Voici exactement combien d'économies les Américains ont à chaque âge - et (yikes) voici ce qu'ils devraient avoir

Peu importe votre âge, l'épargne est une nécessité. Mais selon votre âge, le montant d'épargne dont vous aurez besoin varie en fonction des étapes de votre vie et de votre situation financière globale. Une règle générale est que vous devriez - même en période de forte inflation - avoir entre 3 et 12 mois de dépenses essentielles dans un endroit sûr, comme un compte d'épargne à haut rendement (voir les meilleurs taux d'épargne que vous pouvez obtenir ici). Mais cela dépend de beaucoup de facteurs.

Combien d'économies les Américains ont-ils à chaque âge ? 

Selon données disponible auprès de l'enquête du Board of Consumer Finances de la Réserve fédérale, le solde d'épargne médian - sans compter les fonds de retraite - des Américains de moins de 35 ans n'est que de 3,240 6,400 $, alors qu'il passe à 55 64 $ pour les XNUMX à XNUMX ans.

	Moyen	Moyenne
Moins de 35	$11,200	$3,240
35-44	$27,900	$4,710
45-54	$48,200	$5,620
55-64	$57,800	$6,400

Ces données sont les dernières disponibles à partir de cette source, mais elles datent de 2019, et certaines sources placent l'épargne moyenne encore plus haut : l'étude de planification et de progression 2022 de Northwestern Mutual a révélé que le montant moyen de l'épargne personnelle (hors investissements) était de 62,086 2022 $ en XNUMX.

Bien que ces chiffres semblent élevés, souvenez-vous de ceci : de nombreux Américains n'ont tout simplement aucune épargne. Selon les données de Bankrate de janvier 2022, 56% des Américains seraient incapables de couvrir une facture inattendue de 1,000 XNUMX $ avec des économies. En d'autres termes, les Américains sont très largement sous-épargnés, même si ceux qui épargnent épargnent souvent suffisamment.

Combien auriez-vous dû épargner à chaque âge ?

La réponse à cette question n'est pas tout à fait simple, car les pros disent que cela dépend vraiment de votre style de vie, de vos revenus, du fait que vous ayez ou non une hypothèque, une voiture, des personnes à charge et plus encore. "J'ai tendance à penser que la meilleure mesure du montant des économies que vous devriez avoir tient compte de vos dépenses. Cela inclut votre situation familiale : une personne dans la vingtaine sans conjoint ni enfants qui loue et prend les transports en commun a probablement des besoins d'épargne très différents de ceux d'une personne dans la trentaine ou la quarantaine avec deux enfants et un conjoint au foyer et deux paiements de voiture et une hypothèque », explique Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate.

Pour sa part, Rossman recommande d'avoir 3 à 6 mois de dépenses pour les économies d'urgence. Vous pourriez être en mesure d'aller sur le bas de ce nombre si vous avez un ménage à deux revenus, et sur le haut si vous êtes une famille à un revenu avec des enfants. « Également sur le haut de gamme si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou dans un domaine dans lequel il peut prendre beaucoup de temps pour trouver un nouvel emploi », explique Rossman. Certains pros, comme Suze Orman, en recommandent encore plus ; elle dit que 8-12 mois, c'est mieux. (Voir les meilleurs taux d'épargne que vous pouvez obtenir ici.)

Il est également important que les gens envisagent des objectifs d'épargne qui peuvent être distincts de l'épargne d'urgence. "Quelqu'un qui aspire à acheter une maison d'ici un an ou deux devrait envisager d'ouvrir un compte d'épargne séparé pour cette mise de fonds. L'argent destiné à un objectif à relativement court terme comme celui-là ne devrait probablement pas être investi dans des actions compte tenu de la volatilité », déclare Rossman. Mais, il peut également être utile de le séparer de votre épargne d'urgence, car c'est dans un but distinct et parce que la recherche montre que les gens réussissent mieux à épargner lorsqu'ils ont un compte distinct avec un nom distinct. 

