Comment préparer vos finances pour affronter la tempête

Points clés

• Les récessions comportent de nombreux dangers, notamment la perte d'emplois, la hausse des prix et des taux d'intérêt élevés.
• Bien que ces problèmes puissent être financièrement pénibles, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire votre responsabilité en cas de ralentissement économique.
• Si vous le pouvez, continuez à contribuer à vos investissements et profitez des actions « en vente ».

Les reportages indiquent qu'une récession est probable. Peu importe si le Bureau national de recherche économique (NBER) annonce officiellement une récession, les temps économiques difficiles sont déjà là sous la forme de licenciements massifs, d'augmentations des loyers, de hausses des taux d'intérêt et de prix élevés.

Que pouvez-vous faire pour préparer vos finances lorsque toutes les cartes semblent jouer contre vous ? Plongeons-nous dans quelques mesures concrètes que vous pouvez prendre aujourd'hui pour aider votre situation financière pendant les périodes difficiles.

Dangers que la récession présente pour vos finances

Avant de discuter des solutions, nous devons comprendre les problèmes causés par les récessions. Plusieurs dangers sont inhérents à une récession et menacent votre stabilité financière.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'une liste exhaustive de tout ce qui peut mal tourner pour vous en période de récession, ce sont quelques-unes des préoccupations les plus courantes.

Perte d'emploi

L'un des principaux indicateurs d'une récession est le chômage. Les économistes ont hésité à déclarer formellement une récession en raison des faibles taux de chômage.

Bien que le chômage soit resté faible, certains secteurs sont plus stables que d'autres en ce qui concerne la sécurité de l'emploi. Au cours des dernières données publiées par le Bureau of Labor Statistics, les services professionnels/aux entreprises et les emplois de loisirs/hôtellerie ont subi de lourdes pertes. D'autres secteurs, comme le gouvernement, l'éducation et la location immobilière, sont restés solides.

Si nous examinons les dépenses de consommation et les tendances économiques, il est facile de voir pourquoi des secteurs spécifiques connaissent davantage de licenciements. De nombreuses les entreprises technologiques ont embauché trop d'employés pendant la pandémie et voient la valeur de leurs actions chuter, ils suppriment donc des emplois. De plus, les gens craignent les effets de l'inflation et de l'incertitude sur leur budget, ils dépensent donc moins en voyages.

Cependant, les consommateurs doivent encore envoyer leurs enfants à l'école et louer une maison en période de récession, de sorte que les secteurs de la location immobilière et de l'éducation restent relativement épargnés.

Incapacité d'obtenir ou de payer un prêt hypothécaire

La Fed a augmenté les taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation, ce qui a été efficace jusqu'à présent. Tandis que le l'inflation d'une année sur l'autre en novembre 2022 est de 7.1 %, l'indice des prix à la consommation (un indicateur de l'inflation des prix, également connu sous le nom d'IPC) n'a augmenté que de 0.1 % en novembre.

L'effet secondaire malheureux est que cela augmente les taux hypothécaires. Cela exclut de nombreux acheteurs potentiels du marché. Ceux qui ont un revenu suffisant pour être admissible à un paiement inférieur ne le font plus une fois que le taux d'intérêt plus élevé est pris en compte dans le coût.

De plus, de nombreuses personnes hésitent à contracter un prêt hypothécaire pendant une récession, car elles pourraient perdre leur emploi ou être obligées de dépenser davantage pour les nécessités quotidiennes à mesure que les prix augmentent.

Hausses de prix

La plupart des Américains ressentent la pression des prix plus élevés chaque fois qu'ils sortent à l'épicerie ou à la pompe à essence. Les données de l'IPC montrent que coût de l'énergie et de la nourriture ont été à l'origine de la plupart des hausses de prix. L'alimentation a augmenté de 10.6 % et l'énergie de 13.1 %.

Malheureusement, la nourriture et l'énergie sont des achats que les gens ne peuvent éliminer de leur budget.

Pertes de portefeuille

2022 a été rude pour les budgets des Américains, mais elle a été tout aussi pénalisante pour leur épargne-retraite. Le solde moyen de 401 126,100 dollars est passé de 97,200 22.9 $ à XNUMX XNUMX $, soit une baisse de XNUMX %.

Voir votre argent durement gagné dans un compte de retraite chuter est nauséabond, même lorsque vous travaillez et que vous avez encore le temps de récupérer vos pertes. Cependant, cela peut dévaster ceux qui comptent sur leur épargne-retraite pour gagner leur vie.

Dans un sondage auprès des retraités en 2022, 13 % ont déclaré qu'un IRA était une source importante de leurs revenus et 33 % ont déclaré qu'il s'agissait d'une source mineure. Les régimes de retraite parrainés par le travail (comme un 401k) étaient une source majeure pour 12 % des retraités et une source mineure pour 24 %.

Alors que la sécurité sociale et les pensions représentent les sources de revenus les plus importantes, pour ceux qui ont un revenu fixe, devoir vendre des actions pour payer les besoins quotidiens alors qu'ils baissent est une pilule difficile à avaler.

Comment préparer vos finances pour affronter une récession

Alors que de nombreux gros titres prédisent du pessimisme pour 2023, la bonne nouvelle est qu'il existe des moyens de survivre à une récession.

