Tout comme une retraite confortable signifie différentes choses pour différentes personnes, elle présente également des scénarios financiers presque illimités : prendre une une hypothèque inversée, vendre ses biens, déménager dans un endroit où le coût de la vie est bon marché. (Si vous comptez sur Powerball, eh bien, bonne chance avec ça.) Ajoutez à cette liste une option parfois négligée : vivre des dividendes d'investissement.
La question est, est-ce que cela peut vraiment être fait si vous n'êtes pas parmi les plus riches ?
Certes, le débat sur «combien d'argent est suffisant” est sans fin et vaste.
Et tout dépend du genre de vie que vous envisagez de mener à la retraite. Cependant, il existe quelques lignes directrices qui peuvent vous aider à vous concentrer sur équilibre d'épargne parfait pour vous. Envisagez de suivre ces trois étapes lorsque vous tentez activement de gagner un revenu passif.
Ne manquez pas
Étape 1 : Définissez ce que la richesse signifie pour vous
Il n'y a pas de nombre parfait, n'est-ce pas ? Une personne qui a remboursé son modeste prêt hypothécaire et qui cultive ses propres légumes dans une petite ville peut se sentir beaucoup plus à l'aise que le citadin qui a encore des dépenses mensuelles élevées et qui a oublié de lire le mémo de retraite.
Avec votre style de vie souhaité, se demander si les dividendes passifs feront l'affaire est en effet une question de chiffres. Les grandes banques et institutions comme Knight Frank utilisent sept chiffres pour définir leurs clients idéaux.
Selon son rapport sur la richesse de 2022, une personne disposant d'un million de dollars d'actifs à investir est considérée comme une valeur nette élevée, tandis qu'une personne disposant de 1 millions de dollars ou plus est considérée comme une valeur nette ultra élevée.
De plus, si vous gagnez plus de 570,000 11.1 $ par année ou si vous avez plus de XNUMX millions de dollars d'actifs, vous êtes "plus riche" que 99% des américains. Mais c'est là qu'intervient « l'emplacement, l'emplacement, l'emplacement ». Un million de dollars à Midtown Manhattan n'est pas la même chose qu'un million à Mumbai.
Pourquoi est-ce important ? Si vous considérez la richesse comme relative, vous voudrez générer plus d'argent en revenu passif, ou juste assez, par rapport aux autres personnes de votre groupe d'âge. Cela dépend de votre région géographique ou d'autres variables - l'une des principales étant de savoir si votre maison est payante.
Si vous considérez la richesse comme absolue, utilisez la feuille Excel ou le programme QuickBooks pour déterminer combien vous dépenserez - dépenses fixes et flexibles - par rapport à vos revenus avant la retraite.
Quelle que soit la différence une fois que vous commencerez à vivre de vos économies et la sécurité sociale est votre numéro magique pour résoudre l'équation du dividende.
Étape 2. Calculez votre taux de rendement
Supposons que vous ayez atteint un objectif de 100,000 XNUMX $ de revenu annuel. Avec la prévision du revenu de dividendes auquel vous pouvez vous attendre en toute sécurité, les chiffres historiques fournissent un baromètre fiable.
Le S&P 500 offre un rendement de dividende actuel de 1.69 % et a livré une moyenne de 2.34 %. Cela signifie que si vous souhaitez générer 100,000 4,273,504 $ de revenu passif annuel à partir d'un fonds indiciel vanille, vous aurez besoin de 100,000 2.34 XNUMX $ d'actifs (XNUMX XNUMX $ divisés par XNUMX %).
Comblez l'écart avec le revenu de retraite que vous avez déjà et si le montant est inférieur à 100,000 10,000 $ - disons, seulement 10,000 427,000 $ - vous serez en meilleure forme pour profiter de la liberté dérivée des dividendes. Pour atteindre la barre des 2.34 XNUMX $, il vous faudrait environ XNUMX XNUMX $ avec un rendement de XNUMX %.
Vous pouvez extraire un rendement plus élevé d'un fonds axé sur les dividendes comme le Vanguard High Dividend Yield ETF (NYSEARCA:VYM). Depuis 2018, le rendement en dividendes médian du fonds est de 2.97 %. Cela signifie que vous n'auriez besoin que de 3,367,003 100,000 XNUMX $ pour générer XNUMX XNUMX $ de revenu passif par an.
En savoir plus: Voici 4 alternatives faciles pour faire fructifier votre argent durement gagné sans le marché boursier instable
Étape 3. Nommez votre marge de sécurité
Vous souvenez-vous de ces factures surprises qui sont arrivées pendant vos années de travail ? Eh bien, ils ne sont pas sur le point de s'arrêter maintenant. Mais si vous utilisez une stratégie basée sur ce qu'on appelle le taux de retraite sécuritaire, vous pouvez prévoir combien d'argent vous rapportera pendant 30 ans. Selon Morningstar, cela représente 3.8 % de votre portefeuille de retraite annuellement.
Cela suppose une répartition 50-50 des actions et des obligations, et combien de ces actions versent des dividendes. Comme vous pouvez le voir, cela devient souvent compliqué, car combien votre action s'apprécie en valeur et combien vous obtenez en dividendes ne sont pas la même chose.
De plus, les actions à dividendes pourraient sous-performer dans les années à venir, et l'inflation rendra la retraite plus coûteuse en 2033 qu'en 2023 ; Morningstar prévoit un taux d'inflation annuel à long terme de 2.8 %.
C'est pourquoi il est intelligent de chercher un conseiller financier avec toutes vos questions financières, y compris la grande question sur les dividendes.
Tout mettre ensemble : Simple est un point de départ intelligent
Sinon, les gens intelligents trouvent la tâche de rassembler leurs nombres si écrasante qu'ils font le choix déconcertant de laisser la retraite au hasard.
Mais ce qui aurait pu fonctionner dans une jeunesse aventureuse ne correspond pas à la sagesse et à la prudence qui accompagnent la vieillesse.
Commencer simplement mettra l'accent sur votre retraite en découvrant votre vision unique de la richesse et de la liberté financière, les deux piliers d'une stratégie d'investissement solide.
Peu importe vos soucis ou vos défis, partez d'où vous êtes. Ne laissez pas les choses en l'air - et si vous voulez ignorer les chiffres, Powerball vaut la peine d'être ignoré.
Que lire ensuite
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/much-money-live-entirely-off-150000439.html