Le mariage est ce qui nous rassemble, mais avec les devoirs matrimoniaux viennent les responsabilités juridiques et financières. Cela inclut les taxes, et plus précisément, un potentiel de pénalité fiscale pour mariage. Cela signifie qu'en tant que couple marié, vous finissez par payer plus d'impôts que vous ne le feriez si vous produisiez séparément. Ci-dessous, nous passons en revue ce qu'est la pénalité fiscale pour mariage, ce qu'elle pourrait signifier pour vous et comment vous pouvez l'éviter.
Vous pouvez également travailler avec un conseiller financier qui peut être en mesure de préparer vos finances à d'éventuels coûts imprévus ou éventuellement de réduire votre facture fiscale potentielle.
Qu'est-ce qu'une pénalité fiscale pour mariage ?
Une pénalité fiscale pour mariage se produit lorsqu'un couple marié encourt un taux d'imposition plus élevé lorsqu'il dépose conjointement qu'il ne le ferait s'il déposait séparément. La raison de cette pénalité est que l'état et tranches d'imposition fédérales ne doublez pas toujours les taux de revenu unique pour les couples mariés qui déposent conjointement. Cela se produit surtout chez les modérés àhauts revenus qui gagnent des sommes d'argent similaires.
Les Loi de 2017 sur les réductions d'impôts et l'emploi changé les crochets pour réduire la pénalité. Cependant, vous pouvez toujours payer une pénalité fiscale pour mariage si vous et votre partenaire gagnez plus de 647,850 2022 $ sur vos impôts de XNUMX.
Là où cette pénalité est plus répandue, c'est sur les impôts de l'État et ils ne se ressemblent pas tous. 15 États ont une forme de pénalité pour mariage intégrée dans leur structure de tranches d'imposition, seules certaines tranches encourant la pénalité. À partir de 2022, ces états sont:
Californie
État de la Georgie
Maryland
Minnesota
New Jersey
Nouveau Mexique
New York
Dakota du nord
Ohio
Oklahoma
Rhode Island
Caroline du Sud
Vermont
Virginie
Wisconsin
En plus de cela, l'État de Washington applique un impôt sur les gains en capital avec un seuil de 250,000 250,000 $. Cette taxe est perçue sur les revenus supérieurs à XNUMX XNUMX $, que vous produisiez une déclaration individuellement ou conjointement.
Qu'est-ce qu'une prime d'impôt sur le mariage ?
A prime d'impôt sur le mariage se produit principalement dans les ménages où une personne tire la majeure partie, sinon la totalité, des revenus. Par déposer conjointement, ils ont droit à une tranche d'imposition inférieure à celle qu'ils auraient s'ils étaient des déclarants uniques. Ce bonus est le scénario inverse d'une pénalité fiscale de mariage.
Par exemple, supposons que vous et votre conjoint ayez déposé conjointement un revenu de 110,000 2021 $ pour 22, ce qui vous place dans la tranche d'imposition de 90,000 %. 90,000 24 $ de ce montant constituaient votre revenu. Si vous étiez un seul déclarant avec XNUMX XNUMX $, vous seriez dans la tranche d'imposition supérieure suivante, à XNUMX %.
Ce qu'une pénalité fiscale pour mariage pourrait signifier pour vous
Prenons un exemple précis pour vous montrer combien une pénalité fiscale pour mariage pourrait vous coûter. Pour garder les choses plus universelles, nous utiliserons les tranches d'imposition fédérales, même si elles ne s'appliquent qu'à la tranche de revenu la plus élevée. Pour cet exemple, supposons que vous et votre conjoint gagniez un revenu conjoint de 1,000,000 2021 XNUMX $ en XNUMX.
À l'aide de notre pratique Calculatrice de l'impôt fédéral sur le revenu, vous pouvez voir que 1,000,000 297,236 500,000 $ se traduisent par une estimation de 500,000 290,304 $ en impôts fédéraux (sans tenir compte des déductions). Supposons que 7,000 XNUMX $ de ce montant représentent votre revenu et XNUMX XNUMX $ de celui de votre conjoint. Si vous n'étiez pas marié et que vous n'étiez pas seul, le fardeau fiscal total estimé serait de XNUMX XNUMX $, soit une différence de près de XNUMX XNUMX $.
Dans un état comme New York, un taux de 6.85 % pourrait vous être facturé avec une déclaration conjointe de 323,201 215,400 $ ou plus. Le plafond de dépôt unique pour cette tranche est de 200,000 XNUMX $. Si vous et votre futur conjoint gagnez XNUMX XNUMX $ chacun, vous pouvez vous attendre à être augmenté d'une tranche lorsque vous vous mariez.
Comment éviter la pénalité fiscale de mariage
Comme le dit le vieil adage, il y a deux certitudes dans la vie : la mort et les impôts (mais pas toujours l'impôt sur le décès). Contrairement à la mort, les impôts peuvent souvent être évités ou compensés. Comme indiqué ci-dessus, il n'y a que 15 États qui ont une telle pénalité dans leurs impôts d'État sans aucun moyen de l'éviter en plus de déménager.
Sept autres États, ainsi que Washington DC, ont une pénalité de mariage intégrée à leurs tranches d'imposition, mais ils permettent aux couples mariés de produire séparément la même déclaration. Ceux-ci inclus:
Arkansas
Delaware
Iowa
Mississippi
Missouri
Montana
Virginie de l'Ouest
Vous ne pouvez pas éviter la peine de mariage en produire des déclarations séparées. Cela vous coûtera généralement plus cher en taxes. Donc, si vous êtes dans un état où vous encourriez une pénalité de mariage et que vous ne pouvez pas l'éviter, la meilleure chose que vous puissiez faire est de la compenser. Vous voudrez peut-être commencer par examiner déductions détaillées. Vous pouvez généralement déduire des éléments tels que les intérêts hypothécaires et les dépenses annexes pour réduire votre facture fiscale. Si vous avez des questions, vous devriez contacter un conseiller financier.
Autres conséquences fiscales du mariage
En plus de la pénalité fiscale pour mariage, les couples devraient tenir compte des autres conséquences fiscales du mariage, surtout s'ils gagnent des revenus comparables. Toute tranche d'imposition, remise ou remboursement qui ne double pas les limites de revenu lors du passage d'une déclaration simple à une déclaration conjointe peut être soumis à cela. Par exemple, le Taxe d'assurance-maladie augmentations pour les déclarants uniques à 200,001 250,000 $ et pour les déclarants conjoints à XNUMX XNUMX $. Un couple marié supporterait beaucoup plus rapidement cette taxe supplémentaire. Il est important de travailler avec un fiscaliste si vous vous inquiétez du montant supplémentaire que vous pourriez payer en impôts chaque année.
Conclusion
La loi de 2017 sur les réductions d'impôts et l'emploi a éliminé la pénalité fiscale de mariage sur l'impôt fédéral sur le revenu pour tous sauf les plus hauts revenus. Pourtant, la pénalité de tranche de revenu existe au niveau de l'État pour 15 États. Si vous vivez dans l'un de ces États et que vous souhaitez l'éviter, vous devez soit déménager, ce qui pourrait coûter plus cher que la taxe, soit la compenser avec déductions. Quoi qu'il en soit, vous finirez par payer votre part d'impôts, mais vous pourrez peut-être réduire cette facture avec la bonne préparation.
Conseils pour la planification fiscale
Réduisez votre impôt à payer en travaillant avec un conseiller financier. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/avoid-marriage-tax-penalty-130019553.html