Comment de nouvelles règles sur votre argent de retraite peuvent vous aider

Vous ne savez peut-être pas pourquoi vous devriez vous en soucier, mais depuis l'été dernier, les conseillers financiers et leurs entreprises ont été confrontés à des règles plus strictes en ce qui concerne les transferts de retraite. Nous demandons à Julie Meissner, fondatrice et PDG de Conseillers en patrimoine Treehouse à Walnut Creek, en Californie, pour expliquer pourquoi ce changement est important.

Lumière: L'année dernière, le ministère du Travail a introduit de nouvelles règles sur la façon dont les conseillers gèrent les fonds de retraite de leurs clients. Pourquoi est-ce important que nous le sachions ?

Meissner : En vertu de cette règle, les conseillers financiers comme nous doivent fournir à leurs clients par écrit les raisons précises pour lesquelles un transfert de régime de retraite est dans l'intérêt des participants. Pensez-y. Vous et votre conjoint avez peut-être changé de carrière ou changé d'emploi en laissant vos avantages 401(k) derrière vous. Ce n'est pas rare et vous pensez probablement à tous les fonds de retraite qui semblent être un lointain souvenir. Rouler cet argent ou le transférer dans un autre véhicule de placement pour la retraite peut être dans votre meilleur intérêt ou non.

Lumière: Pouvez-vous expliquer les différents roulements de régime de retraite?

Meissner : Pour commencer par les bases, le Département du travail définit un roulement comme la prise d'une distribution d'un plan 401(k) et son transfert vers un autre plan 401(k) ; prendre une distribution d'un plan 401(k) et la transférer à un IRA ; transférer de l'argent d'un IRA à un plan 401(k); transférer de l'argent d'un IRA à un autre IRA ; transférer de l'argent d'un type de compte fiscal ou régi par l'ERISA à un autre.

Lumière: C'est beaucoup d'argent qui circule, avec des fonds qui sont importants pour votre avenir financier. Comment la nouvelle règle affecte-t-elle ce scénario ?

Meissner : C'est pourquoi, entre autres obligations, les conseillers financiers doivent faire les meilleures recommandations pour le client, facturer des frais raisonnables et éviter les déclarations ambiguës ou trompeuses lorsqu'ils donnent des conseils. Cela signifie qu'ils doivent être tenus de respecter la norme de diligence fiduciaire. Une norme à laquelle nous adhérons au quotidien.

Light : Alors, pourquoi devrions-nous nous en soucier ? Pourquoi est-ce important?

Meissner : Utilisons le 401 (k) à l'exemple de l'IRA. Plus précisément, les conseillers doivent vous montrer les différences et créer une analyse qui inclut des alternatives au roulement, les frais et dépenses associés au plan de l'employeur et à l'IRA, si l'employeur paie une part des dépenses administratives et les différents niveaux de services et d'investissements. disponible par le biais du plan et de l'IRA. Fondamentalement, un conseiller financier doit examiner toutes vos options et vous montrer pourquoi il serait dans votre intérêt de transférer votre argent.

Lumière: Y a-t-il une partie particulière de cette nouvelle règle qui la rend importante?

Meissner : Oui, spécifique est le mot clé pour expliquer pourquoi vous devriez vous soucier de cette nouvelle règle. Vos conseillers devraient fournir des raisons précises pour que vos fonds de retraite soient déplacés en fonction de votre plan financier global. Cela nécessite d'évaluer toutes les options qui s'offrent à vous et de connaître les tenants et les aboutissants de votre situation financière globale. Idéalement, votre conseiller devrait déjà avoir un plan financier en place dans lequel il peut intégrer cette analyse ou recueillir des informations auprès de vous afin qu'il puisse examiner et ensuite utiliser ces informations pour fournir des recommandations écrites.