Alors que 2022 touche à sa fin, c'est le moment idéal pour prendre d'importantes mesures financières de fin d'année - peut-être avec les conseils d'un conseiller financier. Et selon les tâches que vous accomplissez, vous pourriez réduire votre impôt à payer, augmenter votre épargne-retraite et éviter de gaspiller de l'argent. Pour affiner votre liste de contrôle, Fidelity a identifié six mouvements d'argent de fin d'année que vous ne devriez pas oublier.
A conseiller financier pourrait vous aider à créer un plan financier pour protéger vos investissements, réduire vos obligations fiscales et identifier de nouvelles opportunités de gagner de l'argent.
1. Rappelez-vous les fonds de votre compte FSA
Si vous avez un compte de dépenses flexible (FSA) et que vous avez encore un solde, il est important d'utiliser ces fonds avant la fin de l'année. Un FSA est un compte d'épargne parrainé par l'employeur qui est principalement utilisé pour couvrir les dépenses de santé au cours de l'année civile.
Et cela aide les titulaires de compte à économiser de l'argent sur les impôts en raison du fait que les fonds à l'intérieur de la FSA sont exonérés d'impôt lorsqu'ils sont utilisés pour des dépenses médicales éligibles. Donc, si vous avez un rendez-vous chez le médecin que vous souhaitez planifier bientôt, il est important d'utiliser les fonds.
Sinon, ils ne sont généralement pas reportés à l'année suivante, car les FSA sont soumis à la règle de l'utiliser ou de le perdre. Cependant, il existe deux dérogations :
2. Faites vos dons caritatifs rapidement
Si vous souhaitez faire des dons de bienfaisance à des organismes qualifiés afin d'obtenir une déduction dans vos impôts 2022, vous devez les faire avant la fin de l'année. Selon l'Internal Revenue Service (IRS), les contribuables peuvent déduire jusqu'à 60 % de leur revenu brut ajusté (AGI) pour les dons en espèces.
Pour en savoir plus sur les organismes qualifiés, vous pouvez les retrouver sur IRS.gov.
3. N'oubliez pas vos RMD si vous avez 72 ans et plus
Les décisions concernant votre distribution minimale requise (RMD) sont bientôt nécessaires et vous devez les faire avant le 31 décembre. Si vous ne les prenez pas d'ici là, vous devrez probablement faire face à une pénalité de 50 % sur ces retraits.
Les RMD sont les retraits que vous devez effectuer de la plupart des régimes de retraite lorsque vous atteignez l'âge de 72 ans. Par exemple, si vous avez eu 72 ans cette année, la première date limite de RMD a déjà eu lieu le 1er avril. Il est donc temps de bouger si vous avez déjà pour faire bouger vos retraits.
Mais si vous êtes né avant le 1er juillet 1949, l'exigence est avant d'atteindre l'âge de 70.5 ans. La règle RMD s'applique à la plupart des régimes de retraite, à l'exception des Roth IRA.
Les RMD sont applicables aux régimes de retraite suivants : IRA traditionnels, Retraite Simplifiée des Salariés (SEP) IRA, IRA de roulement, plus 401 (k) ainsi que 403 (b) forfaits et la plupart des comptes de petites entreprises.
4. Envisagez de récolter les pertes d'investissement
Collecte des pertes fiscales est une façon d'utiliser vos pertes de placement pour aider à réduire vos impôts sur les gains en capital. Il peut également être utilisé si vous souhaitez vendre vos investissements pendant un marché baissier, les échanger avec des investissements comparables et compenser les gains en capital réalisés avec les pertes que vous avez subies.
Et sur une déclaration de revenus conjointe, ces pertes peuvent être compensées jusqu'à 3,000 XNUMX $ de revenu ordinaire par an. L'autre avantage est que les pertes inutilisées peuvent être reportées sur les années d'imposition futures si nécessaire.
Mais la date limite pour récolter vos pertes est le 31 décembre, et c'est essentiel étant donné qu'il n'y a pas de période de grâce après cette date pour le faire. De plus, n'oubliez pas placements obligataires à perte fiscale.
5. Vérifiez si vous avez cotisé à des comptes fiscalement avantageux
Comptes d'épargne santé (HSA) et des comptes de retraite individuels (IRA) donnent aux titulaires de compte la possibilité d'ajouter des cotisations au cours de l'année jusqu'à la date limite de production des déclarations de revenus en avril de l'année suivante.
Cependant, ce n'est peut-être pas toujours une bonne idée si vous avez un HSA, car vous pourriez vous retrouver à verser des cotisations en dehors de vos déductions sur votre salaire. Cela pourrait créer un problème où vous êtes sujet à Impôts FICA cela aurait pu être évité s'il avait été traité avant le 31 décembre de l'année précédente.
Et si vous avez un compte 401(k), jetez également un œil à vos cotisations avant le 31 décembre. En 2022, vous pouvez faire des cotisations 401(k) jusqu'à 20,500 50 $ si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez plus de 27,000 ans, vous pouvez cotiser jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Si vous épargnez à des fins d'études et que vous avez un 529 plans, gardez également un œil sur ces délais. Certains États ont des délais de fin d'année qui aident à fournir des allégements fiscaux d'État.
6. Vous voudrez peut-être envisager une conversion Roth
Le 30 décembre, et non le 31 décembre, est la date limite pour remplir un Conversion de Roth pour l'année d'imposition 2022. N'oubliez pas que le 30 décembre est le dernier jour ouvrable de l'année. Faire cela maintenant vaut mieux que d'attendre plus tard. Si le solde de votre compte de retraite est bas et n'est pas là où vous le souhaitez, c'est le moment idéal pour envisager une conversion Roth.
Gardez à l'esprit que la taxe créée par la conversion Roth est basée sur le montant que vous avez converti. Dans le cas où les cours des actions sont en baisse, les actions peuvent être converties pour moins d'argent que le coût au cours de l'année civile 2021.
Conclusion
C'est le moment idéal pour faire d'importants mouvements d'argent de fin d'année. Attendre jusqu'à la dernière minute fin décembre pour faire des ajustements pourrait être compliqué et avoir des conséquences fiscales potentielles à l'approche de 2023. Envisagez de mettre en place un rencontre gratuite avec un conseiller financier pour élaborer une stratégie pour votre plan financier de fin d'année.
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Source : https://finance.yahoo.com/news/fidelitys-six-end-money-moves-175343609.html