Les données de la Réserve fédérale montrent que le épargne moyenne aux États-Unis à l'âge de la retraite n'est que de 255,200 400,000 $. Alors si vous vous retrouvez avec 400,000 XNUMX $ d'actifs à l'âge de la retraite, félicitations ! Vous vous débrouillez bien mieux que la moyenne. Mais combien de temps durera votre argent ? La réponse dépendra de votre allocation d'investissement, de vos habitudes de dépenses et d'autres sources de revenus. Voici quelques outils pour vous aider à déterminer vos actifs disponibles et les dépenses souhaitées afin que vous puissiez vivre la retraite que vous souhaitez avec XNUMX XNUMX $.
A conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier pour vos besoins et vos objectifs de retraite.
Comment déterminer vos actifs et les flux de revenus disponibles
Savoir ce que vous avez à votre disposition aura un impact énorme sur la durée pendant laquelle vous pouvez raisonnablement vous attendre à ce que votre argent dure. Chaque source de revenu que vous pouvez avoir à la retraite réduira le montant dont vous avez besoin pour retirer de votre portefeuille. Les sources de revenus potentiels peuvent inclure :
En plus de vos 400,000 XNUMX $ en comptes de retraite, vous pouvez également avoir des actifs qui peuvent être utilisés pour compléter vos revenus à une date ultérieure. Les actifs peuvent inclure :
La valeur nette de votre maison, qui pourrait être refinancée pour réduire votre prêt hypothécaire ou vendue pour acheter une maison plus petite dans une région où le coût de la vie est moins élevé afin de réduire vos dépenses.
D'autres biens immobiliers qui pourraient être vendus ou loués, tels que des maisons de vacances.
Un deuxième véhicule qui pourrait être vendu si votre ménage n'en a plus besoin à la retraite.
Les équipements récréatifs comme les roulottes, les VTT, les motoneiges et les bateaux peuvent être vendus ou loués lorsque vous ne les utilisez pas.
Faire un inventaire approfondi de vos atouts peut vous aider à déterminer où se situent vos valeurs et à découvrir de nouvelles flux de revenus. Peut-être souhaitez-vous conserver le chalet d'hiver de votre famille jusqu'à ce que vos plus jeunes obtiennent leur diplôme. Déterminer ce que vous aimeriez vendre et quand peut vous aider à planifier vos dépenses actuelles et futures.
Déterminez vos dépenses souhaitées
Vous avez travaillé toute votre vie, et maintenant il est temps d'en récolter les fruits. Bien que vous vouliez vous assurer que votre avenir est pris en charge, vous devez également apprécier ce pour quoi vous avez travaillé.
Les réalités du vieillissement sont difficiles à affronter, mais il peut arriver un moment où vous ne pourrez plus monter dans une gondole pour traverser Venise à la rame ou faire du rafting en eaux vives. Le moment de remplir votre liste de choses à faire n'est pas lorsque vous êtes en fauteuil roulant dans les années XNUMX, mais lorsque vous avez enfin le temps, l'argent et la santé pour en profiter.
Faites des folies, mais gardez une trace de ce que vous dépensez et assurez-vous que c'est ce qui compte le plus pour vous. Équilibrer vos désirs d'une vie riche dans la soixantaine ne devrait pas se faire au prix d'une incapacité à payer les soins de santé à domicile dans les années quatre-vingt.
Traditionnellement, les conseillers financiers ont convenu que le retraité moyen devra remplacer 80 % de son revenu de préretraite par des économies et prestations sociales. Mais de nouvelles recherches du centre de recherche sur la retraite et l'invalidité de l'Université du Michigan suggèrent que les dépenses de retraite diminuent avec le temps à tous les niveaux socio-économiques.
Vous devez toujours garder de l'argent de côté, mais vous n'aurez peut-être pas besoin de prévoir de dépenser 80 % de votre revenu de préretraite chaque année de votre retraite.
Taux de retrait sécurisé
Il peut être difficile de déterminer un taux de retrait sûr de vos investissements pour leur utilisation à long terme. Les opinions des experts varient, mais un taux de retrait sûr largement accepté suit le Règle 4%, qui a été créé sur la base de l'étude Trinity publiée en 1998.
La règle stipule essentiellement que vous pouvez retirer 4 % par an d'un portefeuille de retraite bien diversifié, ajuster vos 4 % chaque année à l'inflation et vous attendre à ce que votre argent dure au moins 30 ans.
En utilisant notre portefeuille de 400,000 4 $ et le taux de retrait de 16,000 %, vous pourriez retirer 30 2,000 $ annuellement de vos comptes de retraite et vous attendre à ce que votre argent dure au moins 40,000 ans. Si, par exemple, vos chèques de sécurité sociale s'élèvent à XNUMX XNUMX $ par mois, vous auriez un revenu annuel combiné à la retraite de XNUMX XNUMX $.
Cela peut ne pas être suffisant pour votre style de vie actuel, vous devrez donc peut-être envisager de réajuster vos priorités et vos dépenses. S'il n'est pas possible de réajuster vos dépenses, il peut être nécessaire de liquider des actifs, de développer des flux de revenus locatifs ou de trouver un travail à temps partiel intéressant.
Si vous retirez trop de votre portefeuille au début de votre retraite, vos placements ne pourront pas fructifier et vos actifs disponibles à la fin de votre retraite en seront grandement affectés. Bien que vous puissiez vous attendre à dépenser moins par la suite, vous devrez tout de même faire attention. Travailler avec un conseiller financier peut vous aider à voir l'impact individuel des retraits importants de portefeuille maintenant sur votre santé financière à long terme.
Conclusion
Si vous ne dépensez jamais votre argent, 400,00 $ dureront indéfiniment. L'astuce n'est pas de déterminer combien de temps 400,000 400,000 $ vous dureront à la retraite, mais comment dépenser au mieux vos XNUMX XNUMX $. Plus vous dépensez maintenant, moins vous en aurez plus tard. Moins vous dépensez maintenant, plus vous souhaiterez peut-être profiter des fruits de vos économies alors que vous aviez encore la vitalité de le faire.
Personne ne peut vous dire exactement où se situent vos valeurs, ou exactement quand votre temps s'écoulera. Vous seul pouvez savoir quel regret vous ressentirez avec le plus d'acuité : le regret de ne pas avoir épargné ou le regret de ne pas avoir dépensé.
Conseils pour la planification de la retraite
A conseiller financier peut vous aider à créer un plan financier pour vos besoins et vos objectifs de retraite. L'outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu'à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région, et vous pouvez interroger gratuitement votre conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
Si vous voulez savoir combien d'argent vous aurez à la retraite, La calculatrice gratuite de SmartAsset peut vous aider à obtenir une estimation.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html