Comment les couples choisissent de gérer l'argent

Lorsqu'il s'agit de gérer de l'argent, les couples ont le choix : combiner tous leurs comptes, les garder entièrement séparés ou s'efforcer d'obtenir quelque chose entre les deux.

Mais qu'est-ce qui est normal ?

Environ 43% des couples mariés, pacsés ou vivant ensemble ont des biens communs, selon une nouvelle enquête de CreditCards.com.

Les baby-boomers sont les plus susceptibles de n'avoir que des comptes conjoints, avec 49 %, suivis de la génération X, avec 48 %, contre seulement 31 % de la génération Y.

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Pendant ce temps, 45 % des jeunes couples de la génération Y âgés de 26 à 32 ans gardent leur argent entièrement séparé, contre seulement 20 % de la génération X et 14 % des baby-boomers qui font de même.

Les experts disent qu'il n'y a généralement pas de bonne ou de mauvaise façon pour un couple de gérer ses actifs.

"Quelle que soit la bonne réponse, c'est celle qui permet la relation la plus harmonieuse entre deux personnes en cours de route", a déclaré Jesse Sell, planificateur financier certifié et directeur général chez Prevail Financial Planners à Stillwater, Minnesota.

Mais quelle que soit la manière dont les couples choisissent, ils doivent garder à l'esprit quelques conseils clés.

Les couples qui gardent leurs comptes séparés peuvent être plus susceptibles de cacher des secrets financiers à leurs partenaires, selon Ana Staples, experte en cartes de crédit chez Bankrate.com.

Même ceux qui choisissent de mettre leur argent en commun gagneraient à réserver du temps pour discuter de l'état de leurs finances et de l'endroit où ils aimeraient aller.

"C'est le genre de sujet qui rend les gens vulnérables, peut-être un peu sur la défensive, car personne n'est parfait en matière de finances", a déclaré Staples. "Chacun a ses propres problèmes, ses propres peurs."

Idéalement, une conversation formelle devrait avoir lieu au moins une fois par an, a déclaré Sell, afin que les couples puissent s'assurer qu'ils sont toujours sur la même longueur d'onde.

"L'argent peut être un sujet très émouvant", a déclaré Sell. "Il est important d'en parler régulièrement, car si ce n'est pas fait intentionnellement, cela est en quelque sorte mis de côté et on n'en parle jamais."

Alors que les couples peuvent s'efforcer de regrouper tous leurs actifs dans des comptes conjoints, il y a certains domaines qu'ils devront garder séparés, à savoir les comptes de retraite.

De nombreux travailleurs ont un plan 401 (k) ou d'autres plans parrainés par l'employeur offerts par le biais de leurs emplois. Les comptes de retraite individuels, qui peuvent être ouverts indépendamment d'un employeur, ne permettent pas non plus la copropriété.

Néanmoins, les couples doivent s'assurer qu'ils communiquent clairement sur ce qu'ils font tous les deux lorsqu'il s'agit d'investir en vue de la retraite, afin qu'ils puissent atteindre ensemble la retraite et la liberté financière, a déclaré la CFP Jennifer Weber, vice-présidente de la planification financière chez Weber Asset Management à North New Hyde. Parc, New York.

Les couples devraient s'efforcer de reporter 15% de leur revenu combiné vers la retraite, a-t-elle déclaré, tandis que 20% ou plus serait plus idéal.

"Plus vous épargnez et investissez, mieux vous vous portez à long terme", a déclaré Weber.

Les couples doivent également s'assurer qu'ils sont sur la même page avec 529 plans d'épargne-études dans lesquels ils investissent au nom de leurs enfants. Notamment, ces comptes doivent également être au nom d'un seul adulte.

Alors que les couples peuvent entrer en relation avec leurs propres investissements, ils devraient ouvrir un compte de courtage combiné après impôt pour épargner pour des objectifs qui sont dans cinq ans ou plus, a déclaré Weber.

De plus, les couples devraient s'efforcer d'avoir au moins six mois de frais de subsistance mis de côté dans un fonds d'urgence.

Surtout, les couples doivent s'assurer qu'ils mettent à jour leurs bénéficiaires pour tous leurs comptes à mesure que leur statut de relation change ou que de nouveaux enfants entrent dans la famille, a-t-elle déclaré.

"Le plus grand conseil que j'ai est d'avoir vraiment des discussions ouvertes et honnêtes les uns avec les autres", a déclaré Weber. "Il n'y a pas de bonne façon, il n'y a pas qu'une seule façon de le faire."