Le taux du prêt immobilier le plus populaire aux États-Unis a dépassé 7 % pour la première fois en 20 ans, alors que le marché du logement fait face à un ralentissement potentiellement long.
La hausse rapide des taux hypothécaires a pesé sur l'achat de maisons, et les prévisions montrent une faiblesse continue jusqu'en 2023.
Les ventes de maisons et les nouvelles inscriptions ont atteint des niveaux record depuis les premiers jours de la pandémie, et plus de 20 % des vendeurs ont baissé leur prix demandé en septembre, selon la société immobilière Redfin.
"Les gens sont venus à Jésus à propos du marché du logement", a déclaré le PDG de Redfin, Glenn Kelman, dans un interview sur CNBC cette semaine.
"Donc, les gens qui sont encore sur le marché avant Thanksgiving sont impatients de vendre, mais la plupart des gens retirent simplement leurs annonces."
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Une hypothèque à taux fixe sur 30 ans était en moyenne de 7.08% cette semaine, contre 6.94% la semaine dernière, selon le géant du financement hypothécaire Freddie Mac a rapporté jeudi.
L'an dernier, à pareille date, le taux sur 30 ans était en moyenne de 3.14 %.
Avec des taux supérieurs à 7 %, de nombreux acheteurs à domicile s'installent pour une longue attente, car les coûts d'emprunt plus élevés les ont totalement écartés du marché.
"L'abordabilité des acheteurs de maison a pris un énorme coup en septembre", a déclaré Edward Seiler, vice-président associé de l'économie du logement pour la Mortgage Brokers Association (MBA).
"Avec les taux hypothécaires qui continuent d'augmenter, le pouvoir d'achat des emprunteurs diminue", a-t-il déclaré. "Le montant médian du prêt en septembre était de 305,550 340,000 dollars, bien inférieur au pic de février de XNUMX XNUMX dollars."
Ceux qui achètent font face à des mensualités beaucoup plus élevées. Le paiement hypothécaire médian national a augmenté de 558 $ – ou 40.4 % – depuis le début de 2022, selon un MBA indice qui mesure la variation des versements hypothécaires mensuels, par rapport au revenu, dans le temps.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
Le taux moyen sur un Hypothèque à taux fixe de 15 ans était de 6.36% cette semaine, contre 6.23% la semaine dernière, dit Freddie Mac.
Il y a un an, le prêt immobilier sur 15 ans était en moyenne de 2.37 %.
Une partie de la raison pour laquelle les taux hypothécaires ont tellement augmenté - et si rapidement - est la Réserve fédérale randonnées sans faille à son taux d'intérêt tendanciel - un effort pour ralentir l'économie et faire baisser l'inflation exorbitante.
Bien que la Fed ne fixe pas directement les taux hypothécaires, les modifications apportées à son taux des fonds fédéraux influencent en fin de compte ce que les consommateurs paient pour emprunter de l'argent pour une variété d'articles, y compris les voitures et les maisons.
Prêt hypothécaire à taux révisable de 5 ans
Le taux typique d'un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans, ou ARM, était de 5.96 % cette semaine, en hausse par rapport à la semaine dernière où il était en moyenne de 5.71 %.
L'année dernière à pareille date, l'ARM sur cinq ans était en moyenne de 2.56 %.
Les ARM commencent par une période de taux d'intérêt fixes - généralement entre trois et 10 ans. Les taux sont généralement inférieurs à ceux des prêts à taux fixe, comme le prêt hypothécaire de 30 ans le plus populaire.
Après la durée initiale, le taux d'un ARM s'ajustera à la hausse ou à la baisse en fonction d'un indice de référence comme le taux préférentiel.
Que se passe-t-il avec les prix des maisons
Alors que les prix des maisons ralentissent dans certaines régions, ils restent relativement élevés dans la plupart des marchés. Combiné à des coûts d'emprunt plus élevés, l'achat d'une maison n'est plus possible pour de nombreux Américains.
"De nombreux acheteurs potentiels choisissent d'attendre et de voir où le marché du logement finira, poussant la demande et les prix des maisons encore plus bas", a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac.
La Indice des prix des maisons Case-Shiller pour le mois d'août a marqué le cinquième mois consécutif de décélération de l'appréciation annuelle des prix des maisons. L'indice a affiché un gain de 13 %, contre 15.6 % en juillet.
Selon les prévisions de l'indice des prix des logements de CoreLogic, la croissance annuelle ralentira à 9 % d'ici décembre et tombera à moins de 1 % d'ici la fin mars 2023.
Les taux hypothécaires élevés ont un impact important sur l'abordabilité des marchés de la côte ouest et de la région de Mountain West, déclare CoreLogic.
Les demandes de prêt hypothécaire continuent de baisser
Un indice mesurant le volume des demandes de prêt hypothécaire a encore baissé de 1.7 % la semaine dernière par rapport à la semaine précédente, selon le Sondage hebdomadaire du MBA.
Plus précisément, les demandes de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons ont diminué de 2 % au rythme le plus lent depuis 2015, tandis que les demandes de refinancement sont restées essentiellement stables. Par rapport à l'année dernière, les crédits immobiliers d'achat ont baissé de 42% et les refis ont chuté de 86%.
"La tendance continue à la hausse des taux hypothécaires continue de déprimer l'activité de demande de prêt hypothécaire, qui est restée à son rythme le plus lent depuis 1997", a déclaré Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint de MBA.
Le taux moyen d'un prêt hypothécaire fixe de 30 ans devrait culminer au dernier trimestre de cette année, puis commencer à baisser en 2023, selon le Prévisions MBA.
"Les prévisions de MBA s'attendent à ce que la faiblesse de l'économie et du marché immobilier en 2023 entraîne une baisse de 3 % des achats, tandis que le volume de refinancement devrait diminuer de 24 %", a déclaré Kan.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html