Prévisions du marché du logement pour les 5 prochaines années. À quel retour pouvez-vous vous attendre ?

Faits marquants

• Le marché du logement est un sujet brûlant en ce moment, et après avoir connu une croissance rapide au cours des années de pandémie, il semble maintenant ralentir.
• Les experts s'attendent à ce que les valeurs immobilières chutent au cours des 12 à 18 prochains mois, avant de se stabiliser puis de se redresser.
• Les rendements globaux au cours des 5 prochaines années devraient se situer entre 15 et 25 %, mais ils seront grumeleux.
• Pour les investisseurs qui épargnent pour un acompte, l'avenir incertain à court terme signifie que la mise en œuvre de nos stratégies de couverture de protection de portefeuille basées sur l'IA pour réduire la volatilité pourrait valoir la peine d'être envisagée.

Personne n'a de boule de cristal et nous ne pouvons pas être certains de ce que l'avenir réserve à un actif d'investissement. Même avec des heures de recherche, les meilleurs algorithmes et les analystes les plus compétents, il y a toujours un potentiel pour quelque chose de complètement inattendu.

Comme une pandémie mondiale.

Les dernières années ont semblé complètement différentes de ce qui était prévu avant l'épidémie de Covid-19, et il y a toujours la possibilité que quelque chose de nouveau et d'inconnu se produise.

Même ainsi, il est logique de se tourner vers l'avenir pour au moins fournir quelques indications quant à l'impact sur nos finances. Ce n'est peut-être pas parfait, mais c'est le meilleur que nous ayons.

Cela est particulièrement vrai pour le marché du logement. Pour de nombreuses personnes, l'achat d'une maison est l'achat le plus important qu'elles feront dans leur vie. Il est logique de vouloir vraiment bien faire les choses. Il faut également de nombreuses années d'épargne et de planification, c'est pourquoi il est bon de regarder le plus loin possible dans l'avenir.

Bien sûr, cela pourrait fonctionner différemment de ce à quoi vous vous attendiez, mais avoir un plan en place signifie au moins que vous prenez des mesures dans la bonne direction, quel que soit le résultat réel.

Alors, à quoi ressemblera le marché immobilier au cours des prochaines années ?

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1 Ans

Ce ne sera probablement pas un choc que le marché immobilier devrait s'assouplir au cours de la prochaine année. Après une période de taux d'intérêt historiquement bas, nous avons constaté une forte augmentation de l'hypothèque moyenne après quatre hausses ultérieures de 0.75 point de pourcentage de la part de la Fed alors qu'elle s'attaque à des niveaux vertigineux inflation.

Selon données de Freddie Mac, le taux d'intérêt moyen sur une hypothèque fixe de 30 ans est actuellement de 7.08 %. Il y a à peine un an, cette même moyenne était inférieure à 3 %. C'est une énorme différence et cela aura un impact majeur sur les acheteurs d'une première maison ou sur les déménageurs potentiels.

Par exemple, une hypothèque de 30 300,000 $ sur 2.98 ans à un taux de 1,262 % entraînerait un remboursement mensuel de 7.08 750 $. Cette même hypothèque au taux moyen actuel de 2,012 % signifierait une augmentation de XNUMX $ par mois à XNUMX XNUMX $.

C'est 750 $ de plus par mois à un moment où les budgets sont déjà tendus et où les augmentations de salaire sont difficiles à obtenir.

Avec tout cela en toile de fond, il n'est pas surprenant que Goldman Sachs projette les prix de l'immobilier à baisser de 5 à 10 % au cours des 12 prochains mois aux États-Unis.

3 ans

Cette même étude de Goldman Sachs s'attend à ce que le marché immobilier atteigne un creux fin 2023. Un revirement rapide n'est pas attendu, les projections montrant que les prix se stabilisent et restent relativement stables jusqu'à la mi-2024.

Cela correspond au discours du président de la Fed, Jerome Powells, après la dernière hausse des taux d'intérêt. Powell a suggéré que le cycle des taux d'intérêt devrait durer plus longtemps que prévu initialement, culminant à un peu moins de 5 % à la fin de 2023.

Cela va également de pair avec une grande partie des conseils donnés par les entreprises publiques. Les licenciements dans le secteur de la technologie en particulier deviennent très répandus, mais cela devrait améliorer leur résultat net et les positionner en bonne position pour la croissance future.

On peut s'attendre à voir ce changement se concrétiser au cours des prochains mois, mais il va de soi qu'il se stabiliserait vers le milieu de l'année prochaine.

