Deux récessions économiques, une pandémie et une crise paralysante prêt étudiant crise peut certainement mettre un frein à votre parcours de création de richesse. Et pour la génération Y, c'est certainement le cas.
Alors que la jeune moitié de cette génération vient de faire sa marque sur le marché du travail et que la moitié plus âgée entre dans ses premières années de revenus, voici un aperçu de la façon dont ce groupe a grandi et maintenu sa richesse.
Fortune moyenne des millennials
Les milléniaux sont classés comme ceux nés entre 1981 et 1996 ; les membres les plus âgés de cette génération sont au début de la quarantaine, les plus jeunes au milieu de la vingtaine. De nombreux membres de cette génération atteignent les années où ils gagnent le plus, fondent ou fondent déjà des familles, des entreprises et deviennent les propriétaires.
Selon le Enquête 2019 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, les milléniaux ont une valeur nette moyenne entre environ 76,000 436,000 $ et XNUMX XNUMX $. Et selon un 2022 rapport, les milléniaux ont plus que doublé leur total la valeur nette, atteignant 9.38 billions de dollars au premier trimestre 2022, contre 4.55 billions de dollars deux ans auparavant.
Comment la valeur nette de la génération Y se compare-t-elle à celle des autres générations ?
Par rapport aux autres générations, la valeur nette de la génération Y moyenne ne dépasse que Gen Z. Le millénaire moyen de moins de 35 ans a une valeur nette d'environ 76,000 35 $; ceux de plus de 400,000 ans s'élèvent à plus de 400,000 833,000 $. Les membres de la génération X ont une valeur nette moyenne comprise entre 1 XNUMX $ et XNUMX XNUMX $, et les générations plus âgées, y compris les baby-boomers et la génération silencieuse, ont une valeur nette moyenne de plus d'un million de dollars.
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"Les milléniaux gagnent plus d'argent que toute autre génération à leur âge, mais détiennent une richesse beaucoup plus faible en raison du coût de la vie supérieur aux augmentations de salaire", déclare Molly Ward, planificatrice financière certifiée chez Equitable Advisors, basée à Houston. «De plus, avec les baby-boomers, comme ils se mariaient jeunes, il y avait souvent deux salariés dans un ménage, donc la valeur nette augmentait. La génération Y vit souvent avec un seul salaire, car il se peut qu'elle ne se marie pas jeune ou qu'elle ne se marie pas du tout. »
Qu'est-ce qui a façonné la valeur nette et l'avenir financier de la génération Y ?
Pour de nombreux millénaires, le chemin vers la création de richesse n'a pas été sans défis. Un taux d'inflation en hausse, un coût de la vie plus élevé et de multiples ralentissements économiques ont rendu un peu plus difficile pour les membres de cette génération d'augmenter leur valeur nette.
La dette de prêt étudiant stupéfiante a rendu difficile pour cette génération de créer de la richesse
L'université est nettement plus chère qu'elle ne l'était auparavant, et les portefeuilles de la génération Y en ont ressenti la brûlure. En fait, les frais de scolarité des collèges ont augmenté de 1,375 1978 % depuis XNUMX, soit plus de quatre fois le taux d'inflation globale, selon un étude par l'Université de Georgetown.
Alors que la génération Z détient le titre d'emprunteur le plus endetté de toutes les générations, un pourcentage similaire de la génération Z et de la génération Y a des soldes de prêts étudiants supérieurs à 50,000 XNUMX $. Les soldes élevés des prêts étudiants ont obligé de nombreux membres de la génération du millénaire à retarder ou à annuler complètement des étapes importantes de création de richesse, comme l'épargne pour la retraite ou l'accession à la propriété.
Données de Bankrate montre que 68 % des milléniaux qui ont contracté un prêt étudiant pour leurs études supérieures ont retardé une décision financière majeure en raison de leur dette. C'est plus que pour les générations plus âgées : environ 54 % des emprunteurs de la génération X et 42 % des emprunteurs du boom ont déclaré avoir retardé une décision financière majeure en raison de leur dette d'études.
La génération Y a subi deux récessions financières au cours de sa vie
Les milléniaux ont vécu deux récessions avant l'âge de 40 ans qui ont considérablement influencé leurs perspectives d'emploi, leurs opportunités de revenus et leur capacité à rembourser leurs dettes - en entrant sur le marché du travail pendant l'un des marchés du travail les plus difficiles. Pour les milléniaux âgés de 16 à 24 ans pendant la récession de 2007 à 2009, le taux de chômage atteint un sommet de 19 %, contre un sommet de 7 % à 9 % pour les générations plus âgées.
La pandémie COVID-19 faire reculer cette génération aussi, épuisant considérablement la richesse qui a été construite par cette génération pendant sa période de récupération. Selon la même étude de l'Université de Georgetown, 38 % des milléniaux ont reçu ou recherché une aide ou une assistance financière pendant la pandémie, et 35 % ont déclaré avoir dépensé leurs économies ou retardé l'épargne/le remboursement de leurs dettes.
Les salaires n'ont pas suivi le coût de la vie
Selon les données du Bureau du recensement des États-Unis, le revenu médian avant impôt des ménages de la génération Y était de 71,566 2020 $ en XNUMX, et de nombreux travailleurs de toutes les générations déclarent ne pas gagner suffisamment. Les deux tiers des travailleurs américains déclarent que leurs salaires ne suivent pas le rythme de l'inflation, et le pourcentage d'employés envisageant de quitter un emploi est à son plus haut niveau depuis quatre ans, selon une nouvelle enquête CNBC en partenariat avec Momentive.
3 façons dont la génération Y peut augmenter sa valeur nette
Les experts disent qu'il existe des moyens pour les membres de cette génération de se remettre sur la bonne voie et d'augmenter leur valeur nette.
Élaborez un plan pour rembourser la dette étudiante. La dette de prêt étudiant peut être une responsabilité massive qui fait baisser votre valeur nette à moins que vous ne prévoyiez de réduire systématiquement votre dette. Les stratégies de remboursement de la dette comme le méthode boule de neige ou avalanche peut vous aider à mieux comprendre vos prêts, les taux d'intérêt et la meilleure façon de gérer votre dette en fonction de votre revenu et de votre style de remboursement.
Obtenir une couverture d'assurance adéquate. Assurance est le filet de sécurité qui protège vos finances et vos actifs les plus importants en cas d'imprévu. S'assurer que vous disposez d'une couverture suffisante pour protéger tous vos actifs est essentiel pour maintenir une valeur nette solide. « Il pourrait y avoir des revers importants pour votre avenir si vous perdez votre capacité de gagner un revenu au cours de ces années en raison d'une invalidité ou du décès de votre conjoint. Si vous avez des enfants, élaborez un plan pour les frais d'études si c'est important pour vous », dit Ward. "Votre régime d'assurance doit être solide."
Ne négligez pas votre épargne-retraite. Ne laissez pas d'argent pour retraite sur la table. Ward suggère de maximiser votre compte de retraite parrainé par l'employeur afin que vous puissiez bénéficier de toutes les cotisations que votre employeur peut fournir. En plus de maximiser cette correspondance, il est essentiel d'économiser de manière constante au fil du temps, quelle que soit l'évolution du marché. «Pour la génération Z et la génération Y, les fluctuations du marché peuvent en fait être une bonne chose», déclare Kendall Meade, planificateur financier certifié chez SoFi. « En versant des contributions régulières à leur d'investissements et des comptes de retraite, ils font en sorte que ces fluctuations fonctionnent à leur avantage. Une récession peut en fait être une excellente opportunité d'achat.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/millennials-average-net-worth-nation-153600138.html