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Les 4,839 5,041 banques régionales et communautaires et les XNUMX XNUMX coopératives de crédit du pays sont des animaux financiers très différents des plus grandes banques des États-Unis. Les banques géantes tirent des revenus substantiels de leurs pupitres de négociation, de leurs divisions de banque d'investissement et de leurs opérations de prêt mondiales. En revanche, les petites banques et les coopératives de crédit appliquent un modèle commercial plus rationalisé, se concentrant souvent exclusivement sur les fonctions bancaires fondamentales d'acceptation des dépôts et d'octroi de prêts.
Cet accent mis sur le blocage et la lutte contre le secteur bancaire signifie que les petites institutions financières offrent une fenêtre beaucoup plus claire sur ce qui se passe dans l'économie réelle. Cela souligne également l'importance de la satisfaction et de la fidélité des clients dans le succès d'une entreprise, en particulier dans l'environnement économique actuel.
Pendant la pandémie de Covid-19 et tout au long du rebond économique rapide, les forces macroéconomiques se sont alignées en faveur du secteur financier, alors que des milliards de dollars de chèques de relance fédéraux et de prêts du programme de protection des chèques de paie ont transité par le système bancaire. Les consommateurs étaient impatients d'emprunter pour de plus grandes maisons et de nouvelles voitures, et moins étaient en retard sur leurs paiements.
La différence entre les taux d'intérêt à court terme et à long terme a également été utile. Les banques ont tendance à emprunter à court terme et à prêter de l'argent à plus long terme pour des prêts hypothécaires et automobiles à des taux qui ont tendance à suivre les rendements des obligations d'État à 10 et 30 ans. Le profit est le montant net des intérêts, les banques gagnant plus d'argent lorsque l'écart s'élargit entre les taux d'intérêt auxquels elles peuvent emprunter et ceux auxquels elles prêtent.
Au cours des deux dernières années, les petites banques et les coopératives de crédit ont prospéré alors que les taux à long terme ont commencé à augmenter fortement, tandis que les taux à court terme sont restés à des creux historiques proches de zéro. Lorsque cette marge se rétrécit, les banques les plus efficaces seront mieux équipées pour gérer les spreads plus faibles.
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L'environnement économique dans lequel opèrent les banques et les coopératives de crédit devient de plus en plus difficile, la Réserve fédérale et d'autres banques centrales du monde entier poursuivant un programme engagé de hausses de taux à court terme pour lutter contre l'inflation la plus élevée depuis plus de 40 ans. De par sa conception, l'objectif est de ralentir l'économie et de freiner la hausse des prix en rendant l'emprunt plus coûteux pour les banques, les entreprises et les consommateurs.
Alors que les vents favorables économiques diminuent et se transforment peut-être en vents contraires, l'impératif de maintenir les relations avec les clients prend encore plus d'importance et devient une affaire plus urgente pour les petites banques et les coopératives de crédit. Les entreprises avec les plus hauts niveaux de satisfaction de la clientèle bénéficieront d'un avantage concurrentiel à long terme par rapport aux praticiens moins aptes à plaire et à fidéliser les clients.
Le cinquième classement annuel Forbes des Meilleures banques et coopératives de crédit de l'État offre un aperçu complet de l'élite des petites institutions financières américaines.
Forbes s'est à nouveau associé à la société d'études de marché Statista pour mener des entretiens approfondis avec plus de 26,000 50 citoyens américains des XNUMX États sur les institutions financières où ils détiennent des comptes. Les clients ont fourni un score de satisfaction globale et ont répondu s'ils recommanderaient une institution à leurs amis et à leur famille. Ils ont également répondu à une batterie de questions détaillées sur la satisfaction dans six domaines clés : la confiance, les conditions générales (y compris des frais raisonnables et transparents), les services en agence, les services numériques, le service client et les conseils financiers.
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Les institutions qui ont des succursales dans plus de 14 États sont exclues du classement, ce qui exclut les grandes banques nationales comme Bank of America.
Entre une et cinq banques et coopératives de crédit dans chaque État ont reçu la désignation Best-In-State, basée sur le nombre de réponses dans chaque État. Chaque banque et coopérative de crédit a reçu en moyenne des réponses complètes à 50 enquêtes, qui interrogeaient les consommateurs sur des sujets allant de la facilité d'utilisation des services bancaires mobiles à la transparence des frais et des taux d'intérêt, en passant par les heures d'ouverture et l'accessibilité des succursales bancaires.
Les notes globales variaient de 74.2 à 93.6, et 133 banques uniques et 171 coopératives de crédit uniques se sont qualifiées pour obtenir les distinctions les meilleures de l'État, ce qui représente seulement 2.7 % de toutes les banques américaines et 3.4 % de toutes les coopératives de crédit.
Un trio de grandes banques régionales—Fifth Third Bank
Une poignée de banques d'élite de cinq États différents ont obtenu les scores les plus élevés de leurs clients : la BankRI de Rhode Island (91.41), la DL Evans Bank (90.86) dans l'Idaho, la Tri City National Bank du Wisconsin (90.37), la Community National Bank du Vermont (90.14) basée à Derby et New Peoples Bank (90.01) à Honaker, Va.
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Les coopératives de crédit offrent depuis longtemps à leurs membres qui avaient de l'argent à prêter un moyen de le mettre au travail en fournissant du crédit aux membres qui cherchent à contracter un prêt. Leur modèle à but non lucratif s'est développé à travers les États-Unis au cours du XXe siècle lorsque des groupes d'employés de grandes entreprises, de commissions scolaires, de gouvernements locaux et de l'armée se sont réunis pour s'offrir mutuellement des taux d'intérêt compétitifs sur l'épargne et les prêts à des conditions raisonnables. Aujourd'hui, il existe plus de 5,000 XNUMX coopératives de crédit à l'échelle nationale dans les villes et villages, grands et petits.
Outre les comptes d'épargne et de chèques de base, les coopératives de crédit sont l'endroit où des millions d'Américains se tournent lorsqu'ils ont besoin d'un prêt hypothécaire pour acheter une maison, d'un prêt pour acheter un véhicule ou d'un capital pour financer leur entreprise. Maintenant que la Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt pour lutter contre l'inflation, cela pourrait signifier un ralentissement de la demande de prêts, bien que la hausse des taux incitera de nombreux membres à augmenter leur épargne. Garder les clients à vie restera le nom du jeu pour les meilleures coopératives de crédit.
Alors que les fonctions des coopératives de crédit et des banques s'estompent de plus en plus aux yeux des consommateurs, les fusions et acquisitions ont été actives, les achats allant dans les deux sens entre les banques et les coopératives de crédit. Dans les États à croissance rapide comme la Floride et le Texas, où les flux démographiques ont propulsé les volumes de prêts immobiliers et automobiles, les coopératives de crédit sont souvent plus acquéreuses que les banques.
Les données suggèrent que l'expansion n'a pas eu d'incidence sur la satisfaction de la clientèle des 543 employés de Grow Financial, basée à Tampa (91.06), qui a obtenu le score global le plus élevé du Sunshine State. Parmi les autres coopératives de crédit de Floride qui ont remporté les honneurs Best-In-State, citons Pen Air Federal de Pensacola (89.71), Community First de Jacksonville (88.07) et VyStar (87.30) et Suncoast Credit Union, basée à Tampa (86.75).
WEOKIE, basé à Oklahoma City, obtient les cinq meilleurs scores à l'échelle nationale en 2022
Forbes
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Source : https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/