Après avoir abaissé les taux d'intérêt pour stimuler les dépenses pendant la pandémie, la Réserve fédérale aimerait beaucoup que vous arrêtiez maintenant - au moins jusqu'à ce que l'inflation soit sous contrôle.
La Fed augmenté le taux des fonds fédéraux 75 points de base pour le deuxième mois consécutif, ce qui en fait la quatrième hausse de taux depuis mars.
Le taux d'intérêt de référence se situe maintenant entre 2.25 % et 2.5 %, ce qui n'est pas si mal. Mais les banques et les prêteurs ajoutent ensuite leurs taux d'intérêt en plus de cela, c'est à ce moment que votre crédit commence à devenir cher.
"Lorsque le prix du beurre de cacahuète augmente, c'est mauvais pour les ventes de gelée - donc si le prix du crédit augmente, c'est mauvais pour les choses où les gens comptent généralement sur le crédit pour l'obtenir", déclare Mark Witte, professeur d'instruction en économie à la Northwestern University. "Logement, voitures, choses de cette nature."
Mais il existe des moyens de réduire vos coûts même lorsqu'ils semblent hors de votre contrôle.
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Hypothèques
Avant la hausse des taux mercredi, le prêt hypothécaire moyen à taux fixe sur 30 ans était de 5.5%, presque le double de ce qu'il était à la même époque l'an dernier.
Si vous possédez déjà une maison et que vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, l'augmentation ne vous affectera pas immédiatement. Mais si vous avez un taux variable, vous pouvez voir une différence. Et si vous cherchez à acheter maintenant, vous avez déjà perdu une quantité importante de pouvoir d'achat.
"Pour chaque pourcentage d'augmentation du taux, il y a environ un demi-million de personnes en moins qui se qualifient pour une maison", déclare John Mallett, président de Main Street Mortgage, un courtier en hypothèques du comté de Ventura, en Californie.
Mais tout espoir n'est pas perdu.
"Cela commence à devenir un marché égalisé où l'offre tend vers la satisfaction de la demande", explique Mallet.
Cela donne à un acheteur potentiel plus d'options.
«Il est possible que les gens puissent, lorsqu'ils font l'offre d'une maison, demander au vendeur de payer 10,000 XNUMX $ de frais de clôture qui serviront à racheter le taux. Vous pouvez donc faire des rachats de taux. Et il leur sera plus facile de se qualifier pour un financement.
Mallett suggère d'envisager un rachat de taux temporaire, qui permet à l'acheteur de payer un taux d'intérêt plus bas pendant les deux premières années avant qu'il n'atteigne le taux normal.
Un acheteur et un vendeur peuvent payer le rachat et il peut s'agir d'un paiement forfaitaire en utilisant des points hypothécaires. Un point hypothécaire équivaut à 1 % du montant total de votre prêt. Ainsi, par exemple, sur un prêt de 100,000 1,000 $, un point serait de XNUMX XNUMX $. Les vendeurs l'utiliseront parfois pour inciter une vente.
Si vous possédez déjà une maison et que vous disposez d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ces taux seront affectés par l'augmentation de la Fed.
Les cartes de crédit
Les Américains ont beaucoup de dettes de carte de crédit – plus 840 milliard de dollars la peine. Et lorsque le taux des fonds fédéraux augmente, les intérêts sur cette dette augmentent également.
Le taux d'intérêt médian sur les cartes de crédit en juillet avant la hausse des taux de la Fed était de [20.8 %](https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Il devient de plus en plus important de rembourser le solde de votre carte de crédit, déclare Jim Droske, président d'Illinois Credit Services, un service de conseil en crédit situé à l'extérieur de Chicago.
« Ce n'est pas toujours réaliste pour les gens », dit-il. "Mais s'ils le peuvent, ils devraient les rembourser afin qu'il n'y ait pas de solde sur lequel appliquer un taux d'intérêt."
Une autre option consiste à appeler votre compagnie de carte de crédit et à demander une réduction de taux, dit Droske. « Parfois, ces entreprises n'en parlent tout simplement pas. Mais si vous demandez, parfois ils vous donneront un meilleur programme.
Prêts automobiles
Vos prêts auto n'échapperont pas non plus à la hausse des taux. Au premier trimestre 2022, le taux moyen national d'un crédit auto sur 60 mois était de 4.07%, selon Experian), et il augmentera légèrement avec l'annonce de la Fed.
Pour obtenir le meilleur taux sur un prêt automobile, vous devez faire le tour et vérifier auprès de plusieurs financiers, mais Droske dit qu'un pointage de crédit décent est la clé.
"Votre crédit est extrêmement important lorsque vous optez pour un prêt automobile", dit-il. "Ce n'est pas parce que vous obtenez une approbation pour un prêt que [il a] de bonnes conditions, et elles peuvent être partout - je veux dire, vous pourriez payer 19%, vous pourriez payer 9%."
Ce que vous finissez par payer dépend en grande partie de votre pointage de crédit, dit-il. Ainsi, alors que le taux d'intérêt de référence affectera ce que vous payez, la façon dont vous avez géré votre crédit aura un impact énorme sur votre taux.
Un meilleur crédit va aller loin ici
La bonne nouvelle est que vous pouvez faire beaucoup pour nettoyer votre pointage de crédit.
"Dans un monde financier basé sur les taux d'intérêt, le crédit est roi", déclare Droske.
Il dit que tu devrais vérifier votre pointage de crédit pour toute divergence ou erreur ou dette médicale qui n'a pas encore été supprimée. Vous devez également rembourser autant que possible vos soldes créditeurs et voir si vous pouvez obtenir une limite de crédit plus élevée.
Mais le meilleur conseil en ce moment, pourrait être le plus simple.
« Si vous n'en avez pas besoin, ne l'achetez pas tout de suite », dit Droske. "Les gens ont tendance à sortir et à acheter des voitures parfois quand ils n'en ont pas besoin et toutes ces choses sont très chères en ce moment."
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Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d'aucune sorte.
Source : https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html