Le gagnant d'un Grammy, Ed Sheeran, vaut environ 200 millions de dollars - mais il est fan de ce hack d'épargne à la pelle (et psst: les pros disent que vous voudrez peut-être le faire aussi)

Grâce à des tubes comme "Shape of You", "Bad Habits", "Castle on the Hill" et "Perfect", l'auteur-compositeur-interprète lauréat d'un Grammy Award Ed Sheeran a une valeur nette estimée à 200 millions de dollars, selon CelebrityNetWorth.com. Mais, même avec tout cet argent, Sheeran a partagé qu'en matière de dépenses, il est en fait assez frugal. "Vous ne voulez jamais gaspiller", he a déclaré à l'Irish Examiner, avant de révéler qu'il n'avait pas de carte de crédit noire dans son portefeuille. "[J'utilise] mon compte étudiant Barclays. Je n'ai pas mis à jour car je ne dépense pas beaucoup d'argent. Si j'avais tout mon argent sur un seul compte, je dépenserais tout, donc je reçois une allocation. (Voir certains des meilleurs taux de compte d'épargne ici.)

Les pros disent que c'est en fait une façon intelligente de dépenser moins et d'économiser plus. En effet, la planificatrice financière certifiée Marguerita Cheng encourage les gens à s'octroyer des allocations car cela peut les aider à mieux gérer leur argent. Et cela vous permet d'avoir des dépenses sans culpabilité, jusqu'à un certain point, explique Kaleb Paddock, planificateur financier certifié chez Ten Talents Financial Planning. "En fixant une allocation pour des choses comme l'argent de loisir et les dépenses discrétionnaires, vous vous donnez la permission de dépenser et vous ne vous demandez pas si c'est bien. Ce concept d'allocation peut également faire des merveilles pour les couples qui se disputent les dépenses personnelles ou les achats discrétionnaires », explique Paddock.

Cheng déclare : « Une allocation consiste essentiellement à vous donner la permission de choisir comment répartir votre flux de trésorerie mensuel. Les gens ont souvent des priorités concurrentes et peuvent se sentir dépassés ou stressés et une allocation offre aux individus et aux couples la possibilité de savoir qu'ils peuvent profiter d'aujourd'hui tout en planifiant pour demain. 

Cheng se donne une allocation. Elle consacre une partie de l'argent à l'épargne, une partie à l'investissement et se donne une allocation pour les choses qu'elle aime acheter. "Certains exemples incluent Apple Music parce que j'aime la musique, l'abonnement trimestriel au club de lecture et l'adhésion à Barre [classes] puisque j'aime lire et rester en bonne santé et en forme", explique Cheng.

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Une allocation peut être particulièrement utile pour ceux qui veulent devenir plus conscients de ce qu'ils dépensent tout en obtenant au moins une certaine flexibilité. "Ceux qui estiment que leurs dépenses sont hors de contrôle peuvent utiliser cette méthode de budgétisation pour penser à leurs dépenses à court terme plutôt qu'à long terme", explique la planificatrice financière agréée Danielle Miura de Spark Financials. 

En ce qui concerne la mise en œuvre d'une stratégie d'allocation, Miura recommande d'obtenir une carte prépayée et de la charger avec des fonds chaque semaine. "Une fois que vous avez atteint votre limite hebdomadaire, vous ne pouvez plus dépenser d'argent pour le reste de la semaine", explique Miura. Pour déterminer le montant de votre allocation, les experts conseillent d'additionner toutes vos factures, cotisations d'épargne, investissements et autres frais de subsistance essentiels, puis de déterminer un montant restant que vous êtes à l'aise d'utiliser pour des articles et des expériences discrétionnaires.

Pendant ce temps, Paddock dit qu'il peut être utile de créer un compte courant principal, puis un compte courant ou d'épargne supplémentaire où vous établissez des virements mensuels pour indiquer à votre argent où aller. «Pour le compte d'allocation, vous pouvez y attacher une carte de débit s'il s'agit d'un compte courant et vous pouvez même ouvrir une carte de crédit distincte qui est payée mensuellement via le compte courant d'allocation. Cependant, si vous n'avez pas la maîtrise de vous-même pour traiter votre carte de crédit comme une carte de débit, alors continuez à utiliser la carte de débit pour les achats d'allocation afin de ne pas dépasser votre allocation », explique Paddock.

De plus, Paddock dit qu'il peut parfois être utile, en particulier pour les couples, d'utiliser une application de trésorerie comme Honeydue, Tiller Money ou Mint, pour sensibiliser aux dépenses et créer des notifications par SMS ou par e-mail si vous dépassez certaines limites de dépenses.