La star du football Terrell Owens a déclaré qu'il s'agissait de certains des achats "les plus idiots" que nous puissions faire. Les pros disent qu'éviter ce genre de pièges à dépenses pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent

L'ancien receveur large de la NFL, Terrell Owens, a disputé 15 saisons, gagnant environ 80 millions de dollars en salaire et parrainages, selon CelebrityNetWorth.com. Mais il a perdu une grande partie de cela, a-t-il déclaré à GQ, et il a plus récemment partagé avec Nerdwallet qu'après avoir été repêché et avoir été témoin du style de vie exagéré d'autres athlètes professionnels, il "a été aspiré à vouloir être comme tout le monde, les gars avec la Mercedes et toutes les voitures et bijoux flashy". Owens a ajouté: "Je pense que ce sont certains des achats les plus idiots que les joueurs puissent faire, surtout lorsqu'ils n'ont pas cet argent sur le compte bancaire pour vraiment payer ce genre de choses." 

Et il a noté: "Mon conseil à tout fan ou athlète: ne vivez pas au-dessus de vos moyens." (C'est un conseil simple qui pourrait vous aider à économiser de l'argent, surtout maintenant que de nombreux comptes d'épargne paient plus qu'ils ne l'ont fait en une décennie - voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici).

Les pros disent que vivre au-dessus de nos moyens est courant pour beaucoup d'entre nous et peut être très coûteux. «Ce que vous pensez être beaucoup d'argent n'en est peut-être pas vraiment beaucoup. Il faut plus d'argent que vous ne le pensez pour générer un revenu suffisant pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille dans le niveau de vie auquel vous êtes habitué. Si vous avez 40 ans et que vous avez 1 million de dollars et que vous arrêtez de travailler, vous ne pouvez dépenser qu'environ 30,000 XNUMX $ par an sans risquer de manquer d'argent », explique le planificateur financier certifié Gordon Achtermann de Your Best Path Financial Planning. 

Comment vous assurer de vivre selon vos moyens

Apprendre à vivre selon ses moyens est un moyen clé d'atteindre la stabilité financière, déclare le planificateur financier agréé Anthony Ferreira de WorthPointe Wealth Management. "La meilleure partie est que cela évolue, plus vous gagnez, plus vous pouvez dépenser, apprenez simplement à ne pas dépenser plus que vous ne gagnez", explique Ferreira. Voici comment vivre en vous signifie que vous pouvez économiser davantage et atteindre la sécurité financière. (Voir les meilleurs taux de compte d'épargne que vous pouvez obtenir maintenant ici.)

1. Calculez votre valeur nette

Parfois, les gens pensent qu'ils ont beaucoup d'argent parce que leur revenu est élevé, mais le calcul de votre valeur nette peut vous aider à vraiment comprendre ce que vous avez - et où vous pourriez ne pas rembourser vos dettes et épargner pour les urgences, la retraite et d'autres objectifs.

« Additionnez la valeur de tout ce que vous avez et que vous pouvez vendre, y compris les actions, les obligations, les fonds, les comptes bancaires, les obligations d'épargne et votre maison. Ce sont vos atouts. Ensuite, additionnez le montant d'argent que vous devez sur les hypothèques, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants et tout autre prêt. Ce sont vos passifs. Votre valeur nette est égale à vos actifs moins vos passifs », explique Achtermann.

2. Identifiez les objectifs financiers

Achtermann dit qu'il est crucial d'avoir un objectif d'épargne. « La plupart des gens devraient viser à épargner 15 à 20 % de leur revenu brut chaque mois. Plus vous économisez, plus tôt le travail devient facultatif. Si vous avez un plan de retraite en milieu de travail comme un 401 (k), mettez-y autant que vous le pouvez chaque mois », explique Achtermann.

En 2023, le montant maximum qu'une personne peut verser dans son 401(k) est de 22,500 7,500 $, plus 50 XNUMX $ supplémentaires si vous avez XNUMX ans ou plus. Mais avant de contribuer le montant maximum à votre retraite ou à un autre fonds d'épargne, pensez à rembourser toute dette que vous avez, surtout si elle est en proie à des taux d'intérêt élevés.

3. Suivez vos dépenses

Gardez une trace de chaque dollar que vous dépensez pendant 2 à 3 mois. "Votre liste de suivi doit placer chaque dollar dépensé dans une catégorie telle que l'épicerie, le loyer ou l'hypothèque, les services publics, les restaurants, les divertissements, les assurances et les remboursements de prêts. Essayez de rendre la catégorie tout le reste aussi petite que possible et notez quels montants sont étonnamment élevés pour vous - c'est là que vous devez réduire vos dépenses », explique Achtermann.

4. Gardez des comptes bancaires séparés

"Une stratégie que j'utilise avec mes clients consiste à garder les fonds hors de leur compte courant quotidien et à les placer soit dans un compte d'investissement, soit dans un compte d'épargne alternatif. Les gens ont tendance à dépenser plus lorsqu'ils constatent que leurs soldes sont élevés », explique le planificateur financier agréé Andrew Feldman d'AJ Feldman Financial. 

5. Évitez les achats impulsifs

Éviter les achats impulsifs et rester dans le noir vont de pair. En termes de gestion des dépenses quotidiennes, en particulier sur les cartes de crédit, Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree, dit que vous devez planifier à l'avance et être réfléchi. « Vous ne pouvez pas éviter toutes les dépenses, mais celles qui ont tendance à ruiner votre budget sont les folies et les achats impulsifs. C'est très bien de temps en temps et avec modération, mais trop souvent et de manière trop importante, ils peuvent être dévastateurs », déclare Schulz.

Si vous avez un compte bancaire rempli d'argent, Owens dit qu'il peut être facile de faire des achats fréquents et irréfléchis. "Parfois, à ce moment-là, vous pensez qu'un achat est très bien calculé… mais à long terme, vous vous dites 'Ah, je ne pense pas que j'aurais dû acheter ça'", déclare Owens.