Pour de nombreux Américains, la perspective de prendre sa retraite à ou près de 30 ans est une idée passionnante. Bien qu'il soit possible de le faire, il faut une quantité monumentale de travail et de planification à accomplir. Selon un rapport PWC de 2021 et des données de la Réserve fédérale américaine, un quart des adultes américains n'ont pas d'épargne pour leur retraite. Cela augmente considérablement dans la catégorie d'âge des 18 à 29 ans à 42 %. De plus, le solde médian du compte de retraite des moins de 35 ans ayant des économies est de 12,300 30 $. Comme vous pouvez l'imaginer, ce n'est pas assez pour prendre sa retraite. Donc, si vous voulez prendre votre retraite dans la trentaine, il est temps de bouger.
Considérer travailler avec un conseiller financier sur la planification de la retraite.
Faites un plan clair pour l'avenir et suivez-le
La première étape consiste à établir une estimation honnête de la quantité dont vous aurez besoin. Ce processus implique de réfléchir à votre longévité estimée, à votre style de vie préféré et à obtenir une estimation aussi précise que possible de la taille de votre pécule.
Longévité
Les gens vivent plus longtemps. La durée de vie moyenne actuelle d'une femme américaine est de 81.4 ans et de 76.3 ans pour l'homme américain, selon le Center for Disease Control and Prevention (CDC). Autrement dit, les femmes et les hommes qui attendent jusqu'à 65 ans pour prendre leur retraite n'ont qu'à épargner suffisamment pour une moyenne de 16.4 ans et 11.3 ans, respectivement. Mais une femme qui prend sa retraite à 30 ans doit étirer son épargne pendant plus d'un demi-siècle – une moyenne de 51.4 ans. Un homme qui prend sa retraite au même âge doit puiser dans son fonds de retraite pendant presque aussi longtemps, soit 46.3 ans.
Lifestyle
Ensuite, déterminez le style de vie dont vous aimeriez profiter pendant ce demi-siècle. Voudriez-vous, par exemple, après 30 ans, poursuivre les mêmes passe-temps et passions que vous avez maintenant ? Avez-vous l'intention ou souhaitez-vous pouvoir voyager, acheter les derniers appareils électroniques ou suivre des cours - ou tout ce qui précède ? Quel type de protection d'assurance souhaitez-vous et quel type d'hypothèque ou de loyer souhaitez-vous pouvoir vous permettre. Le style de vie que vous imaginez déterminera combien d'argent vous devez économiser.
Nombres réels
Il est maintenant temps de mettre le crayon sur le papier : Citizens Bank et Fidelity suggèrent d'épargner un total de 10 à 12 fois votre revenu annuel au moment de votre retraite. Donc, si vous gagnez 100,000 1 $ par an, vous devriez avoir de 1.2 à XNUMX million de dollars de côté. Mais votre nombre d'objectifs peut dépendre de votre taux de retrait.
Pour comprendre cela, divisez vos dépenses de retraite annuelles avec votre objectif taux de retrait. En d'autres termes, si vous prévoyez dépenser 40,000 2 $ après impôts par an et que vous êtes d'accord avec un taux de retrait de 2 %, vous aurez besoin de 40,000 millions de dollars (02 XNUMX $/XNUMX) pour prendre votre retraite. Bien sûr, le nombre que vous proposez devra être ajusté chaque année en fonction de l'inflation.
C'est une bonne idée de créer des budgets avant et après la retraite. Le budget avant la retraite sera essentiel pour atteindre votre objectif d'épargne, tandis que le budget après la retraite vous aidera à rester dans la ligne droite que vous vous êtes fixée. Répartissez vos budgets en besoins versus désirs. Par exemple, l'épicerie est une nécessité. Construire un fonds d'urgence peut également être un besoin plutôt qu'un désir. En comparaison, le divertissement, comme les services de streaming ou les vacances, est un besoin.
