La pandémie de Covid-19 a rendu difficile pour les gens de répondre aux grandes questions sur leur avenir, et de nombreux planificateurs financiers sous-estiment l'anxiété financière qui en résulte, selon un sondage.
Selon des chercheurs du MQ Research Consortium et du Kansas State University Personal Financial Planning Program, qui ont mené l'enquête avec le soutien de la Financial Planning Association et Compagnie d'assurance-vie Allianz d'Amérique du Nord.
Pourtant, en moyenne, seulement 49 % environ des planificateurs financiers pensaient que l'anxiété financière affectait leurs clients, selon l'enquête.
La déconnexion met en évidence le fait que si l'argent est un sujet de conversation quotidien pour les planificateurs financiers, pour les clients, il est souvent encore tabou, a déclaré Megan McCoy, professeur de pratique au programme de planification financière personnelle de la Kansas State University.
De plus, il existe une différence entre le stress financier et l'anxiété financière. Les gens vivent un stress financier lorsqu'ils n'ont pas assez d'argent.
L'anxiété financière survient lorsque vous avez de l'argent, un emploi et toutes les caractéristiques de la sécurité financière, mais que vous craignez toujours que quelque chose de grave ne se produise.
Pour de nombreuses personnes, le poids constant de cette anxiété pourrait être pire qu'un événement négatif qui se produit réellement.
Il est essentiel de rester curieux et de comprendre où vos clients se sentent à l'aise avec l'argent.
Megan McCoy
professeur de pratique au programme de planification financière personnelle de la Kansas State University
"L'anxiété d'anticipation est beaucoup plus épuisante pour nous que les mauvaises choses réelles", a déclaré McCoy.
Les planificateurs financiers peuvent s'efforcer de mieux identifier les angoisses financières des clients en incluant un questionnaire sur le sujet dans leur processus d'accueil des clients et en recherchant une formation pour les aider à mieux identifier et gérer ces situations au fur et à mesure qu'elles se présentent, selon la recherche.
"Il est essentiel de rester curieux et de comprendre où en sont vos clients en matière d'argent", a déclaré McCoy.
L'enquête, qui a été menée entre mai et juin derniers, met à jour les recherches effectuées en 2006.
Les niveaux d'anxiété plus élevés constatés aujourd'hui peuvent indiquer que les clients deviennent plus avertis, car les conseillers-robots et d'autres produits les laissent de plus en plus faire leur propre planification financière.
Par conséquent, ils peuvent être mieux à même d'exprimer leurs sentiments et leurs besoins en matière d'argent, a déclaré McCoy.
Les niveaux élevés d'anxiété financière d'aujourd'hui se produisent également dans le contexte de la pandémie de Covid-19, où les réponses à des questions plus importantes sont plus ambiguës. Cela comprend tout, des questions sur la fin de la pandémie à ce qui se passe avec le logement et l'inflation.
"Cette ambiguïté pèse sur tout le monde", a déclaré McCoy.
Cependant, Covid-19 a amélioré les relations entre les planificateurs financiers et les clients d'une manière clé - la prévalence des réunions virtuelles - qui peuvent durer une fois la pandémie terminée.
Les clients et les planificateurs ont montré une préférence pour les réunions virtuelles. Environ 57 % des clients ont indiqué qu'ils les préféreraient même après la fin des restrictions pandémiques. Pendant ce temps, 8 planificateurs sur 10 ont déclaré qu'ils prévoyaient d'utiliser des engagements virtuels au moins une partie du temps à l'avenir.
L'enquête a également identifié d'autres domaines où les planificateurs financiers peuvent s'améliorer, notamment en ce qui concerne la communication et la diversité, l'équité et l'inclusion.
Les résultats de l'enquête de l'an dernier ont révélé que les planificateurs financiers s'évaluaient systématiquement mieux que leurs clients en ce qui concerne la communication, un renversement par rapport aux résultats de l'étude de 2006.
Plus de travail est nécessaire pour déterminer si cela est dû à l'excès de confiance des planificateurs ou à une volonté accrue de critiquer de la part des clients, selon la recherche.
De plus, alors que les planificateurs financiers interrogés étaient plus diversifiés qu'ils ne l'étaient en 2006, davantage de travail est nécessaire pour élargir la démographie de la profession, conclut la recherche. Par exemple, 38 % des participants à la nouvelle enquête étaient des femmes, contre 27 % en 2006.
Source : https://www.cnbc.com/2022/02/09/financial-anxiety-is-high-why-financial-planners-may-miss-the-signs.html