Les taux hypothécaires ont de nouveau légèrement dépassé les 7% après la hausse des taux de la semaine dernière par la Réserve fédérale – et les acheteurs et les vendeurs stagnent dans un contexte de volatilité économique.
"Le marché du logement est le segment de l'économie le plus sensible aux taux d'intérêt, et l'impact des taux sur les acheteurs de maison continue d'évoluer", déclare Sam Khater, économiste en chef du géant du financement du logement Freddie Mac.
"Les ventes de maisons ont considérablement diminué et, à l'approche de la fin de l'année, elles ne devraient pas s'améliorer."
Le nombre de nouvelles inscriptions sur le marché a diminué de 20 % par rapport à il y a un an, selon Realtor.com.
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Prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans
Le taux d'intérêt moyen sur un prêt immobilier fixe de 30 ans est actuellement de 7.08 %, contre 6.95 % la semaine dernière, Freddie Mac a rapporté jeudi.
L'an dernier, à pareille date, le taux sur 30 ans était en moyenne de 2.98 %.
Cependant, il est possible que les taux aient pour la plupart atteint leur maximum et pourraient baisser à l'avenir, dit Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors (NAR), notant un écart inhabituellement important entre les taux hypothécaires actuels et le taux des fonds fédéraux.
« Un retour à un écart normal entre le taux d'emprunt de l'État et le taux d'emprunt pour l'achat d'une maison ramènera les taux des prêts hypothécaires à 30 ans à environ 6 % », explique Yun.
Prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans
A Hypothèque à taux fixe de 15 ans est maintenant en moyenne de 6.38 %, contre 6.29 % la semaine dernière, selon Freddie Mac. En comparaison, le taux sur 15 ans était en moyenne de 2.27 % l'an dernier à pareille date.
Avec des taux si élevés, acheteurs et vendeurs restent en mode « attentisme », écrit Danielle Hale, économiste en chef chez Realtor.com.
Le prix d'inscription médian est en hausse de 11.7 % par rapport à l'année dernière ; cependant, le rythme de croissance continue de ralentir. Le prix typique d'une maison à vendre sur Realtor.com était de 425,000 450,000 $ en octobre, par rapport au pic de l'été de XNUMX XNUMX $.
"Le prix d'une maison à vendre typique continue de grimper à un rythme à deux chiffres et pourrait enfin revenir à un territoire à un chiffre d'ici la fin de l'année si le récent ralentissement se maintient", déclare Hale.
En 2023, Yun de la NAR s'attend à ce que les ventes de maisons à l'échelle nationale baissent encore de 7 %, tandis que le prix médian augmentera d'un modeste 1 %. Le marché ne rebondira vraiment qu'en 2024, estime-t-il, prédisant un bond de 10 % des ventes et une hausse de 5 % des prix.
"Dans la plupart des régions du pays, les prix des maisons se maintiennent car les stocks disponibles sont extrêmement bas", a déclaré Yun, tempérant les attentes d'un crash de type Grande Récession.
«L'inventaire des logements représente environ le quart de ce qu'il était en 2008… Les ventes de propriétés en difficulté sont presque inexistantes, à seulement 2%, et loin des 30% observés lors du krach immobilier. Les ventes à découvert sont presque impossibles en raison de l'appréciation significative des prix des deux dernières années.
Prêt hypothécaire à taux révisable de 5 ans
L'hypothèque à taux variable de cinq ans – ou ARM de cinq ans – est également en hausse par rapport à la semaine dernière, alors qu'elle était en moyenne de 6.29%. Il est maintenant à 6.38 %.
L'an dernier, à la même époque, il était en moyenne de 2.27 %.
Les ARM commencent avec des frais d'intérêt inférieurs à ceux des prêts à taux fixe, comme le taux fixe de 30 ans le plus populaire.
Cependant, les taux ajustables peuvent augmenter une fois la période initiale de taux fixe terminée, car ils sont liés à un indice de référence variable comme le taux préférentiel.
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La confiance dans le logement s'effondre
Effrayés par la hausse des taux et l'incertitude économique, les acheteurs et les vendeurs se retirent du marché du logement.
Indice de sentiment d'achat d'une maison de Fannie Mae a chuté de 4.1 points en octobre à un creux record de 56.7, marquant sa huitième baisse mensuelle consécutive.
Seuls 16 % des répondants ont déclaré que c'était le bon moment pour acheter une maison, tandis que le pourcentage de ceux qui pensent que c'est le bon moment pour vendre une maison a continué de baisser.
« Les consommateurs sont de plus en plus pessimistes quant aux conditions d'achat et de vente de maisons », déclare Doug Duncan, vice-président principal et économiste en chef de la société de prêts hypothécaires.
"Alors que les contraintes d'abordabilité continues réduisent la demande des acheteurs et que les propriétaires deviennent réticents à vendre à des prix potentiellement réduits, nous nous attendons à ce que les ventes de maisons ralentissent encore davantage dans les mois à venir, conformément à nos prévisions."
Les économistes de Goldman Sachs prévoient que les prix des maisons baisser de 5 à 10 % l'année prochaine.
Les demandes de prêt hypothécaire continuent de baisser
L'augmentation des coûts d'emprunt, l'inflation élevée et les craintes de récession empêchent toujours les acheteurs potentiels d'entrer sur le marché.
Les demandes d'achat de prêts hypothécaires ont diminué de 1 % par rapport à la semaine précédente, selon la Mortgage Bankers Association (MBA). C'était 41 % de moins qu'à la même période l'an dernier.
"Les demandes d'achat ont augmenté pour la première fois après six semaines de baisse, mais sont restées proches des plus bas de 2015, car les acheteurs de maison sont restés à l'écart des taux plus élevés et de l'incertitude économique persistante", dit Joel Kan, vice-président et économiste en chef adjoint du MBA.
"Les refinancements ont continué de baisser, l'indice atteignant son plus bas niveau depuis août 2000."
Les demandes de refinancement de prêts immobiliers existants ont diminué de 4 % par rapport à la semaine précédente et de 87 % par rapport à l'année précédente.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-sellers-never-pessimistic-mortgage-160000525.html