Ce n'est pas parce qu'une personne a accumulé beaucoup d'actifs qu'elle a le temps, l'envie ou les compétences nécessaires pour les gérer. Pour tirer le meilleur parti de leur argent, les particuliers fortunés se tournent souvent vers des gestionnaires de patrimoine privés pour sueñortiendo l'orientation et la planification financière stratégique.
Plutôt que de simplement gérer vos transactions à la Bourse de New York ou sur une autre bourse, un gestionnaire de fortune offre un programme financier holistique basé sur votre situation unique, en tenant compte de ce que vous gagnez, des actifs que vous possédez et de vos objectifs et de ceux de votre famille - à la fois financiers ainsi que personnellement.
Comment fonctionnent les gestionnaires de patrimoine
Les services de gestion de patrimoine privé sont offerts par de nombreuses institutions financières, y compris les maisons de courtage en placement et les grandes banques. Lorsque ces services sont offerts au sein des établissements, ils sont souvent constitués en petits groupes sous la direction d'un gestionnaire principal afin qu'ils puissent offrir un service plus personnalisé à leurs clients. Il existe également de nombreux conseillers en gestion de patrimoine et gestionnaires de portefeuille indépendants qui suivent ce même modèle.
Le travail d'un gestionnaire de patrimoine privé consiste à s'assurer que vos objectifs à court, moyen et long terme ne se heurtent pas. Vendre certaines de vos actions, les obligations ou les ETF peuvent sembler être un moyen facile de libérer de la liquidité, par exemple. Mais cela pourrait également nuire à la santé globale de votre portefeuille, qui, dans sa forme la plus élémentaire, est destiné à couvrir les besoins financiers généraux de votre famille et à vous permettre de prendre sa retraite confortablement.
Pensez-y de cette façon : les investisseurs inexpérimentés, ou ceux qui sont tout simplement trop occupés à gagner de l'argent pour le gérer, pourraient ne pas comprendre les implications de leurs décisions et finir par nouer leurs divers intérêts financiers. C'est le travail d'un gestionnaire de patrimoine privé de dénouer ce nœud et de tisser les différents intérêts de la famille de manière à renforcer l'ensemble.
Aucun gestionnaire de patrimoine privé réputé n'offrira aux investisseurs une solution unique. Au lieu de cela, ils fournissent des informations personnalisées sur les nombreux véhicules d'investissement disponibles sur le marché - l'immobilier, les obligations, les actions et la myriade de formes que chacun prend. De plus, ils aborderont les implications fiscales de chacun et comment ils peuvent soutenir ou limiter la croissance de vos finances au fil du temps.
Les gestionnaires de patrimoine privés ne sont pas bon marché. La plupart facturent aux clients des frais basés sur un pourcentage de la valeur des actifs placés sous leur gestion. Alors que quelques-uns fonctionnent encore sur des commissions payées par les fonds qu'ils placent au nom d'un client, cela change en raison des préoccupations des investisseurs qu'un gestionnaire puisse recommander un fonds ou un autre produit financier en raison de la commission qui y est attachée.
La plupart des gestionnaires de patrimoine privés créent également des accords d'affiliation avec des avocats spécialisés en droit de la famille, en planification successorale et en succession d'entreprise, ainsi qu'avec des comptables, des fiscalistes et des assureurs. Cela les aide à s'assurer que chaque client a accès à l'expertise nécessaire pour s'assurer qu'il est en mesure d'équilibrer les décisions financières pour sa propre génération et les générations à venir.
C'est important, car un plan financier solide contient plusieurs éléments - planification successorale, planification de la retraite (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), gestion d'actifs, planification fiscale - dont chacun a son propre ensemble de minuscules pièces mobiles. Il est facile pour un investisseur débordé de penser qu'il aurait besoin des huit bras et des neuf cerveaux d'une pieuvre pour comprendre tout cela. Un gestionnaire de patrimoine privé est cette pieuvre.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html