La santé financière a chuté en 2022 et les consommateurs ne sont pas prêts pour un ralentissement : CFPB

Les réponses ont montré que bien qu'un marché du travail tendu, des programmes de secours à l'ère de la pandémie comme l'augmentation des allocations de chômage et des contrôles de relance, et une baisse des dépenses de consommation aient pu aider les ménages plus tôt dans la crise du COVID-19, entre "février 2021 et février 2022, la santé financière -être était en grande partie revenu là où il était en 2019 », a déclaré mercredi l'agence de surveillance des consommateurs dans un rapport sur les données.

""De nombreux consommateurs ne sont pas financièrement préparés à une interruption de leur principale source de revenus, même si le chômage reste faible." »

— CFPB sur les conclusions de son rapport

En particulier, la situation financière des consommateurs hispaniques, des consommateurs de moins de 40 ans et des locataires à faible revenu "s'est rapidement détériorée" au cours de cette période, a déclaré le CFPB. C'est d'autant plus préoccupant que Les États-Unis se préparent en une récession potentielle et une période de chômage plus élevé l'année prochaine.

"De nombreux consommateurs ne sont pas financièrement préparés à une interruption de leur principale source de revenus, même si le chômage reste faible, selon les conclusions du rapport", a déclaré le CFPB dans un communiqué sur les données de son enquête. "Près de 37% des ménages déclarent qu'ils ne pourraient pas couvrir leurs dépenses pendant plus d'un mois, même en accédant à l'épargne, en empruntant de l'argent, en vendant des actifs ou en demandant l'aide de leur famille et de leurs amis".

Il en va de même pour la moitié des ménages noirs et hispaniques. 

Pendant ce temps, la dette de carte de crédit qui a diminué rapidement en mars 2020 et à nouveau après l'arrivée des chèques de relance en 2021 a remonté en 2022, bien que «la dette réelle de carte de crédit [était] encore inférieure de plus de 10% pour tous les groupes de revenu en septembre 2022 qu'il ne l'était en décembre 2019. »

"Cependant, pour certains groupes, la dette de carte de crédit a augmenté après avoir chuté au début de la pandémie", a ajouté le CFPB. "La dette réelle des cartes de crédit des consommateurs hispaniques et des consommateurs de moins de 40 ans en février 2022 augmente rapidement depuis juin 2021 environ."

Près de 36% des ménages américains ont également signalé des difficultés à payer au moins une facture ou une dépense au cours de l'année précédente en février 2022 – inférieur au niveau pré-pandémique, mais légèrement supérieur au pourcentage de personnes rencontrant cette difficulté en 2021, a déclaré le CFPB. . 

Et une «fraction petite mais significative de consommateurs» s'est tournée vers les prêts sur salaire, les titres automobiles et les prêts sur gage pour couvrir leurs besoins, malgré la baisse de l'utilisation de ces services au début de la pandémie. 

"Entre les enquêtes de 2021 et 2022, l'utilisation de ces services financiers a rebondi pour retrouver ses niveaux d'avant la pandémie ou plus", a déclaré le CFPB. "La hausse des prêts sur titres automobiles, en particulier, a augmenté de près de 2.8 points de pourcentage, bien que les intervalles de confiance sur cette estimation soient particulièrement grands."

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