S'il y a une chose que l'histoire nous a apprise sur les paniques bancaires, c'est que la panique engendre la panique lorsqu'une institution financière tombe. Alors que l'anxiété s'est propagée à travers et au-delà de la région de la baie la semaine dernière après l'effondrement de Silicon Valley Bank, des rumeurs ont commencé à circuler selon lesquelles la célèbre institution financière technologique entraînerait les autres avec elle.
Puis lundi a commencé avec plusieurs banques voyant commerce arrêté dans leurs actions parce que les actions chutaient si vite. Si vous avez de l'argent dans une banque qui a vu son cours chuter et ses transactions s'arrêter, il est important de savoir que le annonce du programme de financement à terme des banques de la Réserve fédérale a largement contribué à prévenir l'effet domino d'une faillite bancaire. Les experts s'accordent à dire que si le marché boursier est sur le point d'être volatil, ce ne sont pas des échos de la terrible crise financière de 2008. "Les consommateurs doivent séparer les cours boursiers en baisse et les transactions volatiles de leurs dépôts réels à la banque", a expliqué Mark Neuman, conseiller financier et CIO de Constrained Capital. « Leurs investissements dans les actions de ces banques pourraient être à risque. Les dépôts dans les banques jusqu'à 250,000 XNUMX dollars ne sont pas à risque tant que la banque est protégée par la FDIC », a-t-il ajouté.
Le chiffre magique que la FDIC assure pour de nombreux comptes est de 250,000 250,000 $, mais la politique de la Fed pour les déposants à la SVB s'est engagée à couvrir les dépôts non assurés pour éviter un effondrement financier généralisé. «En fin de compte, si vous avez votre argent dans SVB et que c'est XNUMX XNUMX $ ou moins, tout ira bien. C'est assuré. Si vous avez plus que cela là-dedans, ils vous protégeront probablement de toute façon », a ajouté Neuman.
"[La politique de la Réserve fédérale] envoie un signal puissant indiquant que les déposants seront guéris dans l'environnement actuel et supprime également le risque d'évaluation au prix du marché qui inquiète beaucoup", ont expliqué les analystes de Morningstar dans une note de recherche de lundi matin. "Ces mesures devraient largement contribuer à couper le circuit de la panique actuelle dans le système financier, bien que nous ne soyons pas sûrs qu'il existe un moyen d'annuler le changement psychologique", ont-ils ajouté.
Quelles banques sont en difficulté ?
First Republic Bank Les actions ont chuté de 75% lundi après avoir chuté de 35% la semaine dernière, ouvrant la voie aux banques qui ont été des dommages collatéraux de la course bancaire de SVB la semaine dernière. Les transactions de la société ont été interrompues lundi matin en raison de la forte baisse du cours de l'action, même après que la banque a reçu des liquidités de sauvetage de la Réserve fédérale et JPMorgan Chase lundi. Le financement porte les liquidités inutilisées de la banque à 70 milliards de dollars.
Les banques régionales ont été particulièrement touchées par le carnage. Dès lundi midi, Comerica Bank, une institution financière basée à Dallas, au Texas, a vu ses actions chuter de 30 %. KeyCorp, qui exploite KeyBank, a connu une baisse tout aussi abrupte, chutant de 28 % lundi midi. Premier horizon les actions ont baissé de plus de 20% et les échanges ont été suspendus. Pourtant, il est important de garder à l'esprit TOUTE de ces banques sont couvertes par une assurance FDIC, de sorte que les déposants qui sont à moins de 250,000 XNUMX $ n'ont pas besoin de paniquer que leur argent risque de disparaître même dans le cas peu probable où davantage de banques feraient faillite.
Dans un communiqué publié ce week-end, le fondateur de la First Republic Bank, Jim Berbert, et le PDG Mike Roffler ont déclaré aux déposants que les positions de liquidité de la banque sont "très solides et que son capital reste bien au-dessus du seuil réglementaire pour les banques bien capitalisées".
Mon argent est-il en sécurité à la banque ?
Bien qu'il soit compréhensible de voir tout rouge à côté du ticker de votre institution financière, si vous avez de l'argent dans ces banques, vous ne devriez pas considérer la chute du cours de leurs actions comme un signe qu'elles vont faire faillite. "Du point de vue des déposants, la décision du gouvernement de garantir tous les dépôts réduit également les risques de nouvelles ruées bancaires", a expliqué Brand McMillan, directeur des investissements du Commonwealth Financial Network. «Avec un système plus solide et le gouvernement étant activement proactif, à l'heure actuelle, il semble y avoir peu de risque systémique en place. Nous ne verrons pas une autre grande crise financière », a-t-il ajouté.
Alors, qu'est- vous faire si vous avez de l'argent dans l'une de ces banques ? "Pendant une période comme celle-ci, les consommateurs devraient se concentrer sur les choses qu'ils peuvent contrôler", a déclaré l'analyste de Bankrate Matthew Goldberg. "Cela signifie qu'il faut s'assurer qu'ils se trouvent dans une banque assurée par la FDIC et que leurs soldes sont dans les limites de la FDIC et qu'ils suivent les règles de couverture de la FDIC, afin que leur argent soit protégé en cas de faillite bancaire", il ajouta.
Combien assure la FDIC ?
Quant à savoir si vous devriez déplacer votre argent, les meilleurs conseils pour évaluer où vous devriez stocker votre épargne sont les mêmes aujourd'hui qu'ils l'ont toujours été. "Le dimanche était le jour où vous êtes censé changer vos horloges et vérifier vos détecteurs de fumée pour vous protéger et protéger votre maison, afin d'être prêt en cas d'urgence", a déclaré Goldberg. «Eh bien, les gens doivent utiliser les récentes faillites bancaires comme un rappel pour vérifier leur couverture d'assurance-dépôts FDIC pour s'assurer que leur argent se trouve dans une banque assurée par la FDIC et que leurs soldes sont dans les limites de la FDIC et qu'ils suivent les règles de la FDIC. ," il ajouta.
Goldberg a souligné que les déposants devraient utiliser les outils mis à disposition par la FDIC. Suite BankFind, calculateur électronique d'assurance-dépôts (EDIE) et le numéro de téléphone de la FDIC (1-877-275-3342) sont disponibles pour les consommateurs, et vous devez les utiliser pour choisir une institution financière pour stocker votre épargne (que l'effondrement bancaire imminent soit une préoccupation ou non). Vous pouvez rechercher votre banque par nom dans la suite BankFind de la FDIC et utiliser EDIE pour confirmer que vous êtes dans les limites de la FDIC. Vous devez également confirmer que vous avez suivi les règles d'assurance de la FDIC.
Neuman a expliqué que c'est toujours une bonne idée d'avoir plusieurs comptes dans différentes banques, surtout si vous avez plus de 250,000 XNUMX $ en espèces. "Les plus grandes banques du centre monétaire comme JPM et Citibank seront plus sûres pour les dépôts plus importants que la banque locale du coin qui n'est peut-être pas autant une banque" trop grande pour faire faillite "", a-t-il expliqué. Cependant, gardez à l'esprit que les banques de taille moyenne et petite ne sont pas les seules touchées par la méfiance du marché à l'égard des institutions financières de santé. Charles Schwab a chuté de 30 % au cours des cinq derniers jours, et Bank of America a chuté de 14% au cours des cinq derniers jours.
Ainsi, alors que les déposants ne devraient pas paniquer, les actionnaires pourraient encore retenir leur souffle cette semaine.
Cette histoire a été présentée à l'origine sur Fortune.com
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Source : https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html