La Fed affirme que les taux d'intérêt sont sur le point d'aller "plus haut que prévu". Voici un moyen simple d'en profiter

"Des rendements plus élevés sur l'épargne seront un résultat probable jusqu'à ce que la bataille contre l'inflation soit gagnée", déclare Mark Hamrick, analyste économique principal et chef du bureau de Washington pour Bankrate.com. Nous constatons déjà une partie de cela également, avec de nombreux comptes d'épargne et CD payant plus de 4.3 % à 4.5 %.

Les taux d'épargne continuent d'augmenter

Le rendement annuel moyen en pourcentage, ou APY, sur les comptes d'épargne à haut rendement et les CD a continué d'augmenter parallèlement à la hausse du taux des fonds fédéraux. Bien que le taux d'intérêt moyen sur les comptes d'épargne soit faible, certains comptes d'épargne à haut rendement offrent aujourd'hui des taux jamais vus depuis des décennies. 

En voici trois avec des taux d'au moins 5% APY : 

• Consumers Credit Union, vérification gratuite des récompenses : 5.00 % APY
  • Les soldes jusqu'à 10,000 30,000 $ sont éligibles à l'un des taux les plus élevés disponibles sur le marché de l'épargne à haut rendement aujourd'hui avec ce compte courant à haut rendement de Consumers Credit Union. Ce qui le distingue de la plupart des comptes d'épargne à haut rendement, c'est son accès à 5,000 XNUMX guichets automatiques et XNUMX XNUMX succursales partagées à travers le pays. Rédigez des chèques illimités et profitez des fonctionnalités en ligne 

• Compte d'épargne Varo : 5.00 % APY
  • Effectuez les dépôts électroniques requis de 1,000 5,000 $ pour votre chèque de paie, votre pension ou vos prestations gouvernementales auprès de votre employeur ou organisme gouvernemental, terminez le mois avec un solde positif sur un compte bancaire Varo et un compte d'épargne, et vous êtes éligible. Mais assurez-vous de lire les détails : les soldes qui ne répondent pas aux exigences et ceux de plus de 3 XNUMX $ ne gagnent que XNUMX % d'APY. 

• Centier Bank, Connect Savings : 5.00 % APY
  • Liez votre compte courant et votre compte d'épargne pour bénéficier de ce taux d'épargne. Assurez-vous simplement d'effectuer les dépôts minimums et de suivre les étapes en petits caractères. 

Et bien que le taux moyen de CD fixe sur 12 mois ne soit que de 1.36 %, la concurrence des banques et des coopératives de crédit a également poussé ce taux à la hausse. Voici quelques-uns des taux de CD les plus élevés disponibles aujourd'hui (Consultez la liste complète ici): 

• Mountain America Credit Union : 5.25 % - 5.35 % APY pour les CD de 12 mois
  • Faites l'exigence de solde minimum de 500 $ et gagnez 5.25 % APY pour ce CD de 12 mois. Pour les comptes jeunesse — conçus pour les enfants et les jeunes adultes — le taux est encore plus élevé. Faites simplement l'exigence minimale d'ouverture de compte et de solde et gagnez 5.35% APY. Ce taux plus élevé s'accompagne de quelques restrictions supplémentaires : la limite de dépôt annuelle est de 10,000 27 $ jusqu'à l'âge de 100,000 ans, avec un maximum de XNUMX XNUMX $ par compte. Des pénalités et des frais de retrait anticipé s'appliquent ici.

• SELCO Community Credit Union : 5.25 % - 5.5 % APY​ pour les CD de 9 mois
  • Pour bénéficier de ce taux APY de 5.25 % attaché au CD Accelerator de 9 mois, vous devrez maintenir un solde de 25,000 99,999 $ à 5.5 100,000 $ en nouveaux fonds. Pour un taux encore plus élevé de 30 % avec le soi-disant CD Jumbo Accelerator de la caisse populaire, vous aurez besoin d'un solde d'ouverture de XNUMX XNUMX $ ou plus. Si le taux sur l'un ou l'autre des CD augmente au cours des XNUMX premiers jours, SELCO s'ajustera en conséquence.

• Fulbright : 5.25 % APY pour un CD de 12 mois
  • Faites l'exigence d'ouverture de compte minimum de 1,000 5.25 $ et gagnez 12 % APY sur ce CD de XNUMX mois. Assurez-vous simplement de ne pas retirer tôt et de maintenir vos exigences de solde. 

Bien que ceux-ci soient effectivement élevés, Nicholas Bunio, planificateur financier agréé chez Retirement Wealth Advisors, affirme que la hausse prévue des taux d'intérêt par la Fed pourrait constituer une opportunité d'achat encore plus importante pour les investissements à long terme au cours de l'année à venir.

"Juste parce que les taux augmentent et poussent les actions et les obligations vers le bas, cela pourrait être une opportunité d'achat pour les investissements à long terme", dit Bunio, ajoutant qu'il pense que "les taux sur les CD et les comptes d'épargne continueront d'augmenter et pourraient être un bon endroit pour garer de l'argent supplémentaire.

Comment économiser dans un contexte d'inflation élevée ?

Au cours des 12 derniers mois, les prix à la consommation – y compris tout ce qui concerne la nourriture, l'essence, les prix des voitures et le logement – ​​ont augmenté de 6.4% combinés, selon les données du gouvernement. "L'inflation a touché tant de secteurs du consommateur marché», explique Julie Ramhold, analyste des consommateurs chez DealNews.com – y compris tout, de l'essence aux œufs en passant par les hôtels et les meubles. Certes, les prix des aliments ont augmenté de 10.1 %, les prix des véhicules neufs ont augmenté de 5.8 % et le prix des vêtements en tant que catégorie a augmenté de 3.1 % au cours de la dernière année.

Inutile de dire qu'il est devenu plus difficile de trouver une marge de manœuvre pour créer un compte d'épargne. Jusqu'à 35% des adultes américains portent une dette de carte de crédit de mois en mois, selon une récente enquête Bankrate. De plus, 68% des personnes interrogées dans une récente enquête Bankrate ont déclaré qu'elles ne pourraient pas couvrir leurs frais de subsistance pendant un mois s'ils perdaient leur emploi aujourd'hui. 

Parce que les consommateurs ressentent la pression, Hamrick dit qu'il est encore plus essentiel de rechercher les tarifs les plus élevés disponibles pour garer l'argent que vous pouvez mettre de côté. "Conformément à l'avantage de rechercher les meilleurs taux", Hamrick dit qu'il est conseillé "d'éviter de prendre la première offre ou option concernant un produit d'épargne".  

Bunio ajoute qu'il est également essentiel de s'assurer que toute banque ou coopérative de crédit que vous utilisez pour votre épargne ou votre investissement dans le CD est assurée. "Il faut être conscient de la protection d'assurance FDIC", dit Bunio. « Si une banque fait faillite, le gouvernement fédéral vous assure jusqu'à 250,000 XNUMX $ par banque. »