Comment protéger les actifs des coûts des foyers de soins

Les coûts d'une maison de retraite peuvent grever vos actifs sans une planification adéquate. Bien que la protection de vos actifs puisse être compliquée, c'est une étape nécessaire. Voyons ce qui se passe lorsque vous entrez dans une maison de retraite et les moyens courants de protéger vos actifs contre les coûts de la maison de retraite. UN conseiller financier pourrait vous aider à créer un plan financier pour vos besoins et vos objectifs en matière de soins de santé.

Que se passe-t-il si vous entrez dans une maison de retraite ?

Avant de pouvoir élaborer un plan pour protéger vos actifs, il est important de comprendre les mécanismes financiers qui se déroulent lorsque vous entrez dans une maison de retraite.

Les frais de séjour dans une maison de retraite varient en fonction de l'état. Mais voici un aperçu de la coûts moyens:

• Coût annuel médian d'une chambre semi-privée : 89,297 XNUMX $

• Coût mensuel médian d'une chambre semi-privée : 7,441 XNUMX $

• Coût annuel médian d'une chambre privée : 100,375 XNUMX $

• Coût mensuel médian d'une chambre privée : 8,365 XNUMX $

Il est facile de voir comment ces coûts pourraient rapidement devenir incontrôlables. La bonne nouvelle est que Medicare peut aider à couvrir certains des coûts pour les personnes à faible revenu. Mais même avec l'aide de programmes gouvernementaux, vous pourriez devoir faire face à des coûts importants.

Comment protéger les actifs des coûts des foyers de soins

Si vous vous inquiétez de la pression des coûts des maisons de retraite sur votre pécule, la protection de vos actifs devrait être une priorité. Voici cinq façons courantes de protéger les actifs des coûts des foyers de soins :

Achetez une couverture de soins de longue durée. Assurance dépendance est spécifiquement conçu pour vous aider à couvrir les coûts des soins en maison de retraite. La couverture peut vous aider à payer l'écart entre ce que Medicare couvre et ce qu'il en coûte sans puiser dans votre pécule.

Bien que les coûts annuels d'une police d'assurance soins de longue durée puissent être élevés, elle servira à protéger vos actifs en cas de séjour en maison de retraite. Si vous n'utilisez pas la police d'assurance, vous ne recevrez aucun remboursement.

Achetez une rente conforme à Medicaid. Une rente conforme à Medicaid est conçue pour vous aider à recevoir des paiements mensuels. Cependant, la rente ne comptera pas dans vos actifs. C'est un gros problème lorsqu'il s'agit de programmes gouvernementaux couvrant les coûts de votre foyer de soins.

L'histoire continue

En règle générale, une valeur nette inférieure signifie plus d'aide pour couvrir les frais de votre maison. Mais vous pourrez toujours vous accrocher au paiement mensuel de votre rente.

Créer une fiducie irrévocable. La confiance irrévocable transfère le contrôle de vos actifs de vous à un bénéficiaire. Le maître mot de cette option de protection des actifs est irrévocable. Une fois que vous créez cette fiducie, vous n'aurez plus aucun contrôle sur les actifs. Ainsi, le bénéficiaire sera responsable.

Mais selon votre situation, vous pourriez être à l'aise avec la cession du contrôle des actifs. Lorsque vous transférez des actifs dans cette fiducie, cela réduira votre valeur nette. Et avec cela, vous pourriez être admissible à une aide gouvernementale supplémentaire pour couvrir les coûts de votre séjour en maison de retraite.

Rédiger un domaine viager. Un domaine viager est une option pour abriter votre patrimoine immobilier. Ce véhicule donnera à votre conjoint la propriété des actifs de la succession. Essentiellement, cela empêche le gouvernement de prendre la propriété pour couvrir les coûts de la maison de retraite.

Si l'un des conjoints décède dans la maison de retraite, l'autre peut hériter de la propriété. Mais il est essentiel de le faire à l'avance. Si un conjoint décède dans les cinq ans suivant la création d'un domaine viager, le conjoint survivant serait passible d'une amende de Medicaid.

Offrez des cadeaux financiers. Donner des actifs financiers à votre famille pour réduire votre valeur nette pourrait vous aider à être admissible à plus Assistance médicale. Mais il y a une limite au montant que vous pouvez donner sans avoir à payer l'impôt sur les donations.

À partir de 2022, vous ne pouvez pas faire don de plus de 16,000 12.06 $ en actifs ou en espèces à un membre de la famille sans déposer une déclaration de donation auprès de l'IRS. Cependant, l'exonération à vie combinée d'un individu des impôts fédéraux sur les dons ou les successions est de XNUMX millions de dollars.

Conclusion

Les coûts des maisons de retraite augmenteront rapidement. Chaque stratégie est une option pour protéger les actifs des coûts des foyers de soins. Mais il est important de planifier à l'avance lorsque l'on considère ces dépenses. Un conseiller financier peut vous aider à déterminer comment protéger les actifs des coûts des foyers de soins pour votre situation spécifique.

Conseils de planification successorale

• A conseiller financier peut vous aider à protéger vos actifs. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Si vous avez une succession importante, les droits de succession peuvent être élevés. Ce guide fiscal pourrait vous aider prévoir 2022.

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