Voici ce qu'il faut savoir sur les obligations du Trésor I

Secoués par le double coup d'une inflation élevée et d'un marché boursier en baisse, les investisseurs se sont ragaillardis lorsque plus tôt ce mois-ci le département du Trésor a annoncé que les obligations I protégées contre l'inflation rapporteront un taux d'intérêt composé de 9.62 % au moins jusqu'à fin octobre.

Investir dans des obligations d'épargne américaines protégées contre l'inflation du Trésor, connues sous le nom d'obligations I, peut être une stratégie intelligente lorsque le coût de la vie monte en flèche, en particulier lorsque les banques paient des taux planchers sur les chèques, l'épargne, les certificats de dépôt (CD) et l'argent assurés par le gouvernement fédéral. comptes de marché.

Mais ils ne peuvent pas être un moyen principal d'épargner ou d'investir en raison des restrictions, disent les experts.

"Honnêtement, bien qu'ils paient un taux élevé et positif, vous ne pouvez pas investir beaucoup d'argent", Lisa AK Kirchenbauer, planificatrice financière agréée et fondatrice de Oméga Gestion de patrimoine à Arlington, en Virginie, a déclaré à Yahoo Money. "Je suis d'accord avec les clients qui font cela, mais ce n'est pas une panacée."

Que sont les obligations ?

Ces obligations sont garanties par le gouvernement et garanties pour suivre le rythme de l'inflation, car leur rendement est lié à l'indice des prix à la consommation et les intérêts sont exonérés des impôts nationaux et locaux.

Vous pouvez acheter des obligations I sans frais sur le site Web du Trésor américain, Trésorerie Direct, par tranches de 25 $ ou plus lorsque vous achetez par voie électronique. Les obligations papier sont vendues en cinq coupures; 50 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1,000 30 $. Ils rapportent des intérêts pendant XNUMX ans ou jusqu'à ce qu'ils soient encaissés, selon la première éventualité.

Il existe certaines restrictions. Vous devez détenir des obligations I pendant au moins 12 mois avant de les racheter. De plus, s'ils sont encaissés avant cinq ans, les intérêts des trois mois précédents sont perdus.

En général, vous ne pouvez acheter que jusqu'à 10,000 XNUMX $ en obligations I chaque année civile. Mais il existe des moyens d'augmenter ce montant, comme l'utilisation de votre remboursement d'impôt fédéral pour acheter directement 5,000 25,000 $ supplémentaires en obligations I. Un couple qui produit une déclaration de revenus conjointe peut acheter jusqu'à 16 XNUMX $ par année. Les achats qui dépassent la limite seront retournés, mais ce remboursement pourrait prendre jusqu'à XNUMX semaines, selon le département du Trésor.

L'histoire continue

Pourquoi les obligations I ont-elles un si bon rendement ?

Le département du Trésor a une sauce spéciale pour le taux de rendement composite, même si la façon dont le taux d'intérêt est calculé est quelque peu déroutante.

Un lien je taux composé est un combo : un taux fixe fixé lors de l'émission de l'obligation, qui reste le même pendant sa durée de vie de 30 ans, et un taux variable, qui est basé sur la variation semestrielle de l'indice des prix à la consommation et peut être réinitialisé deux fois par an , en mai et novembre. Le département du Trésor utilise une formule pour combiner les deux en un taux composite.

Par exemple, si vous achetez une obligation I le 1er juillet 2022, les 9.62 % seraient appliqués jusqu'au 31 décembre 2022. Les intérêts sont composés semestriellement. Le taux s'applique également aux anciennes obligations I qui rapportent encore des intérêts.

Cela dit, alors que le taux composite pourrait tomber à zéro, et il a, il est garanti de ne pas tomber en dessous de cela - vous serez donc certain de récupérer votre investissement initial lorsque vous rembourserez l'obligation.

Pas pour les comptes de retraite

Ces rendements sont particulièrement attrayants compte tenu des véhicules d'investissement alternatifs.

Le taux d'intérêt national moyen pour les comptes d'épargne est de 0.06 %, selon le dernier rapport hebdomadaire de Bankrate. enquête des établissements. Les taux des comptes du marché monétaire sont en moyenne de 0.08 % et les CD rapportent entre 0.26 % et un peu moins d'un demi-pourcent selon le type et la durée, selon Bankrate.

Les rendements du marché boursier jusqu'à présent cette année sont encore pires.

Mais les liens I ne vont que jusqu'à une solution. Vous ne pouvez pas acheter d'obligations I dans le cadre d'un IRA traditionnel, d'un Roth IRA ou d'un plan d'épargne parrainé par l'employeur, tel qu'un plan 401 (k). Vous devrez acheter des obligations I avec des économies en dehors de ces programmes.

"Les obligations I peuvent vous aider protéger vos économies grâce à la perte de pouvoir d'achat », Marguerita M. Cheng, planificatrice financière agréée et PDG de La richesse mondiale de l'océan bleu, à Gaithersburg, dans le Maryland, a déclaré à Yahoo Money. "Mais vous voulez vous assurer que vous disposez de réserves de liquidités suffisantes pour toute urgence ou opportunité qui se présente, car il y a cette pénalité d'intérêt si les obligations sont remboursées au cours des cinq premières années."

Kerry est chroniqueuse principale et journaliste principale chez Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @kerryhannon

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