Voici les changements fiscaux de dernière minute que vous devriez faire avant la fin de l'année

Si vous souhaitez réduire votre revenu imposable, vous pouvez faire une foule de choses avant la fin de l'année.

Vous pouvez commencer par consolider votre retraite.

L'avantage d'épargner dans le cadre d'un régime de retraite vous permet de bénéficier de la réduction d'impôt actuelle et de bénéficier de la croissance à imposition différée à l'intérieur du régime. Les fonds sont imposés lorsqu'ils sont retirés, mais la capitalisation du taux de rendement à imposition différée peut signifier des soldes plus élevés que les comptes imposables avec des investissements identiques.

Les travailleurs qui ont un 401 (k), 403 (b), la plupart des plans 457 et le Thrift Savings Plan du gouvernement fédéral peuvent cotiser jusqu'à 20,500 2022 $ pour XNUMX, et qui grimpe à 22,500 50 $. Pour les 6,500 ans et plus, vous pouvez économiser XNUMX XNUMX $ supplémentaires.

La limite de cotisation annuelle pour les comptes de retraite individuels, ou IRA, est de 6,000 50 $ cette année. Les personnes de 1,000 ans et plus peuvent économiser XNUMX XNUMX $ supplémentaires dans les IRA.

Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez économiser une plus grande partie de votre revenu en cotisant à un régime de retraite simplifié pour les employés, ou SEP IRA. La limite de contribution pour un SEP IRA. pour 2022 est de 25 % de votre rémunération ou de 61,000 XNUMX $, selon le montant le moins élevé.

Bien que vous ayez jusqu'au jour de la déclaration de revenus en avril pour faire ces contributions à l'IRA, c'est une bonne idée de prendre des mesures maintenant pour vous assurer que vous avez des fonds de côté pour le faire. Pour les particuliers, le dernier jour pour déposer vos impôts 2022 sans prolongation est le 18 avril 2023.

Pour ceux qui participent à des régimes SIMPLE — qui offrent aux petits employeurs un moyen de contribuer à l'épargne de leurs employés et à leur propre épargne-retraite — le montant maximum que les individus peuvent cotiser est de 14,000 2022 $ pour 50. Le plafond de cotisation de rattrapage pour les travailleurs de 3,000 ans et plus en Les forfaits SIMPLES coûtent XNUMX XNUMX $.

Si vous êtes travailleur indépendant, envisagez de mettre en place un plan 401(k) solo. Pour cotiser pour 2022, vous devez établir le plan avant le 31 décembre.

Détaillant

Si vous détaillez vos impôts, il existe plusieurs façons de réduire vos revenus.

Tout d'abord, profitez des dons de bienfaisance. Vous pourrez peut-être réclamer des contributions caritatives pour l'année d'imposition 2022 si vous aurez des radiations dépassant th (12,950 25,900 $ pour les célibataires ; XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés qui déposent une demande conjointe).

L'histoire continue

Si vous êtes propriétaire, demandez-vous si vous pouvez payer votre versement hypothécaire de janvier en décembre pour augmenter le montant des intérêts hypothécaires que vous pouvez déduire de vos impôts. De même, vous pouvez également prépayer vos taxes foncières pour 2023, si votre état le permet. Cela peut être ajouté à votre déduction fiscale nationale et locale.

Envisagez d'augmenter les dépenses médicales non remboursées. Les contribuables peuvent déduire les frais médicaux admissibles et non remboursés qui sont supérieurs à . Il est encore temps de programmer des rendez-vous et des démarches qui augmenteront le montant de vos dépenses déductibles.

HSA vs FSA

Maximisez votre compte d'épargne santé (HSA) si vous en avez un. Les comptes d'épargne santé vous permettent de mettre de l'argent de côté pour les dépenses de santé éligibles, en franchise d'impôt, si vous avez un plan de santé à franchise élevée. Les distributions pour les dépenses de santé admissibles sont également exemptes d'impôt.

Vous pouvez cotiser jusqu'au montant maximum annuel tel que déterminé par l'IRS. Les montants de cotisation maximaux pour 2022 sont de 3,650 7,300 $ pour les particuliers et de 55 1,000 $ pour les familles. Le montant de la cotisation annuelle de « rattrapage » pour les personnes âgées de XNUMX ans ou plus est de XNUMX XNUMX $.

Vous avez généralement jusqu'à la date limite de production des déclarations de revenus pour cotiser à un HSA. Pour l'année d'imposition 2022, vous pouvez verser des cotisations jusqu'au 18 avril 2023. La clé est que vous devez avoir été inscrit à un plan de santé éligible au HSA au 1er décembre de cette année, conformément à la «règle du mois dernier» de l'IRS.

Si vous êtes admissible à cotiser à un HSA, vous êtes considéré comme admissible pour toute l'année et pouvez cotiser jusqu'au maximum. Mais vous devez conserver votre couverture santé à franchise élevée pendant les 12 prochains mois. Si vous perdez la couverture maladie éligible avant la fin de 2023, vous devrez des impôts et éventuellement une pénalité sur la contribution supplémentaire.

Passez en revue votre compte de dépenses flexible (FSA) pour les soins de santé en franchise d'impôt si vous en avez un. Contrairement à un HSA, la plupart des FSA sont «à utiliser ou à perdre». En d'autres termes, vous pourriez renoncer à utiliser tout ce qui reste sur votre compte FSA à la fin de l'année. Alors, puisez dans les fonds pour payer les frais médicaux, y compris les franchises et les co-paiements, les frais dentaires et de vision non remboursés, les lunettes ou même les appareils auditifs.

Vendre les perdants

Minimiser les impôts sur les gains ou les pertes d'actions de 2022. Si vous avez des investissements en dehors d'un régime de retraite, tels que des actions ou des fonds obligataires (autres que les fonds d'obligations municipales), vous paierez généralement des impôts sur leurs dividendes et intérêts et paierez éventuellement un impôt sur les gains en capital lorsque vous les vendez.

Si vous avez encaissé des placements qui ont rapporté de l'argent au cours de l'année, vous paierez des impôts sur ces gains. Pour atténuer l'impact fiscal, vous pourriez envisager de vendre des placements dont la valeur a chuté. Ces pertes peuvent compenser vos gains et si vos pertes dépassent vos gains, vous pouvez mettre jusqu'à 3,000 XNUMX $ en pertes contre d'autres revenus. Toute perte excédentaire après cela peut être reportée sur les années suivantes.

Kerry est chroniqueuse principale et journaliste principale chez Yahoo Money. Suivez-la sur Twitter @kerryhannon

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