Réduisez vos dépenses
À moins que vous ne veniez de gagner au loto ou que vous ne soyez un génie de l'investissement, vous devrez réduire vos dépenses pour que vos dépenses se situent dans la fourchette nécessaire pour accumuler le montant de votre épargne cible. Voici quelques façons de réduire vos dépenses pour accélérer votre parcours d'épargne :
Commencez par la dette : Cherchez des moyens de réduire ou d'éliminer complètement vos paiements d'intérêts et de capital. Commencez par éliminer la dette dont vous avez le taux d'intérêt le plus élevé.
Vivez selon vos moyens : Pensez à vivre avec des colocataires ou à passer aux transports en commun. Réévaluez la quantité de vêtements dont vous avez besoin et rappelez peut-être votre désir d'avoir une garde-robe avant-gardiste.
Trouvez le moyen le moins cher pour répondre à vos besoins : De nombreuses personnes se tournent vers le marché de l'Affordable Care Act (ACA) pour acheter une couverture. Mais vous avez également la possibilité de souscrire une assurance maladie privée, ce qui peut être plus judicieux en fonction de vos besoins. Les coopératives alimentaires peuvent également être un moyen de réduire les dépenses d'épicerie.
Maximisez vos économies
Les étapes ci-dessus vous aideront à compléter votre épargne. Mais il y a d'autres choses que vous pouvez également essayer pour maximiser le montant qui vous attend à la retraite. Ils comprennent:
Profitez des cotisations 401(k) de contrepartie de votre employeur
Sortie max votre propre 401(k) contributions
Utilisez des comptes d'épargne à intérêt élevé, comme des CD et des comptes du marché monétaire
Profitez des opportunités de remise en argent
Automatisez vos économies
Essayez d'obtenir une augmentation pendant que vous travaillez encore
Réduire votre revenu imposable en utilisant des crédits et des déductions
Augmentez régulièrement votre taux d'épargne
Obtenez un deuxième emploi et économisez chaque dollar que vous obtenez de cet emploi
Augmentez votre revenu
Pensez à votre emploi moyen de 9 à 5 qui fournit un revenu gagné. L'IRS appelle ce type de travail « participation matérielle » et inclut toute opération dans laquelle vous vous engagez sur une « base régulière, continue et substantielle ». Il existe plusieurs critères qui déterminent si un projet ou un travail compte pour la participation matérielle, comme travailler plus de 500 heures. Mais vous voulez vous éloigner de cela à la retraite. Cela vous laisse avec des options génératrices de revenus passives.
Assurez-vous que la portion à revenu fixe de votre portefeuille est adéquate, tant en termes de répartition appropriée de l'actif qu'en termes de revenu réel généré. Voici quelques exemples d'actifs générateurs de revenus passifs :
Même certaines bousculades secondaires sont considérées comme revenu passif, comme l'auto-édition d'un e-book.
Conclusion
De nombreux travailleurs se tournent vers des mouvements de liberté financière comme FIRE (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). Grâce à cela, ils voient un avenir dont ils ont le contrôle, et non l'argent dont ils ont besoin pour gagner. Mais même si vous êtes heureux de travailler pendant vos 30 ou même 40 ans, les étapes ci-dessus peuvent vous donner une longueur d'avance vers un avenir financièrement sûr. Des choses comme maximiser votre épargne et rembourser vos dettes vous aideront à atteindre vos objectifs, peu importe l'âge de votre retraite.
Conseils de retraite
La planification de la retraite selon un calendrier traditionnel est déjà assez difficile. Essayer d'arriver tôt peut créer des obstacles supplémentaires sur votre chemin. Parler à un conseiller financier peut vous aider à relever ces défis. Trouver un conseiller financier qualifié n'a pas à être difficile. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers qui desservent votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers sans frais pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Une grande partie de la planification de la retraite consiste à trouver les bons chiffres. Vous devez savoir combien vous devez épargner pour vous maintenir à flot. Calculateurs de retraite ainsi que Calculatrices de la sécurité sociale faciliter l'estimation du montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/retire-30-step-step-plan-190025041.html