Comment protéger votre bien-être financier de la volatilité du marché

La volatilité est dans l'air. Après une longue période de marchés très stables et apparemment prévisibles, la pandémie et ses conséquences économiques ont produit des fluctuations importantes. En tant que coach chez Financial Finesse, j'ai le privilège d'obtenir des commentaires en temps réel sur la façon dont les nouvelles du marché affectent les décisions du public investisseur puisque notre service offre un coaching financier aux populations d'employés à travers le pays.

Nous savons que lorsqu'il y a un changement de marché, nos téléphones s'allumeront avec des questions sur ce qu'il faut faire. La réponse à beaucoup de ces questions est simple. Les nouvelles du marché et les changements du marché n'impliquent pas nécessairement un besoin de changer votre stratégie d'investissement.

Dans des moments comme ceux-ci, il est tentant d'essayer de deviner où en sera le marché dans les 6 prochains mois, 1 an et même 5 ans. Un problème est que vous pouvez trouver beaucoup d'experts du marché et d'économistes de chaque côté. Mais que se passe-t-il si vous avez une très bonne idée de ce que vous pensez qu'il va se passer sur le marché ? Vous avez encore un obstacle encore plus difficile à franchir, et c'est la question du timing.

Un récit édifiant sur les prévisions du marché

Au milieu des années 2000, quelques teneurs de marché bien connus prévoyaient une récession importante. Un gestionnaire d'obligations a fait une prédiction qui finirait par être une prédiction coup par coup de la grande récession de 2008. Le problème était qu'il a commencé à sonner l'alarme trop tôt en 2005 et 2006. Cela a laissé le choix aux investisseurs. Quand et comment réagir à une prévision de marché ?

Vous ne pouvez pas compter sur les prévisions du marché

Maintenant, la première chose à garder à l'esprit à propos de cette prévision de marché est qu'elle était unique parce qu'elle était correcte. Le revers de la médaille est que cela aurait pu être une mauvaise prédiction. En fait, ce gestionnaire de fonds a prédit que des récessions similaires se produiraient à plusieurs reprises depuis 2011. Considérez les opportunités qu'un investisseur aurait perdues entre-temps.

Presque aussi important que "quoi" est "quand"

Remarquez que j'ai mentionné cette prédiction de marché très prophétique qui a été publiée en 2005 et 2006. Si un investisseur retirait ses fonds du marché boursier à cause de cette prédiction, il aurait raté plusieurs années positives sur le marché. Le problème de l'anticipation peut s'aggraver. Que se passe-t-il si vous quittez précipitamment le marché sur la base d'une prévision du marché pour constater qu'après quelques années, vous manquez de bons rendements du marché ?

Et si vous reveniez sur le marché après cette frustration ? Et si vous reveniez en arrière début 2008 ? Vous auriez raté la hausse et vous seriez directement entré dans un ralentissement.

Ces leçons sont universelles. Et si vous renonciez au marché alors que tout le monde est mis en quarantaine ? Le marché boursier au sens large a fini par gagner de l'argent en 2020 et 2021. Et si vous abandonniez le marché aujourd'hui ?

Quel est ton plan?

Vous pouvez voir à quel point il est difficile de chronométrer le marché, même si vous avez une bonne intuition de ce qui va se passer. Le moyen le plus simple de gérer un marché mousseux est de mettre en place une stratégie qui anticipe l'imprévisibilité des hauts et des bas. Voici quelques méthodes qui aident :

Rééquilibrage

Au fil du temps, certaines classes d'actifs surperforment d'autres. Si vous êtes un investisseur « pratique », vous devrez personnellement effectuer certains ajustements au moins une fois par année pour revenir à votre répartition d'actifs cible. Vous voudrez périodiquement vendre certains des plus performants et acheter les moins performants. Ce processus vous oblige à vendre haut et à acheter bas. De nombreux employeurs proposent également un rééquilibrage automatique et une gestion de compte professionnelle pour leurs régimes de retraite.

Utiliser un fonds d'allocation d'actifs

Un fonds de répartition de l'actif peut vous aider à maintenir une composition de placements adaptée à votre tolérance au risque. Un fonds d'allocation statique peut vous aider à vous en tenir à un portefeuille souhaité au fil du temps, tandis que les fonds à date cible vous placent dans une stratégie qui devient plus conservatrice à mesure que vous approchez de l'année cible. Ces fonds sont utiles pour les investisseurs qui préfèrent ne pas créer leurs propres portefeuilles. Cela vous enlève également la responsabilité du rééquilibrage puisque cela se ferait automatiquement.

Travailler avec un coach financier

Travailler avec un coach ou un planificateur peut être très utile pour évaluer votre tolérance au risque et développer la bonne stratégie d'investissement pour vous. Vérifiez auprès de votre employeur pour voir s'il offre un programme de bien-être financier. Vous pourrez peut-être obtenir les services d'un planificateur couvert par eux. (Avant Financial Finesse, je facturais 2,500 5,000 $ à XNUMX XNUMX $ par an pour mes services.) Sinon, vous pouvez également demander des recommandations de planificateurs dans votre communauté locale et les interviewer pour trouver le bon ajustement.