Comment inciter l'Oncle Sam à contribuer à votre épargne-retraite

Quelle est le Crédit Épargnant? Et comment bénéficier de ce crédit d'impôt spécial ?

Robert Powell du Retirement Daily a rencontré Jeffrey Levine, CPA et fiscaliste de Buckingham Strategic Wealth Partners, pour répondre à cette question et plus encore.

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Citations| Le crédit épargnant : qu'est-ce que c'est, qui y a droit ?

Jeffrey Levine, directeur de la planification, Buckingham Strategic Wealth

Jeffrey Levine, directeur de la planification, Buckingham Strategic Wealth

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Transcription vidéo | Jeffrey Levine, CPA et fiscaliste, Buckingham Strategic Wealth

Robert Powell : Que doivent savoir les contribuables sur le Crédit Épargnant ? Eh bien ici pour nous en parler, Jeffrey Levine de Buckingham Strategic Wealth. Jeffrey, bienvenue.

Jeffrey Levin : C'est bon d'être avec toi, Bob. Oui, le crédit d'épargne est l'une de ces choses vraiment incroyables dans le code des impôts lorsque les gens y ont droit, car c'est un moyen d'amener l'Oncle Sam à vous payer via un crédit d'impôt pour épargner pour vous-même dans un compte de retraite. Si vous êtes admissible, les contributions aux IRA, aux 401 (k) et même aux Roth IRA peuvent être satisfaites, si vous le souhaitez, par un crédit d'impôt fédéral sur le revenu. Le défi, cependant, n'est pas que tout le monde se qualifie spécifiquement. Il y a des limites de revenu sur la capacité de se qualifier pour ce crédit. Et ces plafonds de revenus sont assez modestes. Donc, en soi, beaucoup de gens ne sont pas en lice pour le crédit.

Au-delà de cela, l'une des autres limitations est que vous ne pouvez pas être étudiant ou réclamé sur la déclaration de revenus de quelqu'un d'autre. Alors disons que les étudiants qui travailleraient normalement s'ils travaillaient à temps partiel, disons s'ils épargnaient pour la retraite, pourraient être en dessous des limites de revenu, mais il leur est interdit de prendre cela parce qu'ils sont étudiants.

Vous pouvez également avoir le problème où il y a ce qu'ils appellent une période de test. Et ce que cela est censé faire, c'est d'empêcher les abus de quelqu'un qui retire de l'argent de son compte de retraite en tant que distribution, puis le recycle en quelque sorte comme une nouvelle contribution. Mais effectivement, ce qu'il fait, c'est qu'il limite la possibilité pour ceux qui reçoivent des distributions de leurs comptes de retraite de se qualifier pour ce crédit, ce qui signifie qu'une fois que vous atteignez 72 ans, vous savez, à ce moment-là, une fois que vous devez prendre les distributions minimales requises, vous ne pouvez probablement pas vous qualifier pour cela non plus.

Donc, à un niveau élevé, que devez-vous savoir ? Eh bien, si vous mettez de l'argent de côté pour votre propre retraite, vérifiez si vous remplissez les conditions du crédit d'épargne. Parce que si vous le faites, c'est un précieux crédit d'impôt sur le revenu que l'Oncle Sam vous paiera pour épargner pour vous-même.

Robert Powell : Et si j'ai bien lu les articles, de nombreuses personnes admissibles au crédit ne l'ont pas réclamé pour diverses raisons. Est-ce exact?

Jeffrey Levin : C'est vrai. Beaucoup de gens ne réalisent pas que ce crédit existe parce que cela semble presque trop beau pour être vrai. Vous me dites que je peux mettre mon propre argent de côté sur mon compte de retraite et qu'ensuite l'Oncle Sam me paiera pour épargner pour moi. Comme, ça ressemble à quelque chose d'inventé. Mais oui, c'est un vrai crédit. Cela s'applique vraiment. Et surtout si vous produisez votre propre déclaration, vous voulez vérifier que vous avez rempli tous les formulaires nécessaires et que vous avez saisi, et pourtant, si vous êtes admissible, vous recevrez toutes les déductions et tous les crédits auxquels vous avez droit. Parce que vous êtes tenu de payer le montant minimum d'impôt que vous devez à l'Oncle Sam chaque année, mais si vous payez plus, c'est votre choix.

Note de l'éditeur : Le contenu a été revu pour l'exactitude fiscale par un expert ImpôtRapide CPA.

Source : https://www.thestreet.com/personal-finance/savers-credit-everything-to-know?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo