Ne touchez pas ce cadran. Si vous recherchez des certificats de dépôt, les taux d'intérêt proposés devraient être, espérons-le, à la hausse après les derniers chiffres d'inflation publiés mardi matin.
Vous pouvez déjà obtenir 5% sur un CD d'un an si vous magasinez, et il devrait y avoir plus - et peut-être mieux - sur l'offre bientôt après les dernières nouvelles économiques, qui ont fait bondir les marchés monétaires.
Les données d'inflation de janvier ont été plus élevées que prévu et les marchés ont été surpris par la nouvelle, même si le président de la Réserve fédérale, Jay Powell, leur avait essentiellement dit que cela allait se produire. lors de sa conférence de presse il y a quelques semaines.
En réponse, les marchés monétaires voient maintenant la Fed relever les taux à court terme de 0.75 % de plus d'ici l'automne, et peut-être jusqu'à un point entier. C'est selon les données du marché suivies par le CME.
Cela pourrait faire passer les taux à court terme, actuellement de 4.6 %, à plus de 5.5 %.
Pendant ce temps, selon Bankrate.com, la moyenne nationale actuelle pour un certificat de dépôt d'un an n'est que de 1.44 %.
Pas vraiment.
En Amérique, il semblerait qu'il soit illégal pour vous de dévaliser une banque, mais pas l'inverse.
En conséquence, vous devez magasiner pour obtenir les meilleures offres.
Vous pouvez déjà obtenir 5 % sur un CD d'un an à plusieurs endroits, comme Capital One ainsi que BMO Harris.
Nous devrions nous attendre à plus et mieux, à mesure que le marché s'adapte aux dernières nouvelles économiques.
Regarder des taux d'intérêt décents revenir sur des certificats de dépôt et des comptes d'épargne, c'est comme regarder la faune retourner dans un lac après que l'Agence de protection de l'environnement a finalement nettoyé toute la pollution. C'est à quoi ressemblaient les CD autrefois.
Les retraités et autres épargnants à faible risque ont souffert pendant des années de taux d'épargne minuscules à la suite de la crise financière mondiale de 2008. La Réserve fédérale et d'autres banques centrales ont réduit les taux à zéro et les y ont maintenus aussi longtemps que possible pour stimuler l'économie. activité. Ils l'ont encore fait pendant les fermetures de Covid.
Jusqu'où iront les tarifs des CD ? Naturellement, nous ne savons pas avec certitude.
Selon Hoyle (ou économie de base), lorsque la Fed augmente les taux d'intérêt, les banques et les coopératives de crédit devraient séduire les épargnants en répercutant ces intérêts plus élevés sur les comptes d'épargne et les certificats de dépôt, ou CD.
Mais ce n'est pas si simple. Et ce n'est pas seulement parce que les banques veulent vous payer le moins d'intérêts possible. (Les coopératives de crédit à but non lucratif, qui appartiennent à leurs clients et n'ont aucune incitation à vous tromper, sont soumises aux mêmes contraintes.) Le taux d'intérêt sur les CD et autres produits dépendra de la direction que le marché attend des taux à court terme après qu'ils augmenter.
Même maintenant, après la dernière surprise en matière d'inflation, Wall Street soupçonne toujours que les taux culmineront à l'automne et pourraient même commencer à redescendre d'ici Noël.
Les dernières données mensuelles sur l'inflation s'établissent à un taux annuel de plus de 6 %. Les marchés et la Fed continuent de parier agressivement que cela va baisser. Mais à moins que ce ne soit le cas, quelqu'un qui achète un CD d'un an payant 5% d'intérêt, voire plus, régresse en termes de pouvoir d'achat réel. Pendant ce temps, vous pouvez acheter des obligations du Trésor individuelles protégées contre l'inflation émises par le gouvernement américain qui vous garantiront une inflation plus 2% par an pour les un ou deux ans à venir.
Cela me semble beaucoup, surtout pour les épargnants qui ne veulent aucun risque. Mais si j'achète un CD ordinaire, je voudrais au moins 5 %. Il est temps de magasiner.
Voici les CD à 5 %
Ne touchez pas ce cadran. Si vous recherchez des certificats de dépôt, les taux d'intérêt proposés devraient être, espérons-le, à la hausse après les derniers chiffres d'inflation publiés mardi matin.
Lire: Le Dow glisse alors que les investisseurs digèrent la lente baisse de l'inflation, plus d'orateurs de la Fed
Vous pouvez déjà obtenir 5% sur un CD d'un an si vous magasinez, et il devrait y avoir plus - et peut-être mieux - sur l'offre bientôt après les dernières nouvelles économiques, qui ont fait bondir les marchés monétaires.
Les données d'inflation de janvier ont été plus élevées que prévu et les marchés ont été surpris par la nouvelle, même si le président de la Réserve fédérale, Jay Powell, leur avait essentiellement dit que cela allait se produire. lors de sa conférence de presse il y a quelques semaines.
En réponse, les marchés monétaires voient maintenant la Fed relever les taux à court terme de 0.75 % de plus d'ici l'automne, et peut-être jusqu'à un point entier. C'est selon les données du marché suivies par le CME.
Cela pourrait faire passer les taux à court terme, actuellement de 4.6 %, à plus de 5.5 %.
Pendant ce temps, selon Bankrate.com, la moyenne nationale actuelle pour un certificat de dépôt d'un an n'est que de 1.44 %.
Pas vraiment.
En Amérique, il semblerait qu'il soit illégal pour vous de dévaliser une banque, mais pas l'inverse.
En conséquence, vous devez magasiner pour obtenir les meilleures offres.
Vous pouvez déjà obtenir 5 % sur un CD d'un an à plusieurs endroits, comme Capital One ainsi que BMO Harris.
Nous devrions nous attendre à plus et mieux, à mesure que le marché s'adapte aux dernières nouvelles économiques.
Regarder des taux d'intérêt décents revenir sur des certificats de dépôt et des comptes d'épargne, c'est comme regarder la faune retourner dans un lac après que l'Agence de protection de l'environnement a finalement nettoyé toute la pollution. C'est à quoi ressemblaient les CD autrefois.
Les retraités et autres épargnants à faible risque ont souffert pendant des années de taux d'épargne minuscules à la suite de la crise financière mondiale de 2008. La Réserve fédérale et d'autres banques centrales ont réduit les taux à zéro et les y ont maintenus aussi longtemps que possible pour stimuler l'économie. activité. Ils l'ont encore fait pendant les fermetures de Covid.
Jusqu'où iront les tarifs des CD ? Naturellement, nous ne savons pas avec certitude.
Selon Hoyle (ou économie de base), lorsque la Fed augmente les taux d'intérêt, les banques et les coopératives de crédit devraient séduire les épargnants en répercutant ces intérêts plus élevés sur les comptes d'épargne et les certificats de dépôt, ou CD.
Mais ce n'est pas si simple. Et ce n'est pas seulement parce que les banques veulent vous payer le moins d'intérêts possible. (Les coopératives de crédit à but non lucratif, qui appartiennent à leurs clients et n'ont aucune incitation à vous tromper, sont soumises aux mêmes contraintes.) Le taux d'intérêt sur les CD et autres produits dépendra de la direction que le marché attend des taux à court terme après qu'ils augmenter.
Même maintenant, après la dernière surprise en matière d'inflation, Wall Street soupçonne toujours que les taux culmineront à l'automne et pourraient même commencer à redescendre d'ici Noël.
Les dernières données mensuelles sur l'inflation s'établissent à un taux annuel de plus de 6 %. Les marchés et la Fed continuent de parier agressivement que cela va baisser. Mais à moins que ce ne soit le cas, quelqu'un qui achète un CD d'un an payant 5% d'intérêt, voire plus, régresse en termes de pouvoir d'achat réel. Pendant ce temps, vous pouvez acheter des obligations du Trésor individuelles protégées contre l'inflation émises par le gouvernement américain qui vous garantiront une inflation plus 2% par an pour les un ou deux ans à venir.
Cela me semble beaucoup, surtout pour les épargnants qui ne veulent aucun risque. Mais si j'achète un CD ordinaire, je voudrais au moins 5 %. Il est temps de magasiner.
Source: https://www.marketwatch.com/story/here-come-the-5-cds-9aa1df59?siteid=yhoof2&yptr=yahoo