Envisagez-vous d'annuler votre carte de crédit? Peut-être que vous ne voulez pas payer les frais annuels ou que vous n'utilisez pas suffisamment le programme de récompenses pour en bénéficier. Bien qu'il existe de nombreuses bonnes raisons d'annuler votre carte de crédit, vous devez comprendre comment la fermeture de votre compte pourrait affecter négativement votre pointage de crédit.
Il existe une série de facteurs qui peuvent nuire à votre pointage de crédit et vous voulez vous assurer de ne pas en ajouter à la liste. Mais si vous avez actuellement un mauvais score (ou tout simplement pas assez d'antécédents de crédit), vous pouvez commencer à l'améliorer dès aujourd'hui. Des experts en réparation de crédit sont prêts à vous aider.
Avant de découper votre carte, cependant, familiarisez-vous avec les conséquences de la fermeture de votre compte et les étapes à suivre pour le fermer correctement.
La fermeture d'un compte de carte de crédit nuit-elle à votre pointage de crédit ?
L'annulation de votre carte de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit de deux manières principales :
Taux d'utilisation du crédit plus faible
Un chiffre qui représente 30% de votre pointage de crédit est votre taux d'utilisation du crédit. Votre taux d'utilisation du crédit est le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre crédit disponible. Ainsi, si vous avez un solde total de 3,000 10,000 $ sur toutes vos cartes de crédit et que votre crédit total disponible est de 30 3,000 $, votre taux d'utilisation du crédit est de 10,000 % (30 30/XNUMX XNUMX = XNUMX). Les experts en crédit recommandent de maintenir votre ratio d'utilisation du crédit à XNUMX % ou moins (le plus bas est le mieux).
Dans cet exemple, si vous fermez une carte de crédit avec une limite de crédit de 4,000 6,000 $, votre crédit disponible total tomberait à 10,000 4,000 $ (6,000 3,000 $ - 50 XNUMX $ = XNUMX XNUMX $). Avec ce même solde de XNUMX XNUMX $, votre taux d'utilisation du crédit augmente considérablement à XNUMX %, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Réduire l'âge moyen de vos comptes
Un autre facteur critique de votre pointage de crédit est l'âge moyen de vos comptes. Plus vous gérez votre crédit depuis longtemps, mieux c'est pour votre pointage de crédit. Votre score tient compte de l'âge moyen de tous vos comptes, donc la fermeture de vos anciens comptes pourrait avoir plus d'impact sur votre score qu'un nouveau compte.
Si votre ratio d'utilisation du crédit est faible ou si l'âge moyen de vos comptes est limité, votre pointage de crédit pourrait en souffrir. Si l'un ou l'autre s'applique à vous il peut être utile de parler avec un expert qui peut vous aider à améliorer votre score.
Quand fermer sa carte de crédit a du sens
Bien que la fermeture de votre carte de crédit puisse affecter négativement votre pointage de crédit, il y a des cas où cela peut avoir du sens.
Votre carte a des frais annuels élevés : Cela ne vaut peut-être pas la peine d'avoir une carte avec des frais annuels élevés, surtout si vous n'utilisez pas les récompenses. La carte porte un taux d'intérêt élevé : C'est compréhensible si vous souhaitez annuler une carte de crédit avec un taux d'intérêt élevé. Mais gardez à l'esprit que vous pouvez éviter de payer des intérêts en remboursant votre solde chaque mois ou en n'utilisant pas du tout la carte. peut être un choix logique. Cela pourrait vous aider à garder vos finances séparées et à éviter tout achat surprise sur la carte de votre ex.Votre carte entraîne des dépenses excessives : si vous avez l'habitude de maximiser votre carte de crédit, la fermeture de votre compte pourrait vous aider à contrôler vos dépenses. Votre carte ne correspond pas à vos habitudes de dépenses : vous pouvez obtenir plus de valeur et maximiser vos gains en optant pour une carte dont les avantages correspondent mieux à vos habitudes de dépenses. Alternatives à l'annulation de votre carte de crédit
Si vous souhaitez éviter d'annuler une carte de crédit et d'endommager potentiellement votre crédit, envisagez les alternatives suivantes pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Négocier pour de meilleurs tarifs ou une autre carte
Parfois, la meilleure option est d'avoir une conversation honnête avec l'émetteur de votre carte. Informez-les que vous envisagez d'annuler votre carte de crédit et que vous souhaitez explorer vos options. Par exemple, si vous souhaitez un taux d'intérêt plus bas ou une carte sans frais annuels, voyez si l'émetteur de votre carte peut transférer votre compte vers une autre carte qui répond mieux à vos besoins. Cela vous permet de garder votre compte ouvert.
