Comment préparer vos finances à une nouvelle récession : "Nous pensons qu'un atterrissage brutal sera finalement inévitable"

La récession induite par le COVID-19 a officiellement commencé février 2020 et terminé en avril 2020, mais les décideurs et les gens ordinaires sont toujours aux prises avec les séquelles.

La Réserve fédérale tente de maîtriser l'inflation, désormais à son plus haut niveau depuis quatre décennies. La crainte est que des hausses de taux d'intérêt directeurs passant de près de 0 % et des politiques monétaires plus strictes pourraient peser sur la demande des consommateurs au point que l'économie pourrait potentiellement — l'accent mis sur l'éventualité – prend un atterrissage brutal dans une autre récession.

Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, a déclaré jeudi qu'il était "approprié à mon avis d'aller un peu plus vite" quant à la rapidité et à l'ampleur des augmentations du taux de référence principal. Marchés terminé en forte baisse Jeudi, avec le Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
de 1.1 %, le S&P 500
SPX,
-2.14%
perdre 1.5% et le Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
bas 2.1%.

Il y a 15% de chances qu'une récession se produise au cours des 12 prochains mois, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
ont déclaré les prévisionnistes cette semaine, quelques jours avant les commentaires de Powell. Les chances grimpent à 35% dans les 24 mois à venir, ils ont écrit.

Dans une note de recherche cette semaine, Deutsche Bank
DB
-3.41%
a déclaré: "Nous pensons qu'un atterrissage brutal sera finalement inévitable d'ici la fin de 23/début de 24 après une série agressive de hausses de la Fed au cours des 18 prochains mois." Et c'est même avec la bonne situation financière dans laquelle se trouvent actuellement de nombreux consommateurs, la note ajoutée.

S'il y a eu une leçon sur les finances et l'investissement ces deux dernières années, c'est que les événements de renversement du marché "peuvent toujours être au coin de la rue", a déclaré Joel Cundick de Savant Wealth Management à McLean, en Virginie. problèmes – mondiaux et nationaux – qui pourraient déclencher une récession, les véritables moteurs du marché peuvent être les surprises dont personne n'est au courant aujourd'hui », a déclaré Cundick.

Voici un point de données sur la rapidité avec laquelle les choses peuvent aller de travers : les personnes qui gagnaient jusqu'à 40,000 40 $ par an ont soudainement eu 2020 % de chances de perdre leur emploi en avril et mai XNUMX, Powell constaté en juillet 2020 lors du pic de la première vague de la pandémie de COVID-19.

En 2020, 15% de tous les adultes américains ont eu au moins une période de chômage, selon le Pew Research Center a déclaré mercredi. Les revenus médians des ménages à faible revenu ont chuté de 3% de 2019 à 2020, en tenant compte de l'inflation, ont déclaré les chercheurs de Pew. Les personnes à revenu moyen, gagnant entre 52,000 156,000 $ et 2.1 0.5 $, ont vu leur revenu médian diminuer de XNUMX %, ont-ils noté. Les personnes gagnant plus que cela ont vu leur revenu médian chuter de XNUMX%, ce qui est essentiellement inchangé, ont noté les chercheurs.

Pour beaucoup de gens, cependant, cela a été une secousse financière rapide.

Peut-être adoucissant le coup cette fois-ci, Fannie Mae a déclaré que l'économie américaine était confrontée à un "récession modeste» en 2023, en partie à cause du resserrement de la politique monétaire de la Fed, de la guerre de la Russie en Ukraine et de la hausse des taux d'intérêt.

Alors que les portefeuilles des Américains se rétablissent, MarketWatch s'est entretenu avec des experts financiers pour avoir leur point de vue sur ce que les familles peuvent faire maintenant pour se préparer à une récession :

Rembourser la dette et constituer un coussin de trésorerie

En cas de ralentissement du marché, vous ne voudrez pas nécessairement encaisser des actions ou d'autres investissements pour financer les nombreuses dépenses de la vie. Et le risque accru de perte d'emploi signifie que de nombreuses familles seront confrontées à la réalité de devoir se serrer les coudes pour survivre.

MarketWatch a entendu 10 experts financiers différents, et un conseil universel était de régler vos finances à l'avance. Réduire la dette, en particulier la dette à taux d'intérêt élevé comme l'argent dû sur une carte de crédit, réduira le nombre de paiements mensuels dont vous êtes responsable et libérera de l'argent à l'avenir.

Même sans récession, c'est une bonne idée de penser aux dettes à taux d'intérêt élevé. Par exemple, les experts notent Les TAP des cartes de crédit sont sur le point d'augmenter avec d'autres hausses de taux de la Fed à l'horizon. Cela rendra encore plus coûteux le report d'un solde d'un mois à l'autre.

