Combien devez-vous épargner pour votre retraite?

La plupart des gens rêvent d'une retraite relaxante. C'est peut-être une journée passée à jouer au golf avec des amis, à parcourir le monde ou simplement à vivre confortablement sans avoir à travailler ou à s'occuper d'autres tâches indésirables.

Mais combien cela coûte-t-il d'atteindre ces objectifs ? Selon le Sondage sur les réflexions des retraités 2022 de l'Employee Benefit Research Institute, 70 % des retraités auraient souhaité avoir épargné plus ou commencé à investir plus tôt. Si vous voulez vous assurer que vous ne partagerez pas les mêmes sentiments de regret lorsque vous prendrez votre retraite, vous pouvez prendre quelques mesures simples.

Il existe plusieurs outils en ligne qui peuvent vous aider à établir un budget, à gérer vos dépenses et à maîtriser votre épargne-retraite. Envisager vérifier certaines de ces ressources financières tôt.

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Si vous vous concentrez principalement sur la planification de la retraite, vous devez connaître certaines informations de base.

Combien devez-vous épargner pour votre retraite?

pont les experts disent vous pouvez vous attendre à dépenser jusqu'à 80 % de votre salaire habituel chaque année à la retraite. Donc, si vous gagnez actuellement 75,000 60,000 $, vous pouvez estimer approximativement que vous aurez besoin d'au moins XNUMX XNUMX $ par an pour vivre une fois que vous aurez quitté le marché du travail.

Ce n'est pas une science exacte, cependant. La meilleure façon de calculer votre épargne-retraite est d'évaluer vos dépenses et de travailler à rebours. En d'autres termes, assurez-vous d'avoir un plan de retraite en place.

"Il existe deux types de dépenses - engagées et discrétionnaires", explique Peter Casciotta, propriétaire d'Asset Management & Advisory Services du comté de Lee. « Les dépenses engagées sont des dépenses sur lesquelles vous n'avez que peu ou pas de contrôle, comme une hypothèque, les taxes foncières ou l'électricité. Les dépenses discrétionnaires sont des dépenses sur lesquelles vous avez plus de contrôle, comme les repas, les divertissements et les cadeaux.

Une fois que vous avez une idée de ceux-ci, à savoir ceux que vous prévoyez de continuer jusqu'à l'âge de la retraite, vous pouvez alors estimer plus précisément ce dont vous aurez besoin pour vous en sortir. UN conseiller financier peut également vous aider à rester organisé – si vous voulez emprunter cette voie.

L'histoire continue

Contactez un conseiller financier dès aujourd'hui

N'oubliez pas que vous ne retirerez pas tout votre argent de comptes d'épargne ou de retraite tels qu'un plan Roth IRA ou 401k. Vous recevrez également très probablement des paiements de sécurité sociale et vous pourriez également avoir une pension ou une autre source de revenus. Selon l'IRS, le retraité moyen reçoit un peu moins de 1,200 XNUMX $ par mois en prestations de sécurité sociale. Regarde ça Outil SRI pour avoir une idée de ce que vous pourriez gagner en sécurité sociale après votre retraite.

Épargne-retraite recommandée selon l'âge

Le montant exact que vous devrez épargner varie en fonction de vos revenus et de vos dépenses prévues à la retraite. Fidelity Investments - une société d'investissement et de services financiers de premier plan - recommande d'adhérer à la suivre les poteaux de but généraux:

30 ans : votre salaire annuel 35 ans : 2 x votre salaire annuel 40 ans : 3 x votre salaire annuel 50 ans : 6 x votre salaire annuel 55 ans : 7 x votre salaire annuel 60 ans : 8 x votre salaire annuel 67 ans : 10 x votre salaire annuel

Si vous gagnez 75,000 225,000 $ par an, cela signifierait que vous auriez besoin d'économiser 40 450,000 $ à 50 ans, 600,000 60 $ à XNUMX ans et XNUMX XNUMX $ à XNUMX ans.

Étapes à suivre pour la retraite maintenant (à tout âge)

Si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour votre retraite, c'est le moment. Comme l'explique Jill Fopiano, PDG d'O'Brien Wealth Partners, "Le meilleur moment pour commencer à épargner est le plus tôt possible afin de maximiser l'effet de capitalisation."

La composition fait référence aux intérêts que vous gagnez au fur et à mesure que vos investissements et votre épargne augmentent. Au fur et à mesure que des intérêts sont ajoutés à votre solde, cela augmente également le montant des intérêts que vous gagnez annuellement, donc plus tôt vous pouvez commencer, mieux c'est.

Voici quelques étapes simples que vous pouvez suivre dès maintenant :

Ouvrez un compte de retraite si vous ne l'avez pas déjà fait : vous avez le choix entre de nombreuses options. Votre employeur peut proposer un 401 (k) avec une contribution de contrepartie, ou vous pouvez ouvrir un Roth ou un IRA traditionnel. Dans de nombreux cas, vous souhaiterez peut-être les deux. Automatisez vos contributions : déterminez combien vous pouvez confortablement ranger chaque mois et configurez des contributions automatiques de ce montant. Réévaluez ces cotisations chaque année pour vous assurer que vous cotisez autant que possible. Maximisez la contrepartie de tout employeur : si votre employeur propose des cotisations de contrepartie sur votre compte 401 (k), essayez de les maximiser. Il s'agit essentiellement d'argent gratuit et peut aider à accumuler des intérêts. Consultez un conseiller financier ou un planificateur d'investissement : l'enquête d'EBRI montre que les retraités étaient moins susceptibles de ressentir des regrets financiers s'ils travaillaient avec un professionnel. En fait, neuf retraités sur 10 qui travaillaient avec un conseiller financier ont déclaré que la valeur l'emportait sur le coût. De nombreux employeurs offrent également des conseils de planification financière (ou leurs administrateurs de régime le font), alors vérifiez auprès de votre bureau des avantages sociaux avant de payer pour des services externes. Construisez votre portefeuille de retraite parfait avec Rocket Dollar

Les conseillers financiers recommandent généralement d'économiser environ 15 % de vos revenus chaque année. Si vous ne pouvez pas cotiser tout de suite, commencez avec un montant inférieur et augmentez-le progressivement au fil du temps.

Quoi que vous fassiez, évitez d'emprunter pour votre 401(k) ou d'autres comptes de retraite à moins que cela ne soit absolument nécessaire. Cela n'épuisera pas seulement votre épargne-retraite, mais cela pourrait également entraîner une forte anticipation pénalité de retrait.