Transférez votre solde sur une carte à faible taux d'intérêt
Vous pouvez économiser de l'argent sur les frais d'intérêt en transférant le solde de votre carte de crédit à taux d'intérêt élevé vers une carte à taux d'intérêt plus bas. Vous pouvez transférer le solde sur une autre carte ou une nouvelle et garder vos deux comptes ouverts. N'oubliez pas qu'il est préférable de conserver les cartes de crédit inutilisées plutôt que de les annuler, car cela maintient votre taux d'utilisation du crédit plus bas et votre historique de crédit plus long.
Comment annuler des cartes de crédit sans nuire à votre crédit
Avant d'annuler votre carte de crédit, il est important de considérer les dommages potentiels à votre pointage de crédit. Pourquoi est-ce important ? Parce qu'un bon crédit peut être le facteur décisif qui détermine si vous pouvez obtenir un hypothéquer, prêt auto ou prêt étudiant ou autres formes de crédit. En revanche, un mauvais crédit rend difficile l'obtention d'une approbation pour de tels produits, et le coût d'emprunt est généralement plus élevé que pour ceux qui ont un bon crédit.
Néanmoins, si vous avez décidé d'annuler votre carte, voici les étapes pour terminer le processus.
Vérifiez votre solde de récompenses en cours. Certaines cartes annulent tout remise en argent ou d'autres récompenses que vous avez gagnées lorsque vous fermez votre compte. Si vous avez des points de récompense, échangez-les ou vous pourriez les perdre. Contactez les émetteurs de votre carte de crédit. Appelez votre compagnie de carte de crédit pour déterminer le montant de votre remboursement et procéder à la fermeture du compte. Vérifiez que le solde de votre compte est égal à zéro. Votre carte sera annulée instantanément et vous devriez recevoir un avis écrit confirmant la fermeture. Envoyez une lettre de suivi. Bien que cette étape soit facultative, vous pouvez envoyer une demande de confirmation par courrier certifié. Demandez à l'émetteur de votre carte de répondre par une confirmation écrite que votre compte est fermé avec un solde de 0 $ et conservez cette lettre pour vos dossiers. Vérifiez votre dossier de crédit. Environ 60 jours après la fermeture de votre compte, vérifiez que votre dossier de crédit démontre que votre compte est fermé à votre demande. Détruisez votre carte. Une fois que vous avez confirmé que votre compte est fermé, vous pouvez aider à prévenir la fraude et le vol d'identité en découpant votre carte et en la jetant. Devez-vous annuler votre carte de crédit ?
La décision d'annuler ou non votre carte de crédit est celle que vous seul pouvez prendre après avoir pesé les avantages et les inconvénients. Si vous craignez que votre pointage de crédit ne soit temporairement touché, envisagez des alternatives comme négocier de meilleures conditions ou passer à une autre carte de crédit de votre émetteur. Cependant, si la tentation de trop dépenser avec votre carte de crédit est trop grande, l'annulation de la carte peut avoir un sens.
Et si vous avez déjà fait mal à votre score en annulant une carte prématurément ? Vous avez des options pour aider à le reconstruire. Commencez dès maintenant avec le processus de réparation de crédit.
Source : https://finance.yahoo.com/news/cancel-credit-card-without-hurting-121921295.html