De même, il est toujours important de maintenir un fonds d'urgence pour un jour de pluie, mais une tâche aussi banale peut être facilement reportée. Dans des circonstances normales, les experts recommandent d'avoir suffisamment d'économies pour couvrir trois mois de dépenses. Mais une récession est différente.

"En période de récession, il peut être plus difficile de trouver un emploi en cas de chômage, donc augmenter l'épargne d'urgence à six à 12 mois d'épargne peut offrir une sécurité supplémentaire", a déclaré Summer Red, responsable de l'éducation à l'Association for Financial Counseling and Planning Education.

Repenser les achats majeurs à venir

Obtenir le contrôle de vos dépenses est toujours une sage décision financière. Mais il est particulièrement important d'examiner de plus près les achats importants, surtout lorsque le marché est volatil.

"Évitez d'acheter avec vos yeux et évitez d'acheter parce que tout le monde dit que vous devriez le faire maintenant", a déclaré Kate Mielitz, responsable des groupes spéciaux à l'Association for Financial Counselling and Planning Education. "Le marché du logement, les ventes d'automobiles - ce sont d'excellents exemples d'articles coûteux qui nous font nous sentir bien au départ, mais qui ont des prix très élevés que nous portons avec nous pendant de nombreuses années."

Éliminez l'émotion de l'investissement

À bien des égards, une récession est un test de volonté. Pour beaucoup, il est naturel de réagir à un ralentissement du marché en modifiant sa stratégie de placement, soit par peur de perdre de l'argent, soit par désir de profiter de ce qui semble être une opportunité.

Environ les deux tiers des investisseurs (61 %) s'attendent à une volatilité encore plus grande du marché au cours des 12 prochains mois, selon un sondage national auprès de personnes disposant d'actifs à investir d'une valeur d'au moins 100,000 10 USD. Sept sur 12 se sont dits préoccupés par une récession au cours de cette période de XNUMX mois.

Mais céder à cette approche émotionnelle est risqué, surtout en matière d'épargne-retraite. Adopter une «stratégie disciplinée et systématique» pour investir éliminera les émotions de l'équation, a déclaré Lisa AK Kirchenbauer, fondatrice et présidente d'Omega Wealth Management, une société de planification financière basée à Arlington, en Virginie.

Si vous épargnez pour un achat important que vous prévoyez d'effectuer dans les prochaines années, envisagez de déplacer ces fonds de manière proactive vers des actifs refuges ou un compte d'épargne, même si cela signifie renoncer à un rendement plus important entre-temps.

Pour l'épargne-retraite, les choix que vous faites doivent dépendre de votre situation actuelle et de la date à laquelle vous prévoyez prendre votre retraite. "Les dépenses de retraite ne viennent pas toutes en même temps, mais sur 20 ou même 30 ans, il est donc important de faire attention à maintenir un certain degré d'allocation d'objectifs à long terme même à la première année de retraite", a déclaré Cundick.

Automatisez vos finances

Pour les personnes qui ne se font pas confiance pour gérer leur argent sans se laisser envahir par leurs émotions, l'automatisation de vos finances peut être utile. Cela comprend tout, de la configuration des paiements de factures automatiques à la création de dépôts directs dans des comptes d'épargne ou de placement.

Le meilleur conseil, selon de nombreux experts financiers, est d'ignorer autant que possible les marchés en matière d'épargne à long terme. L'automatisation de vos finances vous facilitera la tâche.

Concentrez-vous sur votre carrière

La courte récession qui s'est produite au début de la pandémie de COVID-19 s'est accompagnée d'une augmentation massive du chômage à travers le pays. En avril 2020, le taux de chômage a grimpé à 14.8% - le niveau le plus élevé enregistré depuis que ces données ont commencé à être suivies en 1948.

Avec la récession liée à la COVID, le marché du travail a rebondi rapidement. En mars 2022, le taux de chômage était à 3.6% et les employeurs sont toujours avides de main-d'œuvre. Le taux de 3.6 % est juste en deçà du taux pré-pandémique de 3.5 %, un creux de 50 ans. C'est sûrement un beau rebond, mais ce n'est pas toujours acquis. La Grande Récession qui a commencé vers 2008 a été définie par des niveaux élevés de chômage de longue durée.

La hausse du chômage et les récessions vont de pair. Lorsque l'économie est en récession, les entreprises doivent faire des coupes pour rester à flot. Dans le cas de la récession de la COVID, les jeunes adultes ont été les plus durement touchés par les pertes d'emplois liées à la pandémie, selon un rapport du Institut de politique économique, un groupe de réflexion de gauche.

Pour les personnes qui sont actuellement employées, prendre le temps de se préparer à la possibilité d'être licencié est une décision intelligente à prendre maintenant.

"Poursuivre vos certifications, vos compétences et votre expérience pour vous rendre aussi précieux pour les employeurs actuels ou potentiels sont toutes des mesures prudentes à prendre maintenant pour vous protéger contre une éventuelle récession", a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.