Pour les 100 millions d'entre vous qui bénéficieront d'un remboursement d'impôt cette année, l'ancien responsable des solutions de retraite chez JP Morgan a une idée géniale et très simple.
Ne dépensez pas tout votre remboursement.
Et n'économisez pas tout votre remboursement.
Au lieu de cela, dit Anne Lester, divisez la différence. Passez la moitié de votre vie et économisez l'autre moitié dans votre 401 (k), IRA ou autre véhicule de retraite.
Et ne vous contentez pas de faire cela avec votre remboursement, ajoute-t-elle. Faites-le avec chaque augmentation ou argent supplémentaire qui entre.
« Épargner est si difficile », me dit-elle. "L'un des meilleurs hacks de la vie est de s'engager à économiser la moitié de toute augmentation ou de toute aubaine."
Lester, qui a passé près de 30 ans chez JP Morgan Asset Management, dont 15 à diriger l'équipe Retirement Solutions et à superviser les fonds à échéance, réfléchit davantage aux aspects comportementaux de l'argent depuis sa retraite en 2020. Nous trouvons tous incroyablement difficile de économiser de l'argent, dit-elle. (Titre de chapitre dans le livre qu'elle écrit sur les finances personnelles : « Tu es nul en épargne, et ce n'est pas de ta faute ! »)
Il y a, bien sûr, toutes les pressions financières quotidiennes, du loyer à l'essence en passant par la nourriture, etc. Mais il y a aussi le soi-disant "tapis roulant hédonique» – un phénomène psychologique bien établi également connu sous le nom de fluage de style de vie. Comme le dit Lester, oui, "C'est une chose."
L'avocat d'âge moyen qui réussit aujourd'hui n'est pas beaucoup plus ravi de sa chère Beemer qu'il ne l'était de la première Chevy qu'il a eue à 19 ans. Nous nous adaptons très rapidement à chaque augmentation et à chaque amélioration de notre situation financière. On s'habitue à plus et mieux.
(Mes amis ne croient pas à quel point je mange à bas prix, même avec la flambée des prix des denrées alimentaires d'aujourd'hui, mais c'est une histoire pour un autre jour.)
En conséquence, dépenser plus ne nous laisse finalement pas plus heureux qu'avant. D'où le « tapis roulant » : vous devez continuer à vous déplacer vers le haut pour obtenir un autre coup de pied de bonheur.
C'est pourquoi, par exemple, le revenu personnel réel disponible par personne a triplé aux États-Unis au cours de ma vie, et je ne peux pas dire que les gens me paraissent trois fois plus heureux. Ou même deux fois plus heureux. Pour être honnête, ils ne semblent pas du tout plus heureux.
C'est peut-être juste moi, mais les gens semblaient beaucoup plus heureux dans les années 1990 qu'ils ne le sont aujourd'hui, même si en dollars constants, ils gagnaient un tiers de moins.
Et c'est là que le hack d'épargne de Lester est si génial. Vous avez l'habitude de vivre avec un revenu disponible de, disons, 40,000 5 $ par année. Vous obtenez une augmentation de 2,000 %, soit XNUMX XNUMX $. Si la moitié de cet argent va dans votre compte de retraite, vous obtenez une partie des gains ici et maintenant. Mais vous ne rencontrez que la moitié du fluage du style de vie.
"Vous restez hors du tapis roulant hédonique", dit Lester. (Ou, du moins, vous le montez plus lentement)
Ce simple hack peut aller très loin. J'ai exécuté quelques chiffres simples à titre d'illustration. En utilisant des chiffres très approximatifs au dos de l'enveloppe, une personne moyenne qui a économisé la moitié de son augmentation et la moitié de son remboursement d'impôt chaque année tout au long de sa carrière et l'a investi en bourse pourrait facilement se retrouver avec un demi-million de dollars dans son 401(k) au moment où ils ont pris leur retraite. Vraiment. Ce est à propos de trois fois le montant réel que la personne médiane âgée de 65 à 74 ans a actuellement épargné, dit la Fed.
Il s'agit simplement d'économiser la moitié de chaque remboursement d'impôt et la moitié de chaque augmentation. Rien d'autre.
(Mes hypothèses ici ? Basées sur des données : salaire de départ de 35,000 2.2 $ par an, augmentation annuelle de 6 %, remboursement de 6 % du revenu et rendement boursier annuel de XNUMX %. Utilisez ce que vous voulez.)
Et c'est vraiment simple. Vous pouvez en faire une règle de vie et vous y tenir. Lorsque nous avons parlé, Lester a dit avec désinvolture quelque chose qui m'a vraiment frappé. Quand il s'agit d'argent, dit-elle, « La plupart des gens ne s'en soucient pas vraiment. Ils veulent juste que le problème de l'argent disparaisse.
Je soupçonne qu'elle a raison. C'est pourquoi des règles simples, faciles à suivre et faciles à retenir comme celle-ci peuvent être si intéressantes.
