En ce qui concerne vos comptes de retraite, comparer le montant que vous avez épargné par rapport à la moyenne nationale peut vous aider à évaluer votre épargne.
Pour la plupart des employés, leur 401 (k) détient une part importante de l'argent pour les dépenses de leurs années de retraite. Savoir comment votre 401 (k) se compare aux moyennes de l'industrie peut vous inciter à ajuster votre taux d'épargne ou peut-être à choisir différents investissements. Vous pouvez comparer votre propre compte aux tailles de compte moyennes pour votre tranche d'âge.
Faits marquants
- Un 401 (k) offre des opportunités d'épargne fiscalement avantageuses, souvent avec une contrepartie de l'employeur.
- Comparez votre 401(k) à la taille de compte moyenne de votre tranche d'âge pour vous aider à définir vos objectifs.
- Les cotisations moyennes 401(k) ont augmenté ces dernières années et les soldes moyens ont augmenté.
Qu'est-ce qu'un 401 (k) ?
A 401 (k) est un régime de retraite parrainé par l'employeur qui offre des économies d'impôt à l'employé. Il existe deux types de 401 (k) - traditionnels et Roth - et ils offrent des avantages fiscaux de différentes manières. Les cotisations 401(k) traditionnelles sont versées avec de l'argent avant impôt, ce qui réduit votre revenu imposable pour cette année. Les contributions de Roth 401(k)s sont faites avec de l'argent après impôt, de sorte que vous n'obtenez pas d'avantages fiscaux immédiats. Ensuite, pendant la retraite, vous pouvez retirer vos fonds Roth 401 (k), y compris tous les revenus, en franchise d'impôt.
Les employés choisissent le montant qu'ils souhaitent verser sur leur salaire à chaque cycle. Dans certaines entreprises, ce pourcentage peut être égalé en tout ou en partie par l'employeur. L'employé peut décider comment investir l'argent. En règle générale, ils peuvent choisir parmi divers fonds communs de placement offerts par le régime.
Un 401 (k), en particulier un avec une correspondance d'employeur, peut être un moyen idéal pour faire fructifier votre pécule de retraite en raison de ses avantages fiscaux et de sa correspondance potentielle avec l'employeur.
Quel est le solde moyen d'un 401(k) ?
L'IRS fixe des limites annuelles pour le nombre d'employés pouvant contribuer à leur 401 (k) chaque année. Pour 2022, les travailleurs de moins de 50 ans peuvent cotiser 20,500 50 $ par année. Les plus de XNUMX ans peuvent contribuer 6,500 XNUMX $ supplémentaires.
Selon un récent rapport de Vanguard, les taux d'épargne augmentent légèrement, très probablement en raison des régimes de cotisation automatique. Le pourcentage moyen cotisé par les employés pour 2021 était de 7.3 % et de 11.2 % avec les cotisations patronales.
La moyenne globale d'un compte 401 (k) est de 141,542 XNUMX $, mais ce nombre comprend les soldes des travailleurs à tous les niveaux d'expérience et d'ancienneté. Lorsqu'ils sont ventilés par âge, les montants moyens des comptes sont significativement différents.
- Moins de 25 ans — 6,264 XNUMX $
- 25-34 – 37,211 XNUMX $
- 35-44 – 97,020 XNUMX $
- 45-54 – 179,200 XNUMX $
- 56-64 – 256,244 XNUMX $
- 65 ans et plus — 279,997 XNUMX $
Ces chiffres ne sont qu'une partie de l'image de l'épargne-retraite. De nombreuses personnes investissent également dans comptes de retraite individuels (IRA) or Roth IRA et comptes de courtage imposables.
Conseil
Augmenter votre cotisation d'un pourcentage chaque année peut vous aider à progresser vers vos objectifs de retraite. Envisagez d'investir une partie des bonus que vous recevez.
Que faire si vous êtes en retard
Les besoins financiers de chacun à la retraite varieront en fonction de leur coût de la vie et de leurs objectifs, mais les conseillers financiers recommandent souvent d'épargner suffisamment pour remplacer 80 % de votre salaire actuel.
Si votre solde est inférieur à ce que vous souhaiteriez et que vous ne contribuez pas au maximum à votre compte, vous pouvez prendre des mesures pour vous rattraper. Tout d'abord, assurez-vous de cotiser au moins autant que votre employeur vous accordera. Cette contribution de contrepartie est essentiellement de l'argent gratuit.
Si vos liquidités sont serrées, essayez d'augmenter progressivement votre pourcentage de cotisation à mesure que votre salaire augmente. Si vous approchez de la retraite, n'oubliez pas que vous pouvez cotiser 6,500 50 $ de plus si vous avez plus de XNUMX ans à titre de cotisation de rattrapage.
Vous pouvez également enregistrer en dehors d'un 401(K). Vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel ou Roth par vous-même auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Vous ne pouvez pas cotiser autant chaque année que possible avec un 401(k), mais vous pouvez bénéficier des mêmes avantages fiscaux. Pour 2022, vous pouvez cotiser 6,000 7,000 $, ou 50 XNUMX $ si vous avez XNUMX ans ou plus.
Enfin, vous pouvez investir des fonds supplémentaires dans un compte de courtage traditionnel. Même si vous ne bénéficiez pas des avantages fiscaux, vous pouvez investir dans des actifs qui peuvent vous aider à faire fructifier vos fonds de retraite.
Tous les employeurs offrent-ils une correspondance 401(k) ?
Tous les employeurs n'offrent pas une correspondance 401 (k), bien que beaucoup le fassent. Les employeurs ne sont pas tenus de cotiser au nom de leurs employés. De nombreux employeurs exigent de leurs employés qu'ils cotisent un certain pourcentage pour avoir droit aux cotisations de contrepartie. Vérifiez auprès de votre employeur pour savoir ce que votre entreprise offre.
Y a-t-il une limite au montant que mon employeur peut contribuer à mon 401(k) ?
Il y a une limite au montant que vous pouvez contribuer chaque année à un 401(k). Il y a aussi des limites au montant que votre employeur peut contribuer. Pour 2022, le total des cotisations, incluant celles de votre employeur, ne peut excéder 61,000 50 $ par année. Si vous avez plus de 67,500 ans, ce total passe à XNUMX XNUMX $.
Quand puis-je commencer à retirer de mon 401(k) ?
Bien que vous puissiez vous retirer de votre 401 (k) traditionnel après l'âge de 59 ans et demi. Si vous retirez plus tôt, vous encourrez des pénalités de retrait anticipé. Vous pouvez retirer vos cotisations de votre Roth 401(k) à tout moment sans pénalité, mais vous devez payer des impôts et des pénalités potentielles sur les revenus si vous les retirez plus tôt.
Conclusion
Si votre épargne-retraite est en retard par rapport à la moyenne de votre groupe d'âge, envisagez d'augmenter vos cotisations dès que possible. Considérez votre 401(k) comme un outil dans votre boîte à outils de retraite. Jumelé avec les IRA, les courtiers imposables et La sécurité sociale revenu, ils peuvent être un outil puissant pour financer vos années de retraite.
Source : https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo