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La Réserve fédérale mercredi encore autorisé l'une des plus importantes hausses de taux d'intérêt en 28 ans dans le cadre de ses efforts pour lutter contre la flambée des prix la plus rapide en quatre décennies - doublant une série d'augmentations de taux qui fait une multitude d'offres de dette, y compris de nouvelles hypothèques, cartes de crédit et certains prêts étudiants, plus chers.
La Réserve fédérale a relevé mercredi le coût d'emprunt au plus haut niveau depuis la Grande … [+]
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Faits marquants
"Le moment est venu de rembourser de manière agressive les cartes de crédit à coût élevé", déclare Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, soulignant que presque toutes les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt variables qui fluctuent en parallèle avec le taux des fonds fédéraux déterminé par la Fed.
Alimentés par les hausses de la Fed, les taux hypothécaires ont déferlé au plus haut niveau depuis la Grande Récession, passant de près de 3.8 % en début d'année à plus de 6 %, et poussant le paiement hypothécaire mensuel moyen en hausse d'environ 750 $, ou 83 %, par rapport à avant la pandémie, selon à Zillow.
De nombreuses entreprises de prêt hypothécaire ont démarré souffrent de la baisse de la demande, et Marty Green, directeur du cabinet d'avocats hypothécaires Polunsky Beitel Green, note que la combinaison de la hausse des prix des maisons, de la hausse des taux d'intérêt et des pressions inflationnistes a « créé un environnement trop incertain pour que de nombreux emprunteurs puissent aller de l'avant dans l'achat d'une maison. ”
Presque immédiatement après l'annonce de la Fed mercredi, les grandes banques, dont Truist, Wells Fargo et JPMorgan, ont relevé leurs taux d'intérêt préférentiels, qui sont utilisés pour calculer les coûts des prêts, à 6.25 %, contre grossièrement 3.25 % deux ans auparavant.
Bien que les prêts étudiants fédéraux soient distribués avec taux fixes (ce qui signifie que les prêts existants ne seront pas affectés), les prêts privés – qui représentent environ 8 % du marché avec quelque 131 milliards de dollars de prêts en cours – sont souvent assortis de taux variables qui augmentent après les hausses de la Fed.
Un point lumineux ? "Les perspectives pour les épargnants s'améliorent", déclare McBride, soulignant que les comptes d'épargne à haut rendement et les certificats de dépôt augmenteront les paiements, même si la plupart des banques "sont susceptibles d'être avares de répercuter des taux plus élevés".
Citation cruciale
"La hausse des taux d'intérêt signifie que l'emprunt coûte plus cher et que l'épargne finira par rapporter plus", déclare McBride, ajoutant que les ménages devraient prendre des mesures pour "stabiliser leurs finances", notamment en remboursant les cartes de crédit coûteuses et autres dettes à taux variable, et en renforçant les mesures d'urgence. des économies. "Les deux vous permettront de mieux résister à la hausse des taux d'intérêt et à tout ce qui pourrait arriver ensuite sur le plan économique."
Nouvelles Peg
À l'issue de leur réunion politique de deux jours mercredi après-midi, les responsables de la Fed a affirmé Valérie Plante. la banque centrale augmenterait le taux des fonds fédéraux, qui est le taux d'intérêt cible auquel les banques commerciales empruntent et prêtent des réserves, de 75 points de base pour le troisième mois consécutif, poussant le coût d'emprunt au plus haut niveau depuis 2008.
Grand nombre
Milliards de 16.2. C'est le montant de la dette des ménages américains à la fin du deuxième trimestre - le montant le plus élevé jamais enregistré, selon le Réserve fédérale de New York. Bien que la majeure partie soit contenue dans la dette immobilière à taux fixe, le chiffre global a augmenté au rythme le plus rapide en 14 ans, la hausse rapide des prix des maisons et des automobiles ayant contribué à réduire la dette de plus de 1 XNUMX milliards de dollars au cours de la dernière année.
Lectures complémentaires
Le Dow Jones chute de 400 points alors que la Fed prépare une autre hausse des taux d'intérêt (Forbes)
Source : https://www.forbes.com/sites/jonathanponciano/2022/09/21/new-mortgages-student-loans-credit-cards-heres-everything-costing-more-as-fed-raises-interest- les taux/