Amusez-vous ET prenez votre retraite riche - un excellent hack de remboursement d'impôt
Pour les 100 millions d'entre vous qui bénéficieront d'un remboursement d'impôt cette année, l'ancien responsable des solutions de retraite chez JP Morgan a une idée géniale et très simple.
Ne dépensez pas tout votre remboursement.
Et n'économisez pas tout votre remboursement.
Au lieu de cela, dit Anne Lester, divisez la différence. Passez la moitié de votre vie et économisez l'autre moitié dans votre 401 (k), IRA ou autre véhicule de retraite.
Et ne vous contentez pas de faire cela avec votre remboursement, ajoute-t-elle. Faites-le avec chaque augmentation ou argent supplémentaire qui entre.
« Épargner est si difficile », me dit-elle. "L'un des meilleurs hacks de la vie est de s'engager à économiser la moitié de toute augmentation ou de toute aubaine."
Lester, qui a passé près de 30 ans chez JP Morgan Asset Management, dont 15 à diriger l'équipe Retirement Solutions et à superviser les fonds à échéance, réfléchit davantage aux aspects comportementaux de l'argent depuis sa retraite en 2020. Nous trouvons tous incroyablement difficile de économiser de l'argent, dit-elle. (Titre de chapitre dans le livre qu'elle écrit sur les finances personnelles : « Tu es nul en épargne, et ce n'est pas de ta faute ! »)
Il y a, bien sûr, toutes les pressions financières quotidiennes, du loyer à l'essence en passant par la nourriture, etc. Mais il y a aussi le soi-disant "tapis roulant hédonique» – un phénomène psychologique bien établi également connu sous le nom de fluage de style de vie. Comme le dit Lester, oui, "C'est une chose."
L'avocat d'âge moyen qui réussit aujourd'hui n'est pas beaucoup plus ravi de sa chère Beemer qu'il ne l'était de la première Chevy qu'il a eue à 19 ans. Nous nous adaptons très rapidement à chaque augmentation et à chaque amélioration de notre situation financière. On s'habitue à plus et mieux.
(Mes amis ne croient pas à quel point je mange à bas prix, même avec la flambée des prix des denrées alimentaires d'aujourd'hui, mais c'est une histoire pour un autre jour.)
En conséquence, dépenser plus ne nous laisse finalement pas plus heureux qu'avant. D'où le « tapis roulant » : vous devez continuer à vous déplacer vers le haut pour obtenir un autre coup de pied de bonheur.
C'est pourquoi, par exemple, le revenu personnel réel disponible par personne a triplé aux États-Unis au cours de ma vie, et je ne peux pas dire que les gens me paraissent trois fois plus heureux. Ou même deux fois plus heureux. Pour être honnête, ils ne semblent pas du tout plus heureux.
C'est peut-être juste moi, mais les gens semblaient beaucoup plus heureux dans les années 1990 qu'ils ne le sont aujourd'hui, même si en dollars constants, ils gagnaient un tiers de moins.
Et c'est là que le hack d'épargne de Lester est si génial. Vous avez l'habitude de vivre avec un revenu disponible de, disons, 40,000 5 $ par année. Vous obtenez une augmentation de 2,000 %, soit XNUMX XNUMX $. Si la moitié de cet argent va dans votre compte de retraite, vous obtenez une partie des gains ici et maintenant. Mais vous ne rencontrez que la moitié du fluage du style de vie.
"Vous restez hors du tapis roulant hédonique", dit Lester. (Ou, du moins, vous le montez plus lentement)
Ce simple hack peut aller très loin. J'ai exécuté quelques chiffres simples à titre d'illustration. En utilisant des chiffres très approximatifs au dos de l'enveloppe, une personne moyenne qui a économisé la moitié de son augmentation et la moitié de son remboursement d'impôt chaque année tout au long de sa carrière et l'a investi en bourse pourrait facilement se retrouver avec un demi-million de dollars dans son 401(k) au moment où ils ont pris leur retraite. Vraiment. Ce est à propos de trois fois le montant réel que la personne médiane âgée de 65 à 74 ans a actuellement épargné, dit la Fed.
Il s'agit simplement d'économiser la moitié de chaque remboursement d'impôt et la moitié de chaque augmentation. Rien d'autre.
(Mes hypothèses ici ? Basées sur des données : salaire de départ de 35,000 2.2 $ par an, augmentation annuelle de 6 %, remboursement de 6 % du revenu et rendement boursier annuel de XNUMX %. Utilisez ce que vous voulez.)
Et c'est vraiment simple. Vous pouvez en faire une règle de vie et vous y tenir. Lorsque nous avons parlé, Lester a dit avec désinvolture quelque chose qui m'a vraiment frappé. Quand il s'agit d'argent, dit-elle, « La plupart des gens ne s'en soucient pas vraiment. Ils veulent juste que le problème de l'argent disparaisse.
Je soupçonne qu'elle a raison. C'est pourquoi des règles simples, faciles à suivre et faciles à retenir comme celle-ci peuvent être si intéressantes.
Source : https://www.marketwatch.com/story/have-fun-and-retire-rich-a-great-tax-refund-life-hack-11650051758?siteid=yhoof2&yptr=yahoo