Voici quelques stratégies qui peuvent vous aider à vous débarrasser de vos dettes de vacances

Alors que certains Américains se remettent encore des festivités de vacances, beaucoup d'autres peuvent avoir des effets persistants de regrets de dépenses. Les ventes au détail globales aux États-Unis ont augmenté de 7.6 % d'une année sur l'autre entre le 1er novembre et le 24 décembre, selon le dernière enquête Mastercard SpendingPulse.

Pour de nombreux consommateurs, le montant des dettes qu'ils ont contractées pour payer leurs achats des Fêtes a également augmenté. UNE nouvelle étude LendingTree trouvé 35% des Américains dette de vacances accumulée en 2022. Le montant moyen était de 1,549 2015 $, le niveau le plus élevé depuis 37, lorsque l'enquête a été réalisée pour la première fois. Et XNUMX% de ceux qui ont contracté une dette de vacances ont déclaré qu'il leur faudrait au moins cinq mois pour la rembourser.

Si vous souhaitez rembourser votre dette de vacances bien avant cet été, voici sept étapes que vous devez suivre dès maintenant.

Si votre cote de crédit est « bonne » à « excellente » — un score FICO de 670 ou plus sur une échelle de 300 à 850 – vous êtes plus susceptible d'être admissible à des taux d'intérêt plus bas sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et les hypothèques, disent les experts. Ainsi, avoir un bon score peut avoir un impact dramatique sur le coût de votre dette. Plus vous réduisez le coût de la dette, plus vite vous la rembourserez. 

Certaines sociétés de cartes de crédit fourniront votre pointage de crédit gratuitement. C'est souvent sur votre relevé de compte. Pour améliorer votre pointage, commencez par vérifier votre dossier de crédit et contestez toute erreur.

Jusqu'à la fin de 2023, vous pouvez obtenir une copie hebdomadaire gratuite de votre rapport de chacun des principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - à annualcreditreport.com.

Bien sûr, vous devez payer vos factures à temps à chaque fois.

Aussi, ne vous approchez pas trop de votre limite de crédit sur vos cartes. Selon les experts en crédit, utiliser moins de 30 % de votre crédit disponible peut vous aider à maintenir votre score, tandis qu'utiliser moins de 10 % peut en fait aider à augmenter ce nombre.

Demandez une carte avec une offre de lancement de taux annuel de 0 % sur les transferts de solde. Transférez les soldes actuels de votre carte de crédit sur cette nouvelle carte. Des frais de 3 % peuvent vous être facturés sur le montant que vous transférez, mais vous ne paierez aucun intérêt sur votre dette pendant 12 à 20 mois. 

"Une carte de transfert de solde à 0%, si vous avez suffisamment de crédit pour en obtenir une, est la meilleure arme contre la dette de carte de crédit", a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree. "Vous pouvez passer près de deux ans sans susciter d'intérêt." 

Encore une fois, vous devez généralement avoir une bonne ou une excellente cote de crédit pour bénéficier des meilleures offres. De plus, vous ne pourrez probablement pas effectuer de transfert de solde avec le même émetteur de carte. 

Si vous ne demandez pas un tarif inférieur, vous ne l'obtiendrez pas. Mais si vous demandez, vous le ferez probablement. UNE Enquête sur l'arbre de prêt trouvé 70% des personnes qui ont demandé un taux d'intérêt inférieur sur une carte en ont obtenu un, et la réduction moyenne était de sept points de pourcentage.

Passer cet appel téléphonique maintenant est plus important que jamais. Après sept hausses consécutives des taux d'intérêt de la part de la Réserve fédérale, le taux moyen sur une carte de crédit est d'environ 23%. Les taux sur les cartes de crédit du magasin sont sur 30%.

Demander un taux plus bas "est une bonne protection contre la hausse des taux de la Fed et contre la montée en flèche des coûts que nous avons constatée au cours de l'année écoulée", a déclaré Schulz. 

Si vous ne pouvez pas obtenir une offre à 0 % ou un taux inférieur sur une carte, essayez de demander un prêt personnel. Si vous êtes admissible à un prêt suffisamment important avec un taux d'intérêt inférieur à celui de votre carte actuelle, vous pouvez consolider la totalité ou la majeure partie de votre dette de carte de crédit avec ce prêt. 

Début décembre, le taux moyen d'un prêt personnel était de 10.64 %, soit moins de la moitié du taux moyen des cartes de crédit, selon Bankrate.com. 

Ne dépensez pas cet argent de prêt. Si vous contractez un prêt personnel pour rembourser une dette de carte de crédit, assurez-vous de rembourser immédiatement le solde de votre carte avec l'argent du prêt. 

Environ 1 consommateur sur 10 prévoit d'utiliser acheter maintenant, payer plus tard les prêts pour faire des achats de vacances, selon l'enquête PwC. Vous effectuez un paiement initial avec acheter maintenant, payez les produits plus tard, puis remboursez le reste de l'achat en un nombre prédéterminé de versements. 

Achetez maintenant, payez plus tard, les plans ne facturent souvent pas d'intérêts, sauf si vous manquez un paiement. Si vous en manquez un, vous pourriez recevoir des intérêts sur le solde impayé, ainsi que des frais de retard. Assurez-vous donc de revérifier les conditions de l'offre d'achat maintenant, de payer plus tard et de vous conformer pleinement. 

Obtenez un examen complet de votre situation financière et un aperçu de vos obligations de crédit — cartes de crédit et prêts — gratuitement auprès d'un conseiller en crédit. Lorsque vous travaillez avec une agence de conseil en crédit à but non lucratif qui fait partie du Fondation nationale pour le conseil en crédit, vous ne paierez aucun frais pour la première séance de conseil.

"Le résultat de la session aboutit à la livraison d'un plan d'action, identifiant chaque option possible pour améliorer le bien-être financier et gérer la dette", a déclaré le vice-président principal du NFCC, Bruce McClary. 

Le conseiller peut recommander d'élaborer un "plan de gestion de la dette" entre vous et les émetteurs de cartes ou les prêteurs pour modifier votre accord de paiement initial. Ce plan peut vous permettre d'allonger votre durée de remboursement, de réduire le taux d'intérêt et/ou d'annuler les frais. Vous devrez toujours payer en totalité, juste dans des circonstances plus gérables. 

Des frais sont généralement facturés pour un plan de gestion de la dette, a déclaré McClary, avec des frais d'activation du programme de 40 $ à 50 $ et des frais mensuels de 25 $ à 35 $. Le coût peut varier en fonction du montant de la dette faisant partie du plan ou du nombre de comptes inclus.

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