On peut s'attendre à ce que le marché de l'habitation suive une tendance similaire. Bien que les taux continuent de présenter des risques, des pressions s'exerceront sur les prix de l'immobilier à mesure que les hypothèques deviendront plus chères avec le temps. Au fur et à mesure que cela se poursuit et qu'il semble que nous approchons de la fin du cycle de resserrement, les acheteurs de maisons devraient retarder leurs achats, ce qui ralentira davantage le marché.

Si les prêts hypothécaires semblent très chers, mais qu'ils devraient baisser au cours des 6 à 12 prochains mois, attendriez-vous ? Beaucoup le feront probablement.

En 2024 et 2025, maison de recherche Capital Economics prédit un rebond progressif des prix de l'immobilier. Nous ne verrons probablement pas la croissance du "bâton de hockey" qui a été enregistrée pendant les années pandémiques, mais les valeurs sont susceptibles d'augmenter vers la fin de la période.

5 ans

Se projeter dans cinq ans est un défi. C'est assez loin pour qu'il y ait un million d'événements inattendus différents qui pourraient se produire, faisant dérailler nos attentes sur ce que l'économie et le marché du logement sont susceptibles de faire.

Cela dit, il y a toujours des experts qui sont heureux de faire une prévision à long terme. Dans l'ensemble, les perspectives à long terme sont positives.

L'économiste en chef de la National Association of Realtors Lawrence Yun pense que nous verrons probablement croissance des prix totaux à travers le pays entre 15 % et 25 % au cours des cinq prochaines années. Comme mentionné précédemment, cela prendra probablement la forme d'une baisse au cours de l'année à venir, d'un plafonnement en 2024, puis d'une période ultérieure de croissance relativement forte.

L'analyste financier en chef de Bankrate, Greg McBride, est d'accord. Il estime que le marché immobilier américain est susceptible de fournir un rendement annuel moyen à un chiffre moyen à faible au cours des cinq prochaines années.

À long terme, nous savons que l'immobilier offre généralement des rendements à long terme constants supérieurs au taux d'inflation. Ce n'est jamais une ligne droite, mais plus la période est longue, plus nous pouvons être sûrs de la direction générale du voyage, et avec l'immobilier, c'est historiquement en hausse.

Tombe d'une base élevée

Il est important de garder à l'esprit que les chutes attendues au cours des 1 à 2 prochaines années partent d'une base élevée. Les projections de Goldman Sachs montrent le creux du marché du logement en mars 2024, le marché revenant au niveau observé pour la dernière fois vers décembre 2021.

Donc, dans l'ensemble, la croissance sur cette période de cinq ou dix ans devrait encore être très bonne. Le principal problème ayant une incidence sur l'abordabilité du logement ne sera pas l'évolution de la valeur des propriétés, mais plutôt l'augmentation du coût des hypothèques nécessaires pour les acheter.

Ce que les futurs acheteurs de maison peuvent faire pour se préparer

Nous allons donc probablement voir le marché immobilier en effervescence ralentir un peu, mais les hypothèques vont devenir plus chères en même temps. Cela laisse les acheteurs potentiels bloqués. Ceux qui avaient consciencieusement économisé pour leur acompte pourraient maintenant découvrir que la propriété qu'ils avaient en tête est hors de portée, car l'hypothèque vient d'ajouter plus de 500 $ à leur résultat net.

Cela peut signifier que les délais doivent être allongés et que le montant de l'acompte doit augmenter.

Vraiment, il n'y a que deux façons d'améliorer cette situation. Économisez plus d'argent ou obtenez de meilleurs retours sur investissement. Maintenant, évidemment, il va sans dire que si vous envisagez d'investir les fonds pour votre mise de fonds, vous devez disposer d'un délai suffisamment long pour que cela ait un sens.

Si vous envisagez d'acheter dans les 12 prochains mois, l'argent est roi. Si vous avez 3 à 5 ans ou plus, investir pourrait valoir la peine d'être envisagé.

Même ainsi, vous ne voulez pas prendre de risques insensés. C'est pour une maison après tout. Pour les investisseurs comme vous, nous avons créé notre solution basée sur l'IA Protection de portefeuille. C'est comme une police d'assurance pour vos investissements.

Chaque semaine, notre IA analyse votre portefeuille et évalue sa sensibilité à différents types de risques tels que le risque de taux, le risque de marché ou encore le risque pétrolier. Il met alors automatiquement en œuvre des stratégies de couverture sophistiquées qui visent à se protéger de la baisse lorsque les marchés deviennent volatils.

C'est comme avoir un fonds de couverture personnel dans votre poche, et nous l'avons mis à la disposition de tout le monde.

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