Comment acheter plus de 10,000 XNUMX $ en I Bonds grâce à cette échappatoire

Dans un monde où le marché boursier est imprévisible et où les taux d'intérêt augmentent, de nombreux investisseurs recherchent un endroit où placer leur argent qui soit aussi sans risque que possible - même si cela signifie renoncer à la possibilité d'une plus grande récompense. Un choix de plus en plus populaire sont J'oblige, des économies obligations émis par le gouvernement américain. Ces obligations sont pratiquement sans risque et ont un taux d'intérêt fixe robuste. Il existe généralement une limite de 10,000 XNUMX $ par an pour l'achat d'obligations I, mais il existe plusieurs façons de contourner cette limite.

Pour plus d'aide pour intégrer les liens I dans votre stratégie financière, envisagez travailler avec un conseiller financier.

Les bases des obligations

I Les obligations sont émises par le gouvernement fédéral et comportent un taux d'intérêt zéro-coupon. De plus, elles sont ajustées chaque année en fonction de l'inflation. Le rendement variable se situera à 9.62 % jusqu'en octobre 2022.

Contrairement à d'autres titres américains, ces obligations sont vendues à valeur nominale - ce qui signifie que si vous achetez une obligation de 100 $, le prix sera de 100 $. La durée des obligations va d'un an à 30 ans.

Les intérêts sont payés sur une base mensuelle et composés tous les six mois. Les délais suivants s'appliquent aux I Bonds :

• Dans l'année suivant l'achat : Vous ne pouvez pas encaisser la caution.

• Dans un délai d'un an et cinq ans après l'achat : Vous pouvez encaisser l'obligation mais renoncer aux paiements d'intérêts des trois mois précédents. C'est ce qu'on appelle le "rachat anticipé".

• Après cinq ans d'achat : Vous pouvez encaisser la caution sans pénalité.

• Après 30 ans d'achat : L'obligation cesse de payer des intérêts.

Vous n'êtes pas obligé d'encaisser l'obligation après 30 ans, mais elle commencera à perdre de la valeur face à l'inflation.

Comment contourner la limite de 10,000 XNUMX $ I Bond

Ces obligations sont populaires, mais il y a une limite de 10,000 9.62 $ par an qu'un individu peut acheter. Cela dit, il existe certaines failles que vous pouvez exploiter si vous souhaitez investir encore plus d'argent dans ces obligations pour obtenir ce rendement sain de XNUMX % :

Remboursement d'impôts

Si vous vous attendez à obtenir un remboursement d'impôt, vous pouvez acheter 5,000 XNUMX $ supplémentaires en I Bonds. Il y a cependant un hic : il doit s'agir d'I Bonds papier, et non des I Bonds numériques les plus populaires. Bien que cela ajoute un peu de rigamarole, vous pouvez éventuellement convertir ces obligations papier en numérique.

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Family Ties

La limite est par personne - donc si vous êtes marié, chaque conjoint est autorisé à acheter 10,000 XNUMX $ en obligations I (plus les obligations papier s'ils ont une déclaration de revenus).

Vous pouvez également acheter jusqu'à 10,000 XNUMX $ en I Bonds pour vos enfants, mais ils doivent être utilisés pour l'enfant, pour économiser pour l'université, peut-être.

Entreprises et fiducies

Des entités comme les entreprises et les fiducies peuvent également acheter jusqu'à 10,000 XNUMX $ en I Bonds. Cela signifie que si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous avez un salon de confiance, vous pouvez acheter jusqu'à 30,000 XNUMX $ en I Bonds chaque année.

Conclusion

I Les obligations sont un investissement pratiquement sans risque, ce qui les rend très populaires en période d'incertitude sur les marchés comme en ce moment et alors que l'inflation dévalue votre argent. Cela dit, il y a une limite de 10,000 XNUMX $ chaque année pour les acheter. Cependant, il existe plusieurs façons de contourner cette limite, notamment en utilisant votre remboursement d'impôt, en demandant à votre conjoint d'acheter également des obligations et en utilisant une entité juridique distincte comme une fiducie.

Conseils d'investissement

• Pour obtenir de l'aide sur l'utilisation des I Bonds dans le cadre de votre stratégie, envisagez de travailler avec un conseiller financier. Trouver un qualifié conseiller financier ne doit pas être difficile. Les actifs intelligents outil gratuit vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.

• Construire un portefeuille d'actions à dividendes est une autre façon d'utiliser les investissements pour créer des revenus.

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