déjà été imposé. De plus, vous êtes libre de retirer n'importe quel montant de cotisations dans un Roth à tout moment.

Donc, si votre solde est de 100,000 70,000 $, dont 80,000 70,000 $ de cotisations, vous pourriez retirer 10,000 XNUMX $ pour un acompte. Cela représenterait XNUMX XNUMX $ de vos cotisations et XNUMX XNUMX $ de revenus.

Windfalls

Une autre façon populaire d'économiser pour une maison est d'utiliser des rentrées d'argent. Cela inclut les remboursements d'impôts, les successions et les donations. L'utilisation de ces grosses sommes d'argent vous aide à mettre le plus d'argent possible et offre un regain de motivation.

Si votre objectif est d'économiser 60,000 1,500 $ pour un acompte et que vous avez économisé 3,000 4,500 $ jusqu'à présent, il peut être décourageant de voir à quel point vous êtes loin de votre objectif. Mais si vous obtenez un remboursement d'impôt de XNUMX XNUMX $ qui porte votre total d'économies à XNUMX XNUMX $, cela peut vous motiver à continuer à aller de l'avant.

Réduire les dépenses

Il est important que vous preniez le temps d'examiner comment vous dépensez de l'argent et s'il y a des domaines dans lesquels vous pouvez réduire. Cela peut libérer de l'argent que vous pouvez utiliser pour votre acompte.

La meilleure façon de revoir vos dépenses est de consulter vos relevés mensuels. Vous voulez examiner environ trois mois de dépenses afin de voir des tendances significatives.

Gardez un œil sur les choses que vous achetez et qui n'ont pas d'impact positif sur votre vie. Par exemple, vous voyez peut-être que vous faites beaucoup d'achats impulsifs sur Amazon. Que pouvez-vous faire pour arrêter ces achats ? Passer moins de temps sur le site/l'application ? Placez les articles dans votre panier, mais ne passez pas à la caisse pendant au moins 24 heures. Réfléchissez à ces types d'achats et aux choses que vous pouvez faire pour réduire vos dépenses.

Assurez-vous également de regarder vos factures de services publics pour voir s'il y a des choses simples que vous pouvez faire pour réduire ces dépenses. Si votre facture de câble est élevée, vous pouvez appeler et négocier pour obtenir un prix inférieur ou annuler et rejoindre la foule des coupe-câbles.

Pouvez-vous faire le tour de l'électricité dans votre état ? Avez-vous comparé les primes d'assurance auto? Cela pourrait représenter des économies importantes si vous prenez le temps et faites un petit effort.

Où épargner pour booster son épargne

Jusqu'à récemment, un autre problème que les gens rencontraient lorsqu'ils épargnaient pour une maison était les faibles taux d'intérêt sur les comptes d'épargne. Mais avec la Réserve fédérale qui augmente les taux d'intérêt, les taux que vous gagnez sur votre épargne ont également augmenté. Cela signifie que vous gagnerez plus d'intérêts sur votre épargne et que votre solde augmentera encore plus rapidement grâce aux intérêts composés. Voici quelques façons de gagner un montant décent d'intérêts tout en gardant votre argent en sécurité.

Compte d'épargne à haut rendement

Le meilleur endroit pour la plupart des gens est un compte d'épargne à haut rendement. Vous pouvez trouver d'innombrables options en ligne pour ces types de comptes, dont beaucoup payer maintenant plus de 3 %. La seule précaution est de ne pas simplement choisir la banque avec le taux le plus élevé. Selon le moment où vous regardez, la banque avec le taux le plus élevé peut proposer cela pour attirer autant de dépôts que possible. Ensuite, alors que les taux continuent de grimper, ils s'enfoncent et n'augmentent plus les taux.

La bonne nouvelle, c'est que c'est moins fréquent qu'avant. Néanmoins, lorsque vous trouvez un taux que vous aimez, recherchez d'abord la banque avant de postuler. L'ouverture d'un compte en ligne prend généralement une dizaine de minutes, et vous pouvez connecter votre banque actuelle et effectuer des virements immédiatement.

Certificats de dépôt

Comme pour les comptes d'épargne, les CD bancaires ne paient plus de taux d'intérêt compétitifs depuis des années. Mais maintenant, ces taux sont plus élevés grâce à la hausse des taux de la Fed. Le meilleur plan d'attaque lorsque vous placez vos économies sur des CD est de construire une échelle de CD. C'est à ce moment que vous divisez votre épargne en parts égales et que vous l'investissez à différentes échéances.

Par exemple, si vous avez 5,000 1,000 $, vous pouvez mettre 18 XNUMX $ dans des CD d'un an, XNUMX mois, deux ans, trois ans et cinq ans. Lorsque le CD d'un an arrive à échéance, vous ouvrez un nouveau CD de cinq ans. Au fur et à mesure que chaque CD mûrit, vous ouvrez un nouveau CD de cinq ans. Cela vous permet de gagner le plus d'intérêts possible.

Le seul inconvénient de mettre votre argent dans des CD est qu'il est enfermé jusqu'à ce qu'il arrive à maturité. Si vous avez besoin de l'argent avant l'échéance, vous paierez généralement trois mois d'intérêts à titre de pénalité.

J'oblige

Si vous n'avez pas besoin de votre acompte pendant un an ou plus, envisagez d'investir dans des I Bonds. Ce sont des obligations émises par le gouvernement qui ont deux taux, un taux fixe basé sur l'indice des prix à la consommation et un taux variable basé sur l'inflation. Actuellement, les obligations I paient 6.89 %. Comprenez que le taux change tous les six mois, ce n'est donc pas le taux que vous gagnerez tout le temps.

Mais le taux d'intérêt est actuellement beaucoup plus élevé qu'avec les comptes d'épargne, de sorte que de nombreuses personnes achètent des I Bonds. Si vous décidez d'emprunter cette voie, vous devez créer un compte et acheter les obligations via TreasuryDirect.gov. De plus, vous ne pouvez pas vendre les obligations pendant un an, et si vous vendez entre la deuxième et la cinquième année, vous perdez les intérêts des trois derniers mois. Après cinq ans, il n'y a pas de sanction.

Bons du Trésor à court terme

Une dernière option consiste à investir dans des bons du Trésor à court terme. Le taux d'intérêt sur ces ont bondi avec les autres produits d'épargne répertoriés. Avec cet investissement, vous pouvez choisir différentes durées, notamment des échéances de quatre semaines, huit semaines, 13 semaines, 26 semaines, un an, etc. Au moment d'écrire ces lignes, les rendements sur ceux-ci sont d'environ 4%.

Le moyen le plus simple d'investir est via TreasuryDirect. Cependant, vous pouvez également investir sur le marché secondaire par l'intermédiaire d'un courtier, mais vous pouvez encourir des frais pour cela.

Investir plus intelligemment

Pour la plupart d'entre nous, les marchés financiers sont un endroit intimidant. Q.ai élimine les hypothèses d'investissement.

Notre intelligence artificielle parcourt les marchés à la recherche des meilleurs investissements pour toutes sortes de tolérances au risque et de situations économiques. Ensuite, il les regroupe dans des kits d'investissement pratiques qui rendent l'investissement simple et stratégique. À l'heure actuelle, l'un de nos plus performants est le Trousse des tendances mondiales. Vous n'avez pas besoin de devenir un gourou de la finance pour mieux investir, si vous profitez de l'IA.

Mieux encore, vous pouvez activer Protection de portefeuille à tout moment pour protéger vos gains et réduire vos pertes, quel que soit le secteur dans lequel vous investissez.

Téléchargez Q.ai aujourd'hui pour accéder à des stratégies d'investissement basées sur l'IA. Lorsque vous déposez 100 $, nous ajoutons 100 $ supplémentaires à votre compte.