Comment payer une hypothèque alors que les taux d'intérêt et les prix des maisons augmentent

Ce n'est un secret pour personne que c'est un marché difficile pour les acheteurs potentiels.

En octobre, les acheteurs américains devaient gagner 107,281 2,682 dollars pour payer le paiement hypothécaire mensuel médian de XNUMX XNUMX dollars pour une «maison typique», Redfin rapporté cette semaine. 

C'est 45.6% de plus que le revenu annuel de 73,668 12 $ nécessaire pour couvrir le paiement hypothécaire médian il y a XNUMX mois, selon le rapport.

La principale raison est la hausse des taux d'intérêt hypothécaires, a déclaré Melissa Cohn, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage. "En fin de compte, les taux hypothécaires ont plus que doublé depuis le début de l'année", a-t-elle déclaré.

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Malgré l' forte baisse signalée cette semaine, le taux d'intérêt moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans de 647,200 7 $ ou moins oscillait en dessous de 3.50 %, comparativement à moins de XNUMX % au début de janvier.

Et tandis que les valeurs des maisons se sont adoucies sur certains marchés, le prix de vente moyen est supérieur à celui d'il y a un an.

"Les prix des maisons ont considérablement augmenté, les taux hypothécaires ont plus que doublé et cela ne fait qu'écraser l'abordabilité", a déclaré Keith Gumbinger, vice-président du site hypothécaire. MSM.

Pendant ce temps, l'augmentation du coût de la vie continue de grignoter le budget des Américains, avec inflation annuelle à 7.7% en Octobre.

Bien que les conditions actuelles puissent sembler sombres pour les acheteurs, les experts disent qu'il existe plusieurs façons de réduire votre versement hypothécaire mensuel.

Par exemple, un acompte plus élevé signifie une hypothèque plus petite et des mensualités moins élevées, a expliqué Gumbinger. "Plus de place dans ce type d'environnement peut certainement jouer un rôle dans la maîtrise de vos coûts hypothécaires", a-t-il déclaré.

Une autre option est une hypothèque à taux révisable, ou ARM, qui offre un taux d'intérêt initial inférieur à celui d'un prêt hypothécaire à taux fixe. Le taux s'ajuste ensuite à des intervalles prédéterminés au taux du marché à ce moment-là.

Un ARM peut également valoir la peine d'être envisagé, tant que vous comprendre les risques, dit Cohn.

Si vous prévoyez de rester dans la maison pendant plusieurs années, il y a un risque que vous ne puissiez pas refinancer une hypothèque à taux fixe avant que l'ARM ne s'ajuste, a-t-elle déclaré. Et dans un environnement de hausse des taux, il est susceptible de s'ajuster à la hausse.

Votre admissibilité à un futur refinancement peut changer si vos revenus diminuent ou si la valeur de votre maison baisse. "C'est un plus grand risque, surtout pour un acheteur d'une première maison", a déclaré Cohn.

Bien sûr, la valeur et la demande des maisons varient selon l'emplacement, ce qui affecte l'abordabilité, a déclaré Gumbinger. "Être patient et opportuniste est une bonne stratégie pour des conditions de marché comme celle-ci", a-t-il déclaré.