Boostez vos compétences

Si vous vous inquiétez de la stabilité de votre travail, vous tordre les mains ne vous aidera pas. Au lieu de cela, travaillez à devenir indispensable à votre entreprise.

Élargissez ou approfondissez les compétences que vous offrez. Pensez de manière originale aux moyens d'économiser de l'argent pour votre organisation ou d'en faire plus.

Michael Gibbs, PDG de Go Cloud Careers, suggère de passer à un rôle de vente pour une stabilité d'emploi maximale. Il déclare: "Ceux qui occupent des postes qui contribuent à augmenter les revenus globaux de l'entreprise sont ceux qui sont les plus susceptibles de rester employés en toute sécurité dans une économie en baisse."

Travaillez votre réseau

Si vous commencez à entendre des rumeurs de licenciements au travail ou si vous êtes inquiet au sujet de la stabilité de votre emploi, contactez votre réseau tôt. Pour un maximum de succès, commencez à réseauter avant d'en avoir besoin. Rafraîchissez votre profil LinkedIn poussiéreux, renouez avec d'anciens contacts et envoyez un ping à vos amis oubliés sur les réseaux sociaux.

Ironiquement, le réseautage est plus efficace lorsque vous offrez une véritable aide aux autres. Oubliez votre agenda personnel et demandez-vous plutôt comment vous pouvez aider les autres. Une fois que vous avez rendu service à quelqu'un d'autre ou fait une présentation, l'autre personne voudra naturellement vous rendre la pareille.

De plus, n'oubliez pas de faire un suivi et de les remercier pour toute aide, conseil ou mise en relation que vous recevez.

Rembourser une dette à intérêt élevé

Avec la hausse des taux d'intérêt, les soldes de dettes à taux variable (comme les cartes de crédit) peuvent aller de mal en pis. Faites-en une priorité pour rembourser les dettes à taux élevés le plus rapidement possible. Au minimum, vous devriez éviter d'ajouter quoi que ce soit à votre solde de dette qui a un taux d'intérêt élevé.

Payer un supplément sur votre dette lorsque les prix augmentent peut sembler difficile, mais vos efforts s'accumuleront puisque vos paiements réduits libéreront de l'argent pour d'autres achats. Il peut être utile de prendre temporairement une activité secondaire ou de vendre des objets personnels pour rembourser votre dette.

Augmentez vos économies

Comptes d'épargne d'urgence ont été conçus pour les catastrophes provoquées par les récessions, telles que la perte soudaine d'un emploi. Même si votre revenu est sûr, cela vaut la peine d'augmenter votre épargne si vous pouvez vous le permettre.

Épargner pour un jour de pluie peut être difficile. Seul 37% des Américains ont économisé plus d'un mois de dépensesL’ la recherche d'emploi moyenne est d'environ cinq mois, donc manquer d'argent en cas de licenciement est un risque considérable.

Heureusement, en ajoutant un petit montant à votre compte d'épargne chaque mois, vous pouvez atténuer ce risque et vous donner le temps d'attendre un emploi qui vous convient plutôt que d'accepter le premier qui se présente.

Réduire les dépenses inutiles

Réduire la graisse de votre budget est le moyen le plus rapide de libérer de l'argent pour les nécessités, les économies ou la réduction de la dette. La meilleure façon de le faire est de suivre vos dépenses.

Utilisez une feuille de calcul ou une application pour suivre vos dépenses quotidiennes afin de savoir où va votre argent. Ensuite, vous pouvez décider ce qui peut être redirigé vers votre dette ou votre épargne.

Bien que cela puisse sembler douloureux, réduire vos dépenses ne signifie pas nécessairement éliminer tous les plaisirs. Certains des moyens les plus efficaces d'économiser sont de vérifier l'argent qui fuit sous la forme d'abonnements que vous n'utilisez pas ou de rechercher des fournisseurs d'assurance et de téléphonie mobile.

Avec ces stratégies, vous pouvez réduire vos dépenses et conserver votre toast à l'avocat.

Keep Calm and Carry On

Le NBER n'émet pas de bouton rouge "Don't Panic" avec la déclaration d'une récession, mais ils devraient probablement le faire. La réalité est que la plupart des gens ne perdront pas leur emploi, les portefeuilles se rétabliront probablement et une récession ne durera pas éternellement.

Si vous faites déjà des choix financiers judicieux, gardez le cap, surtout avec vos placements. Selon les mots de Warren Buffett, "Soyez craintif quand les autres sont avides et avides quand les autres sont craintifs."

Des stocks de toutes formes et tailles sont en vente. Pendant une récession, s'en tenir à un plan d'investissement fondé sur la moyenne d'achat sera votre meilleur ami à long terme.

La ligne de fond

Si vous avez la chance de pouvoir investir pendant une récession, placez votre argent là où vous pouvez le mieux le protéger avec Kits d'investissement de Q.ai. Vous pouvez activer la protection de portefeuille à tout moment pour réduire vos pertes.

Vous n'avez pas non plus besoin de parcourir les gros titres pour voir où se dirige chaque industrie. Propulsé par la technologie de l'intelligence artificielle (IA), Q.ai fait ce travail pour vous. Il regroupe des investissements de divers secteurs afin que vous puissiez automatiquement placer votre argent dans un groupe diversifié d'actifs.

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