Comment protéger vos investissements contre la récession

Points clés

• Il est possible de gagner de l'argent dans un marché baissier. Vous devez juste être plus stratégique avec vos plans.
• Évitez les actions spéculatives. Au lieu de cela, investissez dans des entreprises de haute qualité.
• Envisagez de vendre des options et d'investir dans des fonds gérés activement pour obtenir un rendement décent pendant un marché faible.

Alors que la peur de la récession grandit, de plus en plus d'investisseurs se demandent comment protéger leurs investissements contre la récession. Existe-t-il un moyen de ne pas perdre d'argent dans un marché baissier ? Certains investissements sont-ils meilleurs que d'autres ?

Voici ce que vous devez savoir pour protéger votre patrimoine en période de faiblesse économique et le déclin du marché boursier, ainsi que la façon dont vous pouvez potentiellement accroître votre patrimoine.

Investir comporte des risques

Il est important de comprendre que la seule façon de supprimer 100% du risque de perdre de l'argent en investissant en bourse est de ne pas investir du tout. Lorsque vous achetez un placement, qu'il s'agisse d'une action, d'une obligation, d'un fonds commun de placement ou d'un fonds négocié en bourse, il y a un risque que sa valeur baisse.

Bien que vous ne puissiez pas supprimer ce risque, vous pouvez le réduire en investissant stratégiquement. Lisez la suite pour obtenir des conseils sur les mesures que vous pouvez prendre pour protéger votre argent et le faire fructifier, même si le marché boursier n'augmente pas.

Cela dit, voici les mouvements que vous pouvez envisager s'ils correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs de placement.

N'allez pas tout dedans

Il pourrait être tentant de verser tout votre argent sur le marché lorsqu'il est en baisse, mais cela pourrait être une erreur stupide. Tout d'abord, le marché vous semble bon marché en fonction de l'endroit où il se trouvait. Si une action se négociait à 200 $ par action et se négocie maintenant à 75 $, est-ce bon marché ?

Basé uniquement sur le prix, la réponse est oui. Mais vous ne pouvez pas acheter des investissements de cette façon. Il faut aussi tenir compte de l'entreprise et de l'économie. L'action aurait pu se négocier aussi haut qu'elle l'a fait simplement en raison d'un événement ponctuel ou d'investisseurs irrationnels.

Prenez Peloton, par exemple. Lorsque les gymnases étaient fermés, la meilleure option pour faire de l'exercice à la maison était l'expérience offerte par Peloton. En conséquence, les ventes étaient anormalement élevées, tout comme le cours de l'action. Mais maintenant que les gymnases sont à nouveau ouverts et que les gens ont plus d'options pour s'entraîner, les ventes de Peloton sont en baisse. L'action, qui s'échangeait autrefois à plus de 160 $ ​​par action, se négocie maintenant à moins de 10 $.

Est-ce un achat ? Basé uniquement sur le cours de l'action, cela ressemble à une bonne affaire. Mais quelles sont les chances qu'il se négocie à nouveau à 160 $ ?

Il en va de même pour le marché dans son ensemble. Alors qu'un recul par rapport à un sommet historique ressemble à une opportunité d'achat, avec le risque d'une récession à l'horizon, il y a beaucoup plus de chances que le marché baisse que de remonter et de dépasser ses sommets historiques, à moins à court terme.

En fin de compte, vous ne voulez pas commettre l'erreur de penser qu'un marché baissier est temporaire alors qu'il pourrait en être ainsi pendant une période plus longue que prévu.

N'essayez pas de chronométrer le marché

Si faire tapis n'est pas intelligent, vous pourriez penser qu'attendre que le marché baisse d'un certain pourcentage est un bon investissement. Le problème ici est que personne ne sait où se trouve le fond. Quelques personnes pourraient avoir de la chance et investir au plus bas, mais la plupart des gens ne le feront pas. C'est comme jouer à la loterie. Quelques personnes gagnent, mais la plupart des autres perdent.

Retour sur le marché au début de la pandémie. L'indice S&P 500 a clôturé à 3,380.16 14 le 2020 février 13. Un mois plus tard, le 2020 mars 2,711.02, il était tombé à 20 XNUMX, soit une baisse de XNUMX %.

La plupart des gens pensaient probablement que c'était aussi mauvais que possible. Mais le marché n'a atteint son creux que le 20 mars, clôturant à 2,304.92 32, soit une baisse de 10 %. Après avoir chuté de ce montant en environ un mois, où pensez-vous que le marché se dirigerait ensuite ? La plupart des gens avaient peur à ce stade, en supposant que le marché continuerait de baisser, étant donné qu'il venait de baisser de 31 % en une semaine. Mais il a fait exactement le contraire. Il a culminé le 2021 décembre 4,766.18, clôturant à 52 13 pour un gain de 2020 % par rapport au creux du XNUMX mars XNUMX.

Étant donné que personne ne sait quand se situe le creux du marché, la meilleure option consiste à utiliser une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes. Pour ce faire, investissez une petite somme d'argent sur une période déterminée pour lisser les mouvements du marché. Par exemple, si vous avez 10,000 2,500 $, vous pouvez investir 1,000 10 $ par mois pendant quatre mois, ou vous pouvez investir XNUMX XNUMX $ par mois pendant XNUMX mois.

La moyenne d'achat diminue le risque en achetant moins d'actions lorsque les prix sont élevés et plus lorsque les prix sont bas. Notez qu'il s'agit d'une excellente stratégie dans un marché faible, mais pas si bonne dans un environnement de marché haussier.