Une façon d'accélérer votre épargne ? Configurez un montant de dépôt direct de chaque chèque de paie dans un compte d'épargne séparé, explique Chanelle Bessette, spécialiste bancaire chez NerdWallet. "Il devient beaucoup moins tentant de dépenser cet argent s'il n'atteint jamais votre compte courant. Il est naturel de changer vos habitudes de dépenses à mesure que vous gagnez plus d'argent, mais l'inflation du mode de vie peut vous envahir, alors essayez de garder un œil sur la façon dont vos dépenses changent avec l'âge et corrigez le cours si vous vous retrouvez à dépenser au-delà de vos moyens. dit Besette.

1. Comment penser aux économies dont vous avez besoin dans la vingtaine
   Dans la vingtaine, vos priorités financières sont très différentes de celles des générations suivantes. «Les personnes dans la vingtaine commencent peut-être à peine leur carrière et gagnent un revenu de base tout en s'attaquant à la dette universitaire. En prenant des mesures intelligentes maintenant, comme dépenser judicieusement, automatiser l'épargne et contribuer stratégiquement à votre 20 (k), vous pouvez profiter des fruits de votre travail aujourd'hui tout en vous assurant une retraite réussie à l'avenir », a déclaré Gabe Krajicek, PDG de Kasasa, un société fintech qui fournit aux banques communautaires des produits et services financiers.

2. Comment penser à l'épargne dans la trentaine Vous êtes probablement plus établi dans votre carrière et vous gagnez plus, ce qui devrait vous permettre d'épargner plus facilement. «Le fluage et les changements de style de vie peuvent faire une énorme fissure dans votre pécule. Avant de faire des achats, déterminez si les dépenses correspondent à vos valeurs et vous rapprochent ou vous éloignent de vos objectifs financiers à long terme. Il est important de trouver des domaines dans lesquels vous pouvez économiser, comme réduire les sorties au restaurant ou ignorer un service de streaming. Vous devriez également constituer un fonds d'urgence, souscrire une assurance-vie, ajouter à votre 401 (k) et travailler avec un conseiller financier pour vous assurer que vous prenez des décisions d'investissement judicieuses », explique Krajicek.

3. Comment penser à l'épargne dans la trentaine Vous avez probablement plus d'actifs et devriez vous concentrer sur la diversification de votre portefeuille d'investissement et la recherche de sources de revenus supplémentaires. « Si vous avez réussi à bloquer une hypothèque à un faible taux, plutôt que de faire des paiements supplémentaires, envisagez d'investir ces fonds supplémentaires dans une propriété locative ou d'autres sources de revenus passives potentielles. Mais d'abord, remboursez la dette et maintenez un fonds d'urgence », explique Krajicek.

4. Comment penser à l'épargne dans la trentaine
   Continuez à augmenter votre épargne-retraite et étudiez l'assurance soins de longue durée. Ce prochain chapitre peut peser plus lourdement sur votre esprit, alors évaluez votre trajectoire actuelle et prenez des mesures pour vous assurer que vous êtes sur la voie que vous vouliez. "Utilisez un calculateur de retraite en ligne et vérifiez en permanence auprès de votre conseiller financier, en particulier avec la tourmente économique actuelle", explique Krajicek. À mesure que vous approchez de la cinquantaine et de la soixantaine, plus près de la retraite, vos besoins d'épargne non liés à la retraite pourraient en fait diminuer. "Vos enfants peuvent être adultes et hors de la maison, votre hypothèque et vos voitures peuvent être remboursées et votre revenu devrait augmenter avec le temps", déclare Rossman. En ce qui concerne les choses qui peuvent varier selon l'âge, certaines dépenses importantes et certains objectifs de vie figureront sur la liste. «Les jeunes adultes peuvent être particulièrement chargés de rembourser leurs prêts étudiants, par exemple, mais une fois ceux-ci remboursés, cela pourrait représenter une opportunité d'épargne», explique Rossman.

5. Comment penser à l'épargne dans la trentaine
   Si vous n'êtes pas à l'aise avec votre situation financière, évaluez vos revenus, vos investissements et vos habitudes de consommation afin de pouvoir apporter des changements. « Si vous vous sentez en sécurité, vous pensez peut-être à l'héritage que vous laisserez. Commencez à planifier avec les personnes et les causes qui vous tiennent à cœur et assurez-vous de protéger votre patrimoine grâce à un plan successoral solide », déclare Krajicek.