Diversifiez vos investissements

Un autre conseil essentiel pour protéger vos investissements contre la récession consiste à utiliser la diversification. Cela signifie que vous achetez des actions dans différents secteurs et que vous pouvez même envisager d'ajouter des obligations à votre allocation. Plus vous êtes diversifié, moins vous prenez de risques.

La plus grande erreur que les gens commettent en matière de diversification est de penser que l'achat d'actions de deux sociétés du même secteur est une forme de diversification. Ce n'est pas le cas. Oui, vous répartissez le risque d'une action à deux, mais si l'industrie tourne mal, il y a de fortes chances que les deux actions perdent de la valeur.

Une excellente façon de voir cela est de prétendre que vous êtes un artiste et que vous voulez créer une image. La diversification signifie que vous avez accès à des crayons, des marqueurs, des crayons de couleur, de la peinture, du fusain, etc. Vous avez de nombreuses options si l'un de ces médiums n'est pas idéal. C'est à cela que ressemble l'investissement dans des actions de différentes industries. Si vous n'avez qu'un crayon rouge et un crayon bleu, vous avez des couleurs différentes. Mais si vous ne voulez pas utiliser de crayons, vous aurez du mal à créer l'image.

Évitez de spéculer

Nous voulons tous faire une bonne affaire et cela peut sembler être le moment idéal pour prendre des risques sur certaines actions. Mais un marché négatif n'est pas le moment de spéculer. Il y a de fortes chances que de mauvaises nouvelles arrivent et fassent couler le marché.

Bien que de mauvaises nouvelles puissent survenir à tout moment, considérez ce phénomène. Lorsque les choses vont bien dans votre vie et que vous recevez de mauvaises nouvelles, la plupart du temps, vous pouvez les gérer et cela n'a pas d'impact significatif sur votre vie. Mais si vous éprouvez des difficultés et que vous recevez de mauvaises nouvelles, les nouvelles ont un impact plus important. Tout dépend de votre état d'esprit.

C'est la même chose que le marché. Lorsque l'économie est forte et qu'une mauvaise nouvelle survient de manière inattendue, le marché réagit et l'ignore souvent. Mais lorsque l'économie est faible et que de mauvaises nouvelles sont annoncées, le marché l'accepte et chute.

Si vous spéculez pendant cette période, vous pouvez rapidement perdre beaucoup d'argent. Vous êtes mieux servi en choisissant investissements de qualité et attendre pour spéculer jusqu'à ce que les choses s'améliorent.

Investir dans des actions versant des dividendes

En parlant d'investir dans la qualité, actions de dividende devrait être en haut de votre liste. Ces actions ont des bilans solides et une longue histoire de flux de revenus stables. Lorsque le marché baisse, ces actions ont tendance à mieux s'en tirer. Non seulement il y a une plus grande probabilité que ces entreprises survivent, mais vous augmentez vos rendements en recevant un dividende même lorsque les cours des actions sont en baisse.

Le meilleur endroit pour commencer à rechercher des sociétés versant des dividendes est de consulter la liste des aristocrates de dividendes. Cette liste comprend les entreprises qui ont régulièrement versé et augmenté leurs dividendes pendant 25 années consécutives. Si vous ne souhaitez pas investir dans des actions individuelles, il existe des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse qui investissent dans des sociétés de grande qualité qui versent des dividendes.

Profitez des options

Les options, en particulier les options d'achat, vous permettent de gagner un peu de revenu sur les actions que vous possédez actuellement. Une option d'achat vous permet d'offrir vos actions à un autre investisseur pour un prix fixe à un moment donné. L'acheteur vous paie une petite commission ou une prime en échange de cette option. Si l'action ne se négocie pas au prix convenu ou au-dessus à la date indiquée, vous conservez vos actions et la prime. Si l'action se négocie au prix fixé ou au-dessus à la date convenue, vous vendez vos actions à l'acheteur au prix convenu.

Vous courez peu de risques puisque vous possédez les actions. Le seul risque auquel vous êtes confronté est que l'action gagne beaucoup plus en valeur que vous ne le pensez au moment où l'option expire.

Envisagez des fonds gérés activement

Alors que de nombreux experts recommandent que la meilleure option pour les investisseurs particuliers soit d'investir passivement par le biais d'un indice, le moment est peut-être venu d'envisager des fonds gérés activement. En effet, il est plus probable que ces fonds surperformeront le marché boursier.

Lorsque le marché continue d'évoluer à la hausse, il est difficile pour les gestionnaires de trouver des actions sous-évaluées dans lesquelles investir et qui se traduiront par un rendement supérieur à celui du marché. Mais lorsque le marché baisse, cela devient beaucoup plus facile. Le rendement du marché sera faible, donc même choisir quelques actions qui performent bien peut produire un meilleur rendement global. Certes, les frais d'investissement dans ces placements sont plus élevés, mais des gains plus importants peuvent compenser cette différence de prix par rapport au marché.

La ligne de fond

En tant qu'investisseur, vous ne pouvez rien faire pour éviter de perdre de l'argent lorsque vous investissez sur le marché. Mais cela ne devrait pas vous empêcher d'investir, même en période de récession. Si vous travaillez et investissez stratégiquement, vous pouvez préserver et faire croître votre patrimoine, quelles que soient les conditions du marché. Plus, Q.ai est là pour vous aider avec des kits d'investissement alimentés par l'IA qui font le travail